У банков будет меньше тайн

29 октября в силу вступает новая редакция Банковского кодекса Беларуси . Изменения значительно усилят защищенность потребителей банковских услуг, утверждают в Нацбанке.

Защита клиентов. Нововведения, внесенные в Банковский кодекс, направлены в первую очередь на защиту интересов граждан — потребителей финансовых услуг, заявила 25 октября на пресс-конференции заместитель начальника главного юридического управления Нацбанка Елена Орда. В частности, начиная с 29 октября банкам будет запрещено изменять ставки по кредитам и вкладам в худшую для клиентов сторону и брать плату за ряд услуг. «Банкам запрещается в одностороннем порядке увеличивать процентную ставку по кредиту или уменьшать ее по вкладу», — сообщила Елена Орда.

Правда, из этого правила есть исключение, когда договором установлена переменная процентная ставка, определенная через показатель, который изменяется независимо от решения банка. Например, когда ставка по кредиту или депозиту привязана к ставке рефинансирования Национального банка.

Теперь банки не смогут навязывать своим клиентам страховщика или оказание дополнительных платных услуг. «Более того, в случае если клиент откажется от услуг, оказываемых на платной основе, банк обязан предложить ему альтернативу», — пояснила Елена Орда. Банкам будет запрещено взимать плату за предоставление информации об условиях кредитования и рассмотрение заявления о получении кредита.

В обновленном Банковском кодексе также уточнен порядок досрочного возврата кредита. Теперь в кодекс введена норма о возможности досрочного погашения кредита на потребительские нужды без предварительного уведомления банка и уплаты штрафных санкций. Кроме того, законом предусмотрена возможность предоставления кредита физлицам только в белорусских рублях.

Создание и закрытие банков. Серьезные изменения претерпел раздел, касающийся создания и ликвидации банков. Теперь для создания банка необходимо наличие как минимум двух учредителей.

Что касается прекращения деятельности банка, то в кодексе закрепляется норма о том, что после отзыва лицензии он должен возвращать банку-отправителю денежные средства, поступающие в пользу клиентов, а также зачисленные в результате технической ошибки.

Изменится и порядок ликвидации банка, инициированной им самим. В частности, для самоликвидации больше не требуется согласие Нацбанка. Теперь банк должен просто проинформировать регулятора о своем решении.

Помимо того, изменится очередность удовлетворения требований кредиторов. «Теперь требования кредиторов и Агентства по гарантированию и возмещению банковских вкладов будут отнесены к первой очереди удовлетворения», — отметила Елена Орда. Таким образом, кредиторы будут иметь те же права в случае ликвидации банков, что  и при их банкротстве.

Новые виды безналичных расчетов. С 29 октября станет возможным применение новых для Беларуси видов расчетов, широко используемых в международной практике. Это банковское платежное обязательство и прямое дебетование счета.

«Одно из ключевых преимуществ банковского платежного обязательства — отсутствие необходимости предоставления бумажных документов в банк. Это может существенно ускорить поступление экспортной выручки на счета экспортеров», — пояснила представительница Нацбанка.

Прямое дебетование счета, по ее словам, позволит обеспечить защиту прав потребителя товаров и услуг и в случае их неудовлетворительного качества возврат ему денежных средств.

Банковская тайна по запросу. Обновленный кодекс устанавливает случаи, при которых предоставление банком сведений не будет рассматриваться как нарушение банковской тайны. В частности, к таким ситуациям относится обращение банка в суд, прокуратуру, органы уголовного преследования, к нотариусам или адвокатам для защиты и восстановления своих прав и законных интересов.

Данные новшества касаются в большей степени юрлиц и ИП, сказал по этому поводу замначальника управления законопроектных работ и экспертизы нормативных правовых актов главного юридического управления Нацбанка Виталий Сорокин. «Что касается физлиц, то сведения, составляющие банковскую тайну, могут предоставляться иным лицам в случаях, когда банки уступают свои требования по кредитным договорам другим юрлицам либо когда кредитные договоры обеспечены залогом», — пояснил представитель регулятора.

Изменились и способы предоставления такой информации. Если раньше в Банковском кодексе была закреплена норма о том, что информация предоставляется только по письменному запросу, то, согласно новым правилам, ее можно будет получить после электронного запроса или на основании соглашения между банком и госорганом, который может иметь доступ к ней.