Банкам рекомендовано снижать ставки

Об этом сказано в сообщении Нацбанка, сделанном по итогам состоявшегося 23 апреля расширенного заседания правления банка.

На заседании были рассмотрены итоги выполнения Основных направлений денежно-кредитной политики РБ за I квартал 2015 года, задачи банковской системы по их дальнейшей реализации, а также актуальные вопросы использования современных электронных платежных инструментов и средств платежей, интернет-банкинга и других систем дистанционного банковского обслуживания.

Дополнительные риски для банковского сектора.

Решение о введении дополнительной нагрузки на банки было обосновано тем, что, как считают в Нацбанке, сохранение в течение длительного времени высоких процентных ставок несет в себе дополнительные риски для банковского сектора и экономики в целом. Этот шаг дополняет принимаемые Нац- банком меры по снижению процентных ставок по операциям предоставления им ликвидности коммерческим банкам.

Какие ставки являются экономически обоснованными, а какие нет, в Нацбанке не уточнили, назвав только две меры, которые должны улучшить ситуацию на кредитно-депозитном рынке.

Во-первых, это повышение отчислений банков в специальные резервы по кредитам, процентная ставка которых превышает ставку по постоянно доступным операциям Нацбанка в форме кредита овернайт, увеличенную на определенный коэффициент. Величину коэффициента Нацбанк не раскрыл.

Во-вторых, это формирование фонда обязательных резервов с повышенным коэффициентом при превышении средней за месяц ставки по новым срочным вкладам в национальной валюте юридических и физических лиц над ставкой по постоянно доступным операциям

Нацбанка в форме кредита овернайт. Значение этого коэффициента Нацбанк также не указал.

Его специалисты считают, что принятые меры будут стимулировать банки к выбору более взвешенной депозитно-кредитной политики и станут фактором повышения устойчивости банковского сектора.

При этом в Нацбанке отметили, что в целом по банковскому сектору в I квартале 2015 года обеспечено соблюдение основных нормативов безопасного функционирования банков. Наиболее значимым риском для устойчивой работы банковского сектора стал кредитный риск.

В связи с этим в целях ограничения роста проблемных активов в текущем году Нацбанк поручил банкам активизировать работу с юридическими лицами, имеющими сложности с выполнением обязательств перед банками, по рефинансированию кредитной задолженности исходя из их денежных потоков.

Курс рубля станет еще гибче.

Как отметили в Нацбанке, в настоящее время он последовательно движется в направлении дальнейшего усиления гибкости обменного курса. В частности, он ведет серьезную подготовительную работу по переходу к механизму проведения валютных торгов в форме непрерывного двойного аукциона.

Теоретически это означает, что курс белорусского рубля будет меняться не один раз в день, а постоянно, примерно так, как это происходит с курсом иностранных валют на международном валютном рынке Forex.

Проект кажется привлекательным, однако на его пути есть довольно серьезное препятствие — незначительные объемы спроса и предложения иностранной валюты на Белорусской валютно-фондовой бирже, что может приводить к значительным колебаниям курса рубля.

Но это в будущем. Пока же в Нацбанке подчеркнули, что принятые в последнее время меры макроэкономической корректировки, в том числе переход к более гибкой курсовой политике, способствовали стабилизации ситуации на валютном рынке Беларуси. При этом чистое предложение иностранной валюты сформировало положительное сальдо валютных интервенций Нацбанка за I квартал 2015 года.

Кроме того, в Нацбанке обратили внимание на то, что он вместе с правительством продолжает своевременно и в полном объеме исполнять внешние и внутренние обязательства страны. В целях недопущения значительного уменьшения финансирования экономики и снижения внутреннего спроса в условиях падения экономической активности они ведут активную работу с Правительством Российской Федерации, Международным валютным фондом, Антикризисным фондом ЕврАзЭС, Всемирным банком, другими иностранными инвесторами по привлечению внешнего финансирования. Но успех пока есть только в переговорах с Россией, где удалось договориться о рефинансировании задолженности перед ней и Антикризисным фондом.

Тем не менее на внутреннем валютном рынке ситуация стабильная. На кредитно-депозитном рынке в I квартале 2015 года, по данным Нацбанка, наблюдался приток срочных рублевых депозитов населения в банковскую систему при оптимизации темпов кредитования экономики.

Инфляция не превысит прогноз.

В будущем, как заявили в Нацбанке, он собирается продолжить регулировать объем денежного предложения в Беларуси таким образом, чтобы инфляция не превысила установленный прогнозный параметр, равный 18% с допустимым отклонением в размере 2 процентных пунктов.

В Нацбанке отметили, что за I квартал 2015 года прирост потребительских цен в Беларуси составил 4,9%, что соответствует приросту потребительских цен за аналогичный период прошлого года. В годовом выражении инфляция в марте вернулась к уровню декабря 2014 года и составила 16,2%. Это позволило специалистам Нацбанка утверждать, что динамика потребительских цен в I квартале 2015 года складывалась в рамках установленного целевого параметра на весь 2015 год.

Как отметили в Нацбанке, сдерживающее воздействие на инфляционные процессы оказывали меры экономической политики, направленные на оптимизацию внутреннего спроса, и ограничение денежного предложения со стороны Нац- банка в рамках реализуемого режима монетарного таргетирования.

По данным Нацбанка, динамика промежуточного ориентира монетарной политики — прироста средней широкой денежной массы — в I квартале 2015 года в целом находилась в рамках прогнозной траектории достижения установленных параметров. А именно: в марте 2015 года прирост средней широкой денежной массы составил в годовом выражении 36,9% при целевом ориентире на конец 2015 года не более 30%.

Нацбанк разработает стратегию.

При этом в Беларуси продолжается рост доли безналичных расчетов. По данным Нацбанка, на 1 апреля 2015 года доля безналичных операций с использованием банковских платежных карточек в общем объеме операций составила 75% по количеству и 29,4% по сумме. Доля безналичного оборота в розничном товарообороте выросла с 9,5% в 2011 году до 18,7% в 2014 году.

Доля безналичных расчетов в объеме платных услуг населению за тот же период увеличилась с 10,8 до 19,5%.

В Нацбанке также сообщили, что парк платежных терминалов, установленных в белорусских организациях торговли и сервиса, увеличился с 73,6 тыс. до 91,3 тыс. единиц, что позволило снизить количество карточек на один платежный терминал со 160 до 134. Правда, в I квартале 2015 года отмечено снижение количества платежных терминалов, установленных в организациях торговли и сервиса, на 420 единиц, инфокиосков — на 39 единиц.

Останавливаться на достигнутом Нацбанк не собирается. В целях дальнейшего роста доли безналичных расчетов на совещании 23 апреля банкам было рекомендовано уделить особое внимание реализации ряда мероприятий по развитию сферы безналичных расчетов.

В частности, это мероприятия, стимулирующие использование современных электронных платежных инструментов и средств платежей, включая выплаты держателям банковских платежных карточек в виде процентов от суммы оплаты товаров при использовании данного платежного инструмента, разработку и внедрение программ лояльности по банковским услугам и продуктам.

Рекомендовано также проведение мероприятий, направленных на увеличение количества пользователей систем дистанционного банковского обслуживания, активное использование технологии оплаты товаров посредством мобильных платежных терминалов (мобильного эквайринга), а также по выпуску в обращение и развитию программно- технической инфраструктуры приема бесконтактных банковских платежных карточек и т. д.

Нацбанк сообщил также о планах по разработке им Стратегии развития цифровых банковских технологий на 2016-2020 годы, которая будет вынесена на рассмотрение его правления в декабре 2015 года.