Криптобизнес получил правила

Правила для операторов криптоплатформ в конце ноября утвердила администрация Парка высоких технологий. К участникам крипторынка предъявлены довольно жесткие требования. Они минимизируют риск прихода в Беларусь грязных денег и нечистых на руку дельцов.

Бизнес на базе технологии блокчейн, прежде всего операции с криптовалютами, в том числе их выпуск, обмен, проведение ICO, был разрешен декретом № 8 «О развитии цифровой экономики». Документ вступил в силу весной и открыл двери ПВТ перед несколькими сотнями технологических компаний. Однако среди них практически отсутствовали бизнесы, связанные с криптовалютами.

Правила появились только сейчас. Заниматься криптобизнесом в Беларуси разрешено только резидентам ПВТ, хотя вкладывать в цифровые активы вправе любой желающий. Правда, на практике это могут сделать далеко не все.

Администрация ПВТ утвердила шесть документов, в том числе требования и правила для операторов криптоплатформ, обменных пунктов, заказчиков и организаторов ICO. Кроме того, расширены требования к внутреннему контролю, осуществляемому резидентами парка.

ПВТ будет принимать далеко не все криптобизнесы. Установлены особые требования к отдельным категориям заявителей.

Какой криптобизнес сможет вступить в ПВТ? Специальные требования предъявляются к кандидатам на вступление в парк, которые намерены заниматься организацией ICO, оперировать криптоплатформами, обменивать криптовалюты или осуществлять иные виды деятельности с использованием токенов.

Требований немало. Они направлены на то, чтобы убедиться, действительно ли в ПВТ хочет войти реальный бизнес, за которым стоят реальные люди с подтвержденными квалификацией и репутацией. В частности, у заявителей должны быть реальные собственники, уставный фонд компании должен составлять не менее 2 млн бел. руб. (порог для организаторов ICO ниже — 500 тыс. руб.), стоимость чистых активов — не меньше данной суммы, а сам уставный фонд не может снижаться на протяжении всего периода резидентства. Кандидаты обязаны представить аудиторские отчеты, подтверждающие их финансовое состояние. Помимо того, условием регистрации является наличие одного или нескольких аффилированных лиц или юрлиц со «стажем» работы в ПВТ не менее трех лет. Иначе говоря, войти в парк с улицы будет трудно. Кроме того, бенефициары кандидата должны располагать средствами в размере не менее 5 млн долларов на счетах.

В штате кандидата должны быть директор, главный бухгалтер, специалисты, ответственные за соблюдение режима ПВТ, системное администрирование и информационную безопасность. Они должны иметь высшее, в том числе профильное, образование и соответствовать репутационным критериям: не иметь непогашенной или неснятой судимости, не быть уволенными из-за утраты доверия и др. Учредители кандидата должны обладать опытом ведения бизнеса в финансовой сфере, раскрывать информацию о себе, в том числе о судебных претензиях, и проч.

Данные требования должны поставить надежный заслон на пути мошенников. С другой стороны, эти критерии устанавливают довольно высокий порог, который будет трудно преодолеть стартапам, если у них нет поддержки со стороны крупных инвесторов.

ICO: правда, правда и ничего, кроме правды. Федеральная комиссия по ценным бумагам США еще в прошлом году приравняла первичное размещение токенов к первичному размещению акций. Регулятор стал рассматривать ICO так же, как IPO. Уже было несколько десятков расследований в отношении организаторов. Дела некоторых из них завершились уголовным преследованием.

Администрация ПВТ заняла позицию, близкую американскому регулятору. Правилами для заказчиков и организаторов ICO также установлены жесткие требования к репутации управляющих. К вышеупомянутым специалистам добавлено лицо, ответственное за управление рисками. Обязанность проверять статус заказчика ICO возложена на организатора. При этом ему дано право отказать в проведении ICO, а в некоторых случаях он просто обязан это сделать.

Установлены ограничения и применительно к ICO. Резидент ПВТ не вправе создавать или размещать собственные токены одного вида, если он предусматривает «возможность изменения объема и сроков осуществления удостоверяемых ими прав в зависимости от времени размещения токенов этого вида».

Организатор размещения обязан закреплять в договоре ответственность заказчика за содержание декларации White paper. Сведения в ней должны быть достоверными. Вносить изменения в декларацию после начала размещения токенов запрещено. Кроме того, в договоре должны быть прописаны положения о раскрытии информации заказчиков. В целом они примерно такие же, как и предъявляемые белорусским законодательством к ОАО: публикация отчета раз в год, информирование о крупных сделках, реорганизациях и т. п.

Купить смогут не все. Правила ограничивают круг тех, кто сможет приобретать токены на ICO либо пользоваться услугами криптообменников. Токены и криптовалюту нельзя продавать несовершеннолетним. Установлен запрет и на реализацию данных активов нерезидентам, если национальным законодательством по месту их регистрации предусмотрены ограничения на подобные операции, а также лицам, внесенным в список причастных к террористической деятельности.

Из граждан Беларуси в ICO смогут вкладываться только те, кто подтвердит свой статус квалифицированного инвестора. Таковым считается человек, получивший не менее 40 тыс. руб. в качестве дохода за предшествующий год, располагающий имуществом в размере не менее 40 тыс. руб., имеющий не менее чем трехлетний опыт сделок с ценными бумагами, финансовыми и биржевыми инструментами. Установлены и требования к высшему образованию, которые включают финансовые, экономические и IT-специальности.

Что касается криптовалютных обменников, то их клиентам из числа белорусов придется подтвердить, что они понимают суть совершаемых сделок. Сделать это можно с помощью теста, результаты которого необходимо хранить в течение пяти лет.

Правила предписывают вести видео- и (или) аудиозапись всех переговоров между организатором ICO (криптообменником) и заказчиками (клиентами). Эти записи и электронная переписка также должны храниться не менее пяти лет.

Установлены требования в части полной идентификации клиентов. Применительно к ICO речь идет только о первичных владельцах токенов.

Только честная реклама. Правилами предусмотрены ограничения на содержание рекламы. Прежде всего, она должна быть достоверной. Помимо того, в ней запрещается использовать ряд приемов. В частности, нельзя прямо обещать, что покупка криптовалюты или токенов ведет к обогащению. Нельзя создавать впечатление, что совершение операций с криптоактивами является признаком продвинутого статуса, успеха, а также утверждать, что несовершение подобных операций является признаком отсталости.

Если в рекламе используются образы людей или их высказывания, необходимо указывать источник и форму получения ими вознаграждения. Если сотрудничество носит безвозмездный характер, «должно констатироваться отсутствие вознаграждения». Запрещается использовать образы несовершеннолетних.

Содержание рекламы должно быть согласовано с сотрудником компании, отвечающим за соблюдение режима ПВТ.

Внутренний контроль. На занимающихся криптобизнесом резидентов ПВТ возлагаются обязанности по внутреннему контролю. Они должны разработать соответствующие локальные нормативные акты и при необходимости технические средства. Резиденты должны обеспечить передачу в органы финансового мониторинга специальных формуляров в электронном виде.

Правилами налагается запрет на совершение анонимных операций, а также на расчеты по одной финансовой операции на сумму более 2000 базовых величин без использования банковского перевода или перевода электронных денег.

При возникновении подозрений в том, что клиент собирается обменять одни токены на другие для легализации средств, резидент ПВТ обязан отказать в совершении операции. При этом данные об обращении клиента должны быть сохранены и в течение одного рабочего дня переданы в орган финансового мониторинга. Информация должна храниться у резидента в течение пяти лет.

Резидентов обязали проверять источники происхождения токенов либо денег, расходуемых на их приобретение. В отношении сделок на сумму менее 2000 базовых величин может быть установлен упрощенный порядок представления сведений.

Администрация ПВТ детально прописала требования к правилам внутреннего контроля, осуществляемого компаниями, действиям резидента и его сотрудников, ответственных за внутренний контроль, в некоторых ситуациях.

Рай не получился. В прошлом году, до принятия декрета № 8, в белорусском Интернете разгорелись нешуточные баталии по поводу крипточасти документа. Многие опасались, что вместо «песочницы» получится криптомойка, в которую придут не вполне добросовестные бизнесмены и потекут скомпрометированные денежные потоки.

Однако в итоге правила, утвержденные ПВТ, оказались довольно жесткими: «песочницу» будто накрыли железным куполом. Вход в нее ограничен, а те, кто все-таки вошел или войдет, должны следовать очень строгим требованиям, что совсем не соответствует анархическому духу, стоящему за криптовалютами.

Видно, что приложены максимальные усилия для снижения рисков мошенничества и вовлечения в оборот средств простых граждан. Теперь будет интересно посмотреть, сколько криптобизнесов все же появится в ПВТ. Впрочем, в условиях, когда стоимость биткоина упала с 20 тыс. до менее чем 4 тыс. долларов, имидж криптовалют и ICO померк.