Несмотря на мировой финансовый кризис, Белорусский Банк Малого Бизнеса расширяет свое присутствие в регионах страны, увеличивает уставный фонд и привлекает новые иностранные инвестиции.
ЗАО "Белорусский Банк Малого Бизнеса", единственное в Беларуси финансовое учреждение, специализирующееся на оказании услуг малым и средним предприятиям, начало работу в октябре прошлого года. Несмотря на короткий срок, в банке произошло много событий: был открыт первый региональный центр банковских услуг в Гродно, учредители банка приняли решение увеличить уставный фонд и предоставить новые кредитные ресурсы, расширилась линейка продуктов.
Об итогах первого полугодия деятельности и планах на будущее корреспонденту "БР" рассказал председатель правления ЗАО "Белорусский Банк Малого Бизнеса" Стивен Джеймс ОРЛЕСКИ.
- Господин Орлески, каких результатов добился банк за первые 6 месяцев работы?
- В настоящее время мы предлагаем малому бизнесу кредиты в белорусских рублях, долларах и евро на срок от 3 до 48 месяцев. На конец марта текущего года кредитный портфель банка в долларовом эквиваленте составил 2,9 млн. USD, при том что уставный капитал равен 7 млн. EUR. Таким образом, у нас есть свободные средства, с которыми мы работаем на межбанковском рынке.
Кроме того, мы активно наращиваем клиентскую базу по расчетно-кассовому обслуживанию, предлагая бесплатное открытие счетов для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей.
- А какова структура кредитного портфеля банка?
- Отраслевая структура портфеля примерно соответствует структуре малого бизнеса в Беларуси. Около 60-70% клиентов банка занимаются торговлей, 25% - оказанием услуг, остальные - производством.
Средняя сумма кредита составляет около 12 тыс. USD, в белорусских рублях - примерно 30 млн. Средний срок заимствования в белорусских рублях - около 10 месяцев, сроки по кредитам в евро и долларах немного длиннее и находятся в интервале 18-20 месяцев.
Большинство клиентов банка, около 80%, используют полученные деньги для пополнения оборотных средств, а примерно 20% берут кредиты для покупки основных средств. Примерно 90% наших заемщиков брали кредиты в белорусских рублях, 4% - в евро и 6% - в долларах.
- Больной вопрос для нашего бизнеса - это ставки по кредитам. Кто-то считает их слишком высокими, хотя даже по таким процентам средства не всегда можно взять. Какова политика банка в отношении процентов по кредитам?
- Я считаю, что ставка по кредитам должна быть рыночной, и наш банк предоставляет средства на рыночных условиях.
Каждая страна имеет свои риски ведения бизнеса и соответствующий им уровень процентов по кредитам. В Украине проценты по кредитам в национальной валюте еще выше, чем в Беларуси, в России примерно соответствуют белорусским.
Банковские ставки снижаются, когда уменьшаются страновые риски, а это процесс длительный. Но другого пути к снижению стоимости заимствований для Беларуси нет, так как валютные средства за рубежом дешеветь не будут, проценты по средствам в американских долларах сейчас там уже и так рекордно низкие. Поэтому я думаю, что в Беларуси ставки по кредитам в долларах и евро вряд ли изменятся в ближайшее время.
Ставки по кредитам в белорусских рублях могут упасть тогда, когда люди будут уверены, что курс белорусского рубля стабилизируется.
Вообще я не думаю, что величина ставок по кредитам сейчас является критичным параметром для белорусского малого бизнеса. При средней сумме кредита в белорусских рублях около 30 млн. BYR и среднем сроке заимствования 10 месяцев разница между, допустим, 25 и 28% не принципиальна.
Я считаю, что для предпринимателя сейчас самое главное - иметь возможность получить кредит как можно быстрее, без проволочек.
- И насколько быстро предоставляет кредиты ББМБ?
- Мы очень быстро, буквально за 2-3 дня, рассматриваем кредиты на небольшие суммы - до 10 тыс. EUR. Однако пока не так быстро, как хотелось бы, принимаем решения о предоставлении больших средств, на это иногда уходит до 2 недель. Но ситуация улучшается.
- Некоторые предприниматели, зная, что ваш банк является специализированным, ожидают каких-то льготных условий по кредитованию малого бизнеса. Правы ли они и чем вообще банк привлекает клиентов?
- В силу того, что мы специализируемся на работе с малым бизнесом, у нас намного более гибкий подход к кредитованию, чем у многих других белорусских банков.
В частности, это проявляется в широком выборе обеспечения по кредиту, в качестве которого могут выступать товары в обороте, гарантии от третьего лица, автотранспорт, оборудование и т. д.
Как и большинство банков, мы кредитуем клиентов, которые уже ведут бизнес некоторое время. Однако наши требования к срокам гораздо мягче, чем у других. Например, мы готовы рассматривать заявки индивидуальных предпринимателей, торгующих на рынках от 3 месяцев.
Мы стремимся, чтобы любому предпринимателю при мысли о кредите первым делом вспоминался Белорусский Банк Малого Бизнеса.
- Ваш банк активизирует свою деятельность в регионах Беларуси. Чем это вызвано?
- Тем, что там есть большой неудовлетворенный спрос на кредиты.
В начале апреля текущего года мы открыли ЦБУ в Гродно, в июле планируем создать подобный центр в Могилеве, а в октябре - в Бресте. Весной 2010 года наступит черед Гомеля, а летом того же года мы придем в Витебск. То есть уже через год кредиты будут доступны всем предпринимателям Беларуси.
Территориальным расширением развитие нашего банка не ограничивается. Мы разрабатываем новые продукты: например, кредитные линии и овердрафтный кредит для юридических лиц, зарплатные проекты для крупных клиентов.
До конца следующего года мы хотим выполнить условия, необходимые для получения лицензии на привлечение средств физических лиц, после чего начнем принимать депозиты населения.
- Развитие ББМБ осуществляется в условиях мирового финансового кризиса. Нет ли у вас в связи с этим опасений по поводу перспектив банка и малого бизнеса в Беларуси?
- Любая кризисная ситуация влияет на малый бизнес. Прежде всего - психологически. Часто люди просто не знают, что будет дальше, поэтому осторожничают. Однако по сравнению с январем ситуация улучшилась.
Перспективы дальнейшей работы малых и средних предприятий Беларуси в значительной степени зависят от того, как хорошо будут работать крупные предприятия страны, многие из которых еще не функционируют в полном объеме. Спад в экономике есть, но надеюсь, что до конца года он будет преодолен.
Экономика Беларуси немало зависит от экономики России, состояние которой в большой степени определяется ценой природных ресурсов на мировом рынке. И если в январе текущего года цена на нефть упала до 30 USD за баррель, то сейчас она уже находится на уровне около 50 USD. Я считаю, что это положительный момент для российской экономики, и когда ей станет лучше, спрос в России на белорусскую продукцию вырастет, что поддержит малый и средний бизнес в Беларуси.
- А как вы оцениваете экономическую ситуацию и состояние банковской системы Беларуси в целом?
- Ситуация в Беларуси гораздо стабильнее, чем в соседних странах, в России и Украине. Я считаю, что это положительный момент. Люди здесь спокойнее относятся к финансовому и экономическому кризисам.
Состояние банковской системы Беларуси я бы сравнил с положением дел в Украине в 2001 году, еще до появления там иностранных банков. Увеличение числа иностранных банков - это плюс для страны, потому что уровень конкуренции, объем профессиональных знаний и современных технологий в банковской системе вырастет, что положительно скажется на клиентах.
- Планируемое ББМБ расширение объемов кредитования предполагает наличие финансовых ресурсов. Насколько крепкие позиции в данном отношении у банка?
- До конца июля текущего года в целях увеличения уставного фонда Белорусского Банка Малого Бизнеса мы получим 3 млн. EUR от учредителей. Крупнейшим инвестором выступает германский Kreditanstalt fur Wiederaufbau (KfW), который вносит в уставный фонд 1,7 млн. EUR.
После этого капитал ББМБ составит порядка 10,3-10,5 млн. EUR. Среди учредителей обсуждается вопрос об увеличении капитала до минимальной величины, которая требуется для получения лицензии Национального банка РБ на работу с физическими лицами, - до 25 млн. EUR. Нарастить капитал до этого уровня мы хотели бы до конца следующего года.
Недавно мы получили первый транш кредита Европейского банка реконструкции и развития, который в целом составляет 5 млн. USD. Кроме того, наши учредители приняли решение предоставить ББМБ кредитные ресурсы в размере около 16 млн. USD.
Телефоны в Минске: (017) 290-91-34, 202-10-55.
Телефон в Гродно: (0152) 530-810.
ЗАО "Белорусский Банк Малого Бизнеса". УНП 807000201. Лиц. НБ РБ № 29 от 28.08.2008
