Банки сумели увеличить прибыль

По данным Национального банка РБ, в январе 2015 года прибыль, полученная белорусскими коммерческими банками (без учета Банка развития), увеличилась на 42,1% по сравнению с январем 2014 года и составила 832,3 млрд. BYR.

Этот довольно удивительный результат может объясняться тем, что большую часть кредитного портфеля банков составляют кредиты в иностранной валюте, прибыль по которым в пересчете на белорусские рубли выросла в соответствии с девальвацией белорусского рубля.

Как бы то ни было, по итогам января текущего года коммерческим банкам удалось обеспечить рентабельность нормативного капитала на уровне 1,31%, что превысило рентабельность за январь 2014 года (1,08%). Правда, в годовом выражении рентабельность составила 13,35%, что не намного меньше рентабельности за январь 2014 года (13,5%).

Рост рентабельности в месячном выражении был обусловлен не только увеличением прибыли, но и низкими темпами изменения нормативного капитала. За январь он вырос всего на 3,6% и достиг 64,5 трлн. BYR. Капитал банков формируется в белорусских рублях, поэтому он не увеличивается в соответствии с девальвацией рубля.

За год, то есть с 1 февраля 2014 года по 1 февраля 2015-го, нормативный капитал белорусских коммерческих банков вырос всего на 17,3%. Это намного ниже темпов ослабления курса белорусского рубля по отношению к доллару и евро, которые за указанный период составили соответственно 59,8 и 33,6%. Следовательно, капитал белорусской банковской системы в долларах и евро в целом значительно снизился. Однако некоторые банки, получающие высокую прибыль, могли обеспечить прирост капитала и в валютном выражении.

Рост банковской прибыли сопровождался быстрым увеличением проблемных активов банков, выросших за год в намного большей степени, чем капитал: на 58%, до 18,9 трлн. BYR. Однако доля проблемных активов в активах, подверженных кредитному риску, увеличилась не столь значительно: до 5,05% на 1 февраля 2015 года против 4,35% на 1 февраля 2014-го.

Кредиты брать некому.

Спад деловой активности, произошедший в белорусской экономике в начале текущего года, привел к сокращению объемов кредитования: в январе 2015 года требования белорусских коммерческих банков к экономике РБ в иностранной валюте сократились на 3,3% по сравнению с началом года и составили 19,5 млрд. USD. Их требования к нерезидентам РБ выросли на 6,6% и достигли 1,25 млрд. USD.

Сокращение кредитования клиентов объясняется, видимо, значительным уменьшением объема операций по финансированию импорта в страну, который затруднен из-за снижения покупательной способности населения, а также из-за ограничения роста цен. Это делает невыгодным ввоз ряда товаров на территорию РБ, что снижает и спрос на кредиты под такие операции. Кроме того, снизился спрос и на продукцию белорусских предприятий.

В целом активы белорусских коммерческих банков в иностранной валюте в январе текущего года снизились на 2,8% и составили 20,76 млрд. USD. Это немногим меньше величины активов на 1 февраля 2014 года (20,83 млрд. USD).

Однако в рублевом выражении валютные активы белорусских коммерческих банков за первый месяц года поднялись на 26,1% и достигли 318,9 трлн. BYR. Но данное увеличение объясняется ослаблением белорусского рубля по отношению к доллару и евро.

Активы в иностранной валюте в пересчете на рубли оказались намного больше активов в национальной валюте РБ, выросших за месяц на 0,64%, до 230,1 трлн. BYR. Год назад данные параметры были довольно близки (соответственно 200,8 трлн. и 195,9 трлн. BYR). То есть степень долларизации белорусской финансовой системы резко выросла.

Требования коммерческих банков к физическим лицам в январе увеличились всего на 0,2% и достигли 64,2 трлн. BYR. В результате данный параметр оказался ниже требований коммерческих банков к Нацбанку, увеличившихся за месяц на 20,4%, до 75,1 трлн. BYR. Но этот рост объясняется переоценкой валютных кредитов, предоставленных коммерческими банками Нацбанку.

По этой же причине в январе резко увеличились и требования коммерческих банков к субъектам хозяйствования: на 15,1%, до 325,5 трлн. BYR.

В результате активы белорусских коммерческих банков в рублевом выражении в январе выросли на 14% и достигли 549 трлн. BYR. В годовом выражении активы увеличились на 38,4%.

Валюта уходит за рубеж.

Сокращение объема активных операций коммерческих банков Беларуси в иностранной валюте в январе сопровождалось снижением и их валютных пассивов. Так, средства банков в иностранной валюте за месяц снизились на 576,5 млн. USD, до 20,8 млрд. USD.

Объем депозитов населения в банках сократился на 158,1 млн. USD (до 7,9 млрд. USD), средства юридических лиц снизились на 143,3 млн. USD (до 3,5 млрд. USD), а объем средств, привлеченных от нерезидентов, упал на 149,4 млн. USD (до 7,1 млрд. USD). За год (по сравнению с данными на 1 февраля 2014 года) величина последних сократилась на 1 млрд. USD, причем их снижение началось во второй половине 2014 года.

Это может объясняться двумя причинами. Во-первых, у некоторых российских банков, являющихся акционерами ряда крупнейших банков Беларуси, возникли проблемы с валютной ликвидностью в России, в связи с чем они были заинтересованы в возврате средств. Во-вторых, экономика Беларуси замедляется и больше не нуждается в значительных объемах кредитования в иностранной валюте.

Ситуация с пассивами банков в белорусских рублях обстоит лучше, хотя в январе текущего года они увеличились по сравнению с началом года всего на 1,3 трлн. BYR (0,6%) и на 1 февраля достигли 229,6 трлн. BYR. За год они выросли на 34 трлн. BYR, причем объем рублевых средств резидентов РБ вырос всего на 23,9 трлн. BYR, до 151,3 трлн. BYR.

Основным источником привлечения ресурсов для белорусских коммерческих банков является население, которое в январе увеличило свои вложения по сравнению с началом года на 20%. Но этот рост обеспечило в основном увеличение стоимости валютных депозитов населения в пересчете на белорусские рубли. Объем средств населения в белорусских банках на 1 февраля составил 167,8 трлн. BYR

На втором месте по вкладу в пассивы белорусских банков оказались нерезиденты РБ, предоставившие ресурсы в объеме 110,2 трлн. BYR (в пересчете на белорусские рубли). За январь данный параметр увеличился на 26,4%.

Субъекты хозяйствования - резиденты Беларуси прочно закрепились на третьем месте по вкладу в пассивы. В январе величина их средств в коммерческих банках выросла на 4,3% и достигла 100,4 трлн. BYR.

В результате сокращения величины банковских пассивов в январе в целом в банковской системе страны наблюдался довольно значительный дефицит ликвидности, в связи с чем Нацбанк проводил аукционы по предоставлению рублевых средств, а также снизил с 1 февраля норматив обязательных депонируемых в Нацбанке резервов от привлеченных средств в иностранной валюте с 12,5 до 10%, а с 1 марта - до 9%.

Ситуация с ликвидностью банков постепенно улучшается, но этот процесс идет медленно. В ближайшем будущем в Беларуси не ожидается ни резкого роста экономики, ни значительного подъема доходов населения. А значит, денежные ресурсы останутся в некотором дефиците.

Читайте нас в: