Проблемные кредиты в Беларуси могут достичь 15% от всей задолженности

Этот весьма негативный прогноз сделан в докладе Standard & Poor's "Оценка страновых рисков банковского сектора", опубликованном 24 августа.

Произойдет это, по мнению экспертов агентства, вследствие высокой вероятности корпоративных дефолтов, снижения уровня потребления домашних хозяйств в результате экономического спада, а также ограниченного доступа к кредитным ресурсам.

По мнению Standard & Poor's, официальные данные по проблемным ссудам в Беларуси занижены ввиду поддержки государственных предприятий, что скрывает их реальную кредитоспособность и низкую производственную эффективность.

Согласно официальной отчетности, по состоянию на 1 июля 2009 года проблемные ссуды (нестандартные, сомнительные и безнадежные -- по национальным стандартам) составляли 2,7% совокупной ссудной задолженности банковской системы.

 В то же время, согласно оценке экспертов фонда, валовые проблемные активы в Беларуси могут достичь 35-50% в рамках обоснованного, но не катастрофического сценария экономической рецессии в последующие два года. Однако они полагают маловероятным, что официальные цифры проблемных ссуд достигнут такого уровня.

Дело в том, что Standard & Poor's несколько по-другому, не так как Национальный банк РБ, оценивает валовые проблемные активы. Standard & Poor's включает в такие активы просроченные ссуды, реструктурированные активы (с измененными первоначальными условиями договора), недвижимость в залоге и другие активы, полученные в собственность за неплатежи, а также проблемные активы, проданные специальным офшорным компаниям. Кроме того, диапазон проблемных активов отражает стоимость и уровни проблемных активов, имевших место в банковской системе в прошлом.

По оценкам экспертов фонда, подобные активы в банковской системе Беларуси в 2010 году могут достичь 35-50%, -- аналогично Азербайджану, России и Казахстану. Такая оценка основывается на высоких рисках молодой, высококонцентрированной банковской системы, которые усугубляются ухудшением макроэкономической конъюнктуры. Вместе с тем, полагает фонд, значительная государственная поддержка экономики страны скрывает истинное положение заемщиков банков. По мнению его экспертов, более затяжная рецессия в сочетании с усилением дефицита счета текущих операций и истощением резервов может оказать дополнительное давление на плохие активы.

Впрочем, эксперты фонда отметили также, что капитализация и прибыльность банковской системы (по состоянию на 1 июля 2009 года достаточность нормативного капитала составляла 19%, а рентабельность активов 1,4%) позволяют несколько смягчить последствия потенциальных убытков для сектора, но может потребоваться дополнительный капитал, если рецессия примет затяжной характер.

В докладе отмечено, что в то время как международные рынки капитала остаются закрытыми для фондирования, белорусские банки вынуждены полагаться в основном на внутренние ресурсы: более четверти совокупных обязательств банковской системы составляет государственное финансирование.

По состоянию на 1 июля 2009 года на долю депозитов клиентов (включая государственные средства) приходилось 68% обязательств банковской системы Беларуси. Доверие вкладчиков не пострадало, поскольку недавние опасения по поводу девальвации белорусского рубля не вызвали значительного оттока депозитов из банков. В 1-м квартале 2009 года как свидетельство государственной поддержки банков доля средств Национального банка РБ в обязательствах банковской системы достигала 10%, а доля депозитов государственных и правительственных организаций -- 16%.

Читайте нас в: