Расчеты по ВЭД: банки гарантируют надежность

После вступления в силу Постановления Правления Национального банка Республики Беларусь № 165 от 16 ноября 2008 года «О порядке осуществления расчетов по внешнеторговым договорам, предусматривающим импорт», временно приостановившего проведение импортерами авансовых платежей в пользу нерезидентов со счетов, открытых в банках Республики Беларусь, прошло почти три месяца. Сегодня  импортеры все чаще используют в качестве альтернативы авансовым платежам современные финансовые инструменты. О преимуществах такой формы расчетов, как документарный аккредитив, читателям «БР» рассказал начальник Управления клиентских отношений ЗАО «АКБ «БЕЛРОСБАНК» Сергей НАВАРКО.

 Сергей Владимирович, насколько востребована сегодня такая банковская услуга, как документарный аккредитив, в нашей стране? Чаще ли прибегают к такой форме расчетов ваши клиенты по мере развития экономического кризиса?

  -- Действительно, в последнее время интерес к такой банковской услуге, как документарный аккредитив, со стороны белорусских предприятий значительно вырос. Нужно сказать, что такая форма расчетов существовала всегда, но применялась преимущественно в расчетах с европейскими партнерами в рамках крупных контрактов. Финансовый кризис просто стал катализатором роста ее популярности. Дело в том, что основной проблемой в осуществлении взаиморасчетов в периоды кризисов является кризис доверия. Когда, например, поставщик не хочет отгружать товар без предоплаты, поскольку не уверен в платежеспособности своего контрагента, а покупатель, в свою очередь, опасается платить вперед, так как не имеет гарантий своевременной и полной отгрузки товара.

 В таких ситуациях расчеты с использованием документарных аккредитивов являются наиболее подходящим, а иногда и единственно возможным инструментом, устраивающим обе стороны. С одной стороны, они позволяют соблюдать требования действующего законодательства, с другой - обеспечивают безопасность участников сделки. Поэтому сейчас мы наблюдаем значительный рост интереса наших клиентов к таким формам расчетов. За последние два месяца их количество увеличилось, как минимум в 1,5 раза. Причем, все чаще они используются для расчетов с поставщиками не только из европейских стран, но и из Российской Федерации. Особенно активно используют этот инструмент крупные компании-дистрибьюторы, осуществляющие регулярные импортные поставки.

 В чем конкретно преимущества документарного аккредитива перед традиционными формами расчетов? И почему документарный аккредитив банка воспринимается зарубежными контрагентами лучше, чем гарантии фирмы-импортера?

  -- Начнем с того, что документарный аккредитив - это обязательство банка заплатить поставщику товара определенную сумму денежных средств от имени покупателя после выполнения поставщиком всех условий, определенных аккредитивом. Как правило, оплата осуществляется после предоставления в банк документов, подтверждающих отгрузку товара в адрес покупателя.

 То есть: в этом случае банк берет на себя обязательство рассчитаться с поставщиком в точном соответствии с условиями контракта. Понятно, что банк, особенно с именем и хорошей репутацией, для зарубежного поставщика является более надежной структурой, чем компания-покупатель, находящаяся в другой стране, о реальном финансовом состоянии которой он может только догадываться.

 ЗАО «АКБ «БЕЛРОСБАНК», например, является «дочкой» ОАО АКБ «РОСБАНК» - одного из крупнейших финансовых институтов Российской Федерации со 2-й по величине региональной сетью в России. Кроме того, Росбанк имеет самый высокий международный рейтинг «ВВВ+» среди банков Российской Федерации (по данным агентства Fitch). В свою очередь, Росбанк входит в крупную международную банковскую группу Societe Generale с представительствами в 82 странах. Естественно, что для зарубежного поставщика предпочтительнее иметь дело с банком своей страны, который «на виду», имеет высокие рейтинги и понятен для него. Поэтому при необходимости мы можем организовать подтверждение (т.е. предоставление дополнительной гарантии платежа) наших документарных аккредитивов Росбанком и других банков, входящих в группу Societe Generale.

Документарный аккредитив минимизирует риски поставщика и покупателя. Первый - получает надежные гарантии оплаты, второй - поставки товара, поскольку оплата осуществляется только при надлежащем выполнении всех условий контракта. Кроме того, у белорусских импортеров, использующих документарные аккредитивы Белросбанка появляются дополнительные преимущества. Не секрет, что в условиях кризиса главной задачей любого производителя является продажа товара платежеспособному покупателю. Аккредитив - это серьезная гарантия платежеспособности, взамен за которую покупатель может потребовать от поставщика более выгодных условий сделки. И сейчас на примере работы наших клиентов мы видим, что в ряде случаев им удается получить под документарный аккредитив дополнительные скидки, либо увеличить отсрочку платежа. Можно добавить, что расчеты с использованием аккредитива дают возможность подтвердить репутацию надежного импортера, что особенно важно при установлении торговых отношений с новыми партнерами.

Насколько сложна и длительна процедура открытия документарных аккредитивов? И во что это обходится импортеру?

 -- В Белросбанке выработан простой механизм открытия покрытых аккредитивов, позволяющий не только клиентам Белросбанка, но и клиентам других банков, оперативно открывать документарные аккредитивы, в случае необходимости, подтвержденные Росбанком и ведущими европейскими банками. Он включает в себя всего пять шагов.

Шаг первый: Вы предоставляете специалистам банка внешнеэкономический контракт по конкретной сделке. При необходимости на основании контракта мы поможем Вам изменить условия расчетов и согласовать их с поставщиком.

 Шаг второй: Вы предоставляете в Белросбанк ходатайство установленной формы об открытии документарного аккредитива с переводом денежных средств, необходимых для исполнения аккредитива, в момент его открытия.

 Шаг третий: Белросбанк открывает Вам счет для расчетов по аккредитивам. Причем, действующим клиентам Белросбанка для открытия такого счета необходимо предоставить только заявление и дубликат УНП.

 Шаг четвертый: одновременно с передачей банку заявления на открытие аккредитива, Вы перечисляете на данный счет денежные средства в валюте платежа по контракту, необходимые для исполнения аккредитива, а также подписанный Договор об открытии документарного аккредитива между Вами и Белросбанком (образец предоставляется специалистами банка). Открытие аккредитива производится в тот же банковский день.

 Шаг пятый (без Вашего участия): Поставщик, получив сообщение от своего банка об открытии в его пользу аккредитива (т.е. фактически получив гарантию платежа), отгружает товар (выполняет услуги/работы), после чего представляет в банк отгрузочные документы. При получении указанных документов Белросбанк сверяет их с условиями аккредитива и производит платеж в пользу поставщика за счет размещенных Вами денежных средств.

 В случае если аккредитив является подтвержденным, то денежные средства поставщику перечисляет подтверждающий (исполняющий) банк, а Белросбанк возмещает эту сумму исполняющему банку, списывая ее с Вашего счета расчетов по аккредитивам.

 Что касается затрат при использовании такого финансового инструмента как документарный аккредитив, то в каждом конкретном случае они индивидуальны, поскольку зависят от сложности контракта и связанных с ним рисков. Могу лишь сказать, что в самом распространенном случае расходы составляют до 0,5% от суммы контракта. Согласитесь, что такой размер платы за минимизацию коммерческих рисков невелик.

 Кроме того, покрытый аккредитив является гибким инструментом, позволяющим минимизировать риски импортеров, связанные с возможным ростом курса иностранной валюты, в которой осуществляются расчеты.

 Убедили! Кстати, возможно ли в вашем банке открытие непокрытого аккредитива?

  -- Да, возможно. Для компаний, не имеющих средств, необходимых для перечисления на аккредитивный счет, Белросбанк может открыть «непокрытый» документарный аккредитив, т.е. без перечисления денег банку на дату открытия аккредитива. Дополнительно при необходимости клиент может получить кредитную поддержку.

 Хочу добавить, что Белросбанк оказывает бесплатные консультации по организации внешнеторговых сделок, определению условий контрактов, выбору формы расчетов, а также принимает участие в переговорах при согласовании контрактов с иностранными поставщиками, в том числе с привлечением иностранных банков. Ну и, конечно же, гарантирует своим клиентам индивидуальный подход, внимание и богатый профессиональный опыт своих сотрудников.

 Учитывая богатый опыт и совместные возможности Белросбанка, Росбанка и Société Générale, а также постоянно растущие объемы документарных операций, можно констатировать, что на сегодняшний день ЗАО «АКБ «БЕЛРОСБАНК» является одним из лидеров на этом рынке.

 ЗАО "АКБ "БЕЛРОСБАНК", УНП 807000097,

Лицензия НБ РБ №24 от 26.04.2007.

Адрес: г. Минск ул. Красная, 7.

Контактные телефоны:

Управление клиентских отношений: 289-51-79

Управление международных расчетов: 289-76-85

Читайте нас в: