Старые долги – на минимуме

Население продолжает активно кредитоваться, занимая в основном на долгосрочные цели. Предприятиям деньги нужны гораздо меньше, их долги перед банками сохраняются на уровне начала года, зато просроченная задолженность – на минимуме.

Общая задолженность экономики по банковским кредитам за сентябрь сократилась на 0,74 % и на 1 октября составила 45891,5 млн рублей, свидетельствуют данные банковской статистики. По сравнению с началом года она выросла на 4,2 %, а по сравнению с аналогичным периодом прошлого года – на 8,5 %. На долю населения приходится 29,1 % кредитов. За 9 месяцев этот показатель вырос на 2,8 процентных пункта, до 13343,4 млн рублей. Кредитов в белорусских рублях чуть больше, чем валютных, – 54,5 %. По сравнению с началом года их удельный вес вырос на 2,9 %. Долгосрочных обязательств в их общем объеме заметно больше, чем краткосрочных, – 71,5 % (на 1 января 2019 года было 72 %).

Инвестиционная активность – на нуле. Объем общей задолженности экономики банкам в течение года хоть и прирастал, но невысокими темпами: 1–1,4 %. В феврале и марте наблюдалось незначительное снижение (около 0,2 %), которое обеспечили предприятия. Задолженность населения весь год росла на 1–2 %, тогда как юридические лица балансировали на одном уровне: то прибавляя полпроцента, то теряя. В результате на 1 октября задолженность юридических лиц перед банками составила 30373,3 млн рублей, что на 1,8 % меньше, чем было на 1 сентября, и на 0,09 % меньше, чем на 1 января этого года. Между государственными и частными она разделена почти поровну – соответственно 52,5 и 47,5 %.

Государственные предприятия на 1 октября 2019 года были должны банкам 15935,8 млн рублей; это на 2,7 % меньше, чем месяцем ранее, и на 3,4 % — чем на начало года. Частные компании задолжали по кредитам 14437,5 млн рублей, что на 0,86 % меньше, чем на 1 сентяб­ря, и на 3,9 % больше, чем на 1 января.

Преобладающая часть задолженности компаний выражена в иностранной валюте. Ее удельный вес по итогам сентября составил 62,27 %, или 18914,8 млн рублей; это на 2,7% меньше, чем месяцем ранее, и на 3 % ниже уровня начала года. На долю государственных предприятий приходится 56 % валютных кредитов (10 532 млн рублей). С начала года госкомпании уменьшили свои обязательства в валюте на 7,7 %, а за сентябрь – на 4,5 %.

Частные предприятия были более активны. Их валютная задолженность перед банками с начала года выросла на 3,7 %, до 8382,8 млн рублей. Правда, после роста на 7,7 % в августе объем задолженности в сентябре незначительно снизился – на 0,3 %.

Рублевая задолженность юридических лиц по кредитам с начала года выросла на 5 % и на 1 октября составила 11458,5 млн рублей; по отношению к предыдущему месяцу она снизилась на 0,4 %. На долю госсектора приходится 47,2 % всех рублевых кредитов юрлиц, или 5403,8 млн рублей. По сравнению с началом года этот показатель вырос на 6,1 %, а по отношению к 1 сентября – на 1 %. Частные компании должны банкам 6054,7 млн рублей, что на 4,1 % больше, чем 1 января, и на 1,6 % меньше, чем на 1 сентября.

Юридические лица до минимума снизили просроченную задолженность по рублевым кредитам. У госкомпаний ее доля составила 0,3 % (17,4 млн рублей), у частных – 0,5 % (32,4 млн рублей). Напомним эти показатели в аналогичном периоде прошлого года: соответственно 2,9 и 2,4%. Несколько выше уровень просрочки по валютным кредитам: 1,2 % (122,5 млн рублей) у госкомпаний и 0,8 % (63,8 млн рублей) – у частных предприятий. По сравнению с началом октября 2018 года ситуация существенно улучшилась: тогда на долю просроченных приходилось 9,3 % долгов госкомпаний и 4,2 % частных.

Больше всего кредитов в разрезе отраслей приходится на обрабатывающую промышленность, что, впрочем, объяснимо размерами самого сектора
(около 90 %).

Население продолжает кредитоваться. Белорусы продолжают наращивать объемы кредитования в течение всего года. К 1 октября объемы кредитов достигли 13343,4 млн рублей, что на 15 % выше уровня 1 января и на 22,6 % больше, чем год назад. За сентябрь кредиты населения выросли на 2,1 %. Почти вся задолженность – в белорусских рублях, поскольку кредиты в иностранной валюте населению не выдают. Белорусы исправно рассчитываются по своим обязательствам – доля просроченной задолженности составляет 0,4 %.

Белорусы занимают на потребительские нужды и на строительство или покупку жилья. Доля потребительских кредитов меньше (39,4 %), однако их объемы растут быстрее. за сентябрь они приросли на 2,6 % и на 1 октября составили 5257,7 млн рублей увеличившись с начала года на 19,9 %. Задолженность по кредитам на жилье за сентябрь выросла на 1,7 %, а за 9 месяцев – на 12,4 %, до 7973,2 млн рублей.

Ставки почти застыли. В сентябре банки выдали 3860,3 млн рублей кредитов. Средняя процентная ставка по новым кредитам банков в национальной валюте в сентябре 2019 года сложилась на уровне 10,66 % годовых; в августе она составляла 10,91 %, а годом ранее – 11,01 %.

Юрлица прокредитовались на 2934,4 млн рублей; это на 11 % больше, чем в сентябре прошлого года. Кредиты почти поровну разделились на краткосрочные и долгосрочные – 49,8 и 50,2 %. Юрлица могли взять у банков в долг в среднем под 10,73 % годовых (месяц назад было 10,94 %, а в сентябре прошлого года – 11,08 %). Физлица в сентябре заняли в банках 925,9 млн рублей; это на 23,4 % больше, чем годом ранее. В среднем они кредитовались под 10,43 % годовых.

Самыми дешевыми для предприятий в сентябре были кредиты на срок свыше трех лет — 8,28 % годовых, доля таких кредитов составила 8,6 %; самыми дорогими – на 3–6 месяцев, их банки давали под 10,96 % годовых; под такую ставку было выдано 14,2 % средств. Самыми популярными у предприятий были кредиты на срок от года до двух лет (исключая два года), их было выдано 26,6 % под ставку 10,69 % годовых. На втором месте по популярности – заимствования на 6–12 месяцев под 10,88 %, на их долю пришлось 20,1 % средств, выданных банками в сентябре.

Прокредитоваться в иностранной валюте хозяйствующие субъекты могли в среднем под 4,91 % годовых; в сентябре прошлого года это можно было сделать под 5,22 %. Дешевле всего занять в СКВ в сентябре 2019 года можно было на 1—3 месяца — под 4,09 %. По такой ставке компании заимствовали 15,14 % средств. Самыми дорогими (5,69 % годовых) были кредиты на год, но их почти не брали (0,07 %). Наиболее востребованными оказались кредиты от года до двух лет под ставку 4,81 % (33,33 % заимствований).

Самая низкая ставка для населения (5,51 %) сложилась по кредитам на срок от года до двух лет (исключая 2 года). Под такой процент банки выдали 13,7% средств. Самыми дорогими были кредиты до месяца и больше трех лет – соответственно 12,87 и 12,64 %. Причем первые из них были наименее востребованными (0,6 % заимствований), вторые – наиболее (54 %). Большинство кредитов, 79,4 %, – долгосрочные.

Стрруктура задолженности по кредитам, выданным банками РБ
по видам экономической деятельности на 1 октября 2019 года,
по данным Белстата  

1 ­ Сельское, лесное и рыбное хозяйство

2­ Горнодобывающая промышленность

3 ­ Обрабатывающая промышленность

4 ­ Снабжение электроэнергией, газом, паром, горячей водой и кондиционированным воздухом

5 ­ Водоснабжение; сбор, обработка и удаление отходов, деятельность по ликвидации загрязнений

6 ­ Строительство

7 ­ Оптовая и розничная торговля; ремонт автомобилей и мотоциклов

8 ­ Транспортная деятельность, складирование почтовая и курьерская деятельность

9 ­ Операции с недвижимым имуществом

10 ­ Другие виды экономической деятельности