Страховая система Беларуси, как и банковская, довольно благополучно переживает мировой финансовый кризис, хотя по итогам января 2009 года больше половины страховых компаний Беларуси сообщили о снижении величины нераспределенной прибыли по сравнению с январем 2008 года, а две компании - об убытках.
На фоне рекордных потерь крупнейшей мировой страховой компании AIG это может показаться просто чудом. Такой успех имеет простое объяснение: белорусский рынок страховых услуг развит довольно слабо, и те операции, от которых пострадали зарубежные страховщики, такие как страхование невозвращения кредитов и банкротств, в Беларуси осуществляются в незначительных объемах.
Нет проблем и с инвестициями, осуществляемыми самими страховыми компаниями страны. Их средства вложены в основном в белорусские банки, которые пока находятся на плаву. Резервы страховой системы Беларуси на 1 января 2009 года составили 621,7 млрд. BYR, увеличившись за 2008 год на 37%. При этом кредиты и займы страховщиков РБ на 1 января 2009 года составили всего 5,4 млрд. BYR.
Требования к банковской системе со стороны страховых компаний достигли на 1 января 2009 года 706 млрд. BYR, увеличившись за год на 31%. Из них требования в иностранной валюте составили 72,6 млн. USD. В то же время заметную величину составляют и требования к органам государственного управления - 106 млрд. BYR (они увеличились за год на 50%).
Виноват не только кризис.
В целом прибыль страховой системы Беларуси в январе 2009 года уменьшилась на 4,8% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года (до 8,4 млрд. BYR). Ухудшились дела у крупнейшей страховой организации Беларуси - Белгосстраха, прибыль которого упала на 13,5%. Можно сказать, что он, собственно, и потянул за собой вниз весь рынок.
Убытки в размере 538,4 млн. BYR получило ЗАО "Страховая компания "АльВеНа" против прибыли в размере 136,6 млн. BYR за январь 2008 года. Кроме нее, в минусе оказалось и ИП ЗАО "Генерали" (минус 65 млн. BYR), но оно начало работать только в прошлом году, поэтому отсутствие прибыли у него вполне объяснимо.
В условиях финансового кризиса казалось бы естественным объяснить снижение прибыли увеличением объемов страховых выплат, и данные Минфина на первый взгляд это подтверждают: выплаты страхового возмещения в январе 2009 года возросли по сравнению с январем 2008 года на 42% - до 42,1 млрд. BYR, намного опередив прирост поступлений страховых взносов, которые увеличились на 31% - до 80,2 млрд. BYR.
Потери "АльВеНы" также можно объяснить опережающим ростом выплаченного страхового возмещения по сравнению с объемом поступлений взносов. Первый параметр вырос на 53% - до 617,3 млн. BYR, тогда как второй только на 32% - до 686 млн. BYR.
В то же время снижение прибыли "Белгосстраха" имеет другие причины, так как у него поступление взносов выросло на 32% при увеличении выплат возмещения только на 29%. А у одной из крупнейших страховых компаний РБ - "Белкоопстраха" - при росте сборов на 57% выплаты увеличились на 37%. Это значит, что к падению объемов прибыли у данных компаний привело либо увеличение затрат, либо снижение инвестиционных доходов.
В любом случае произошедшее снижение прибыли объясняется не только последствиями финансового кризиса, а в значительной степени может быть вызвано особенностью текущей деятельности страховых компаний Беларуси.
Почти триллион.
В целом темпы роста объема собираемой премии белорусскими страховщиками в январе текущего года были высокими и составили, как уже отмечалось, 31%. Но это хуже результатов 2008 года, когда рост поступлений по сравнению с 2007 годом достиг 40,9% против увеличения на 20,5% по итогам 2007 года.
Всего в 2008 году страховыми организациями Беларуси получено страховых взносов по прямому страхованию и сострахованию на сумму 938,3 млрд. BYR.
Добровольное страхование в 2008 году росло намного быстрее обязательного, хотя по-прежнему уступило последнему по сумме взносов. По добровольным видам страхования было получено 413,8 млрд. BYR взносов (рост за год на 50,4%), что составляет 44,1% в общей сумме поступлений.
По обязательным видам страхования получено страховых взносов на 524,5 млрд. BYR (рост на 34,1%). Удельный вес обязательных видов страхования в общей сумме поступлений составляет 55,9%.
Выплаты страхового возмещения и страхового обеспечения в целом по Беларуси за 2008 год составили 459,3 млрд. BYR, то есть возросли по сравнению с 2007 годом на 33,4%. Уровень страховых выплат в общей сумме полученных страховых взносов за 2008 год составил 49,0%.
В бюджет и внебюджетные фонды за 2008 год страховыми организациями было перечислено 97,3 млрд. BYR, из них 47,3 млрд. составили налоги и неналоговые платежи в бюджет, 50 млрд. BYR - платежи во внебюджетные фонды.
Вместе с ростом доходов в 2008 году увеличилось и количество сотрудников страховых компаний. Среднесписочная численность работников страховых организаций выросла за год на 7% - до 12.294 человек. За счет перевода внештатных сотрудников в штатные количество последних возросло на 67% - до 8.001 человека.
Без убытков.
На страховом рынке Беларуси в 2008 году сохранилось доминирование государственной компании "Белгосстрах". Его доля в сборах даже немного возросла (с 56,2% по итогам 2007 года до 57,7% по итогам 2008 года). В то же время доля в выплатах уменьшилась с 64 до 57,8%. Однако по прибыли доля Белгосстраха составила всего 39%.
По итогам 2008 года все белорусские страховые компании имели положительное значение нераспределенной прибыли. Ее величина составила 34,3 млрд. BYR.
В целом говорить о том, что в 2008 году и в январе 2009 года финансовый кризис оказал значительное влияние на состояние страхового рынка Беларуси, не приходится. Хотя у отдельных компаний проблемы, возможно, и возникли.
Не предвидится серьезных трудностей и в нынешнем году. Можно ожидать, что страховые компании могут по-прежнему продемонстрировать значительные темпы роста своих показателей, особенно если будут приняты ожидаемые указы президента РБ, направленные на либерализацию страхового рынка Беларуси.
