Прирост кэша и «похудевшие» депозиты: итоги марта для банковского сектора

По итогам марта 2022 года статистика зафиксировала крупнейший прирост наличных в денежной массе страны. Также за первый месяц весны в Беларуси заметно сократились остатки на депозитах.

Статистика о состоянии денежной массы выходит в двух основных разрезах – на 1-е число месяца и в среднем за период. В первом случае данные могут быть подвержены календарным искажениям, так как начало месяца может выпадать на выходные дни. Напротив, в усредненных показателях календарные пики чаще всего сглаживаются. Поэтому далее используется информацию о денежной массе в среднем за март 2022 года и сравнивается с этим месяцем.

По итогам марта средние остатки наличных денег в обороте достигли рекордных 5,447 млрд руб. Рост остатков по сравнению с февралем также составил рекордную величину – 633,6 млн руб. Для сравнения в марте 2021 года прирост кэша за месяц был равен 74,4 млн руб., в марте 2020 года – минус 13,5 млн руб.

До марта текущего года многомесячный максимум по приросту кэша наблюдался в мае 2020 года – плюс 213,4 млн руб. Видимо, корректировки курса рубля на фоне событий в Украине могли изменить предпочтения белорусов в пользу наличности, считают аналитики портала banki24.by.

Одним из «виновников» выхода в кэш можно назвать и ажиотажный спрос на товары длительного пользования. Также нельзя исключать, что рост остатков кэша – это результат массированной продажи наличной валюты в марте.

По данным Нацбанка за первый месяц весны белорусы продали банкам на 368,8 млн долл. больше наличной валюты, чем приобрели у них. Такой крупной распродажи валюты физлицами, как в марте 2022 года, не было около 100 месяцев подряд. Предыдущий максимум сброса наличной валюты отмечался в августе 2016 года (319,2 млн долл).

Зато по итогам марта изрядно «похудели» депозиты. Причем негативная динамика фиксировалась по рублевым и валютным депозитам, а также по депозитам физлиц и юрлиц. По белорусской методике депозиты юрлиц и физлиц делятся на переводные и другие. Переводные депозиты – это в основном счета до востребования: карт-счета граждан и расчетные счета предприятий. Другие депозиты – это то, что можно отнести к вкладам в их народном понимании. Это деньги, которые положены в банки под некоторый процент и на определенный срок и, как правило, без возможности досрочно забрать вклад из банка.

Средние остатки переводных рублевых депозитов у физлиц упали к февралю 2022 года на 262,3 млн руб., у юрлиц – на 314,8 млн руб. Динамика переводных рублевых депозитов юрлиц оказалась худшей за 19 месяцев кряду. Другие рублевые депозиты физлиц по отношению к средним остаткам февраля снизились на 31,4 млн руб. Это первое снижение остатков после 8 месяцев непрерывного роста.

Валютные депозиты в пересчете на доллары в среднем сократились к февралю на 547,1 млн долл. Снижение средних остатков в марте 2022 года стало максимальным за более чем 7 лет подряд. Предыдущий максимум по оттоку держался с сентября 2020 года (496,9 млн долл.).

Почти все снижение средних остатков на валютных депозитах обеспечили физлица – 512,2 млн долл. Это рекордный показатель с сентября 2020 года, когда уменьшение составило 706,2 млн долл. Сокращение переводных депозитов физлиц в валюте в среднем за март составило 274,1 млн долл. Это рекордный показатель за более чем 7-летний период, предыдущий держался с сентября 2020 года (минус 259,2 млн долл.).

Еще одна интересная особенность марта 2022 года: резкий взлет средних остатков на переводных валютных депозитах юрлиц (+312,2 млн долл.). В пресс-релизе о золотовалютных резервах регулятор упоминал, что перевел часть валютных средств в активы, формально не относящиеся к резервным по международным стандартам. Возможно, что это след подобной операции.

Другие депозиты в валюте в среднем за март сократились на 585,2 млн долл. и это снова рекорд за более чем 7-летний период. Средние остатки на переводных валютных депозитах (вкладах) у физлиц упали на 238,1 млн долл. (максимум за 18 месяцев), у юрлиц – на 347,1 млн долл. (максимум за 7+ лет).

Отток денег с валютных депозитов физлиц сочетался с сокращением доли рублевых вкладов населения – до 30,7% в среднем за март против 33,5% в феврале. Это произошло за счет переоценки валютных депозитов на курсовые разницы.

По всей массе депозитов физлиц (включая переводные) удельный вес рублевой компоненты составил 35,9%. Это значит, что остальные 64,1% депозитов населения были представлены валютными ресурсами.

Годовой показатель динамики наличных денег в обороте (март к марту) составил +27,8% (в феврале было +14,9%, в январе – +14,4%). Широкая денежная масса в годовом выражении выросла на 12,2% (в феврале было +4,7%). Зато депозиты в валюте сократились к уровню марта 2021 года на 8% (в долларовом эквиваленте).

Исторический пик по сумме валютных вкладов физлиц (в пересчете на доллары) отмечался в октябре 2015 года. С тех пор средние остатки на других депозитах населения в валюте упали на 4,051 млрд долл. В процентном выражении белорусы забрали из банков 51,7% валютных вкладов.

Читайте нас в: