Стратегия, ориентированная на качественный рост

Повышение эффективности работы корпоративного бизнеса является основной задачей в развитии Банка ВТБ (Беларусь) на ближайшие годы.

Банк ВТБ (Беларусь), входящий в международную финансовую Группу ВТБ, строит свою корпоративную политику за счет разных сегментов: сохраняя высокую долю крупных клиентов, активно работает над привлечением средних клиентов и увеличивает качество и количество услуг для малого бизнеса.

Об итогах прошедшего года и о том, как строятся взаимоотношения банка с клиентами в нынешнее непростое время, мы беседуем с председателем правления Банка ВТБ (Беларусь) Владимиром ИВАНОВЫМ.

- Прошлый год был первым посткризисным годом. С какими результатами Банк ВТБ (Беларусь) завершил 2010 год?

- Прибыль банка в 2010 году на 15,3% превысила финансовый результат за 2009 год и составила 32,2 млрд. BYR. Активы Банка ВТБ (Беларусь) за прошедший год выросли на 39,9%, достигнув 2,5 трлн. BYR.

Объем кредитов, выданных Банком ВТБ (Беларусь) юридическим лицам, за год вырос на 34,5%, достигнув 1,3 трлн. BYR.

Вполне успешной можно считать деятельность банка и в розничном сегменте. Средства, привлеченные от населения, выросли на 56,3% (при приросте по банковскому сектору на 26,5%) и составили 361,7 млрд. BYR. Розничный кредитный портфель вырос на 28,5%, достигнув 281,9 млрд. BYR.

- В прошлом году Нацбанк ставил перед банковской системой довольно напряженные планы по росту кредитования. Удалось ли ВТБ вписаться в общие показатели?

- Объем кредитов, предоставленных банковским сектором субъектам хозяйствования, за 2010 год вырос на 39,5% при индикативном параметре прироста в размере 36-40%. На этом фоне прирост кредитного портфеля ЗАО Банк ВТБ (Беларусь) выглядит немного скромнее - 32,3%.

Однако хотелось бы отметить, что данная ситуация связана с не самым результативным для банка I кварталом, когда на деятельность основных корпоративных клиентов повлияло изменение условий поставки российской нефти, в связи с чем произошло сокращение у них потребности в финансировании и, как следствие, сокращение кредитного портфеля банка в целом. Так, за I квартал корпоративный кредитный портфель банка сократился на 17,9%, однако за II-IV кварталы мы обеспечили прирост на 62,1%, тогда как по банковской системе этот прирост сложился в размере 34,5%.

- За счет чего удалось добиться стабилизации показателей во второй половине года?

- Уже к концу II квартала удалось преодолеть влияние негативных факторов: по результатам деятельности за апрель - июнь мы констатировали рост объема кредитов предприятиям нефтехимии и торговли нефтепродуктами на 16%, а в целом за год - на 54%.

На протяжении года мы активно развивали отношения с предприятиями энергетики: прорабатывали вопросы кредитования с участием банков Группы ВТБ, расширяли объемы и инструменты финансирования ведущих предприятий отрасли. В результате кредитный портфель предприятий электроэнергетики вырос по итогам года на 70,5%, а их доля в корпоративном кредитном портфеле на 1 января 2011 года составила 9%.

Кроме того, мы увеличили финансирование металлургических предприятий. Так, кредитная задолженность РУП "БМЗ" и ОАО "Могилевский металлургический завод" выросла более чем в 3 раза, доля металлургии в корпоративном кредитном портфеле достигла 9,5%.

- А как складываются у банка отношения с сектором малого и среднего бизнеса?

- Для Банка ВТБ (Беларусь) работа с сегментом малого и среднего бизнеса продолжает быть приоритетным направлением деятельности. Мы увеличили перечень услуг, предлагаемых клиентам этого сегмента. Теперь представители малого бизнеса могут не только выбрать кредит из обширной линейки кредитных продуктов, но и при наличии свободных средств разместить их в депозит, выбрав условия его размещения в зависимости от потребностей клиента. В начале 2011 года банк предложил клиентам малого бизнеса обслуживание в рамках пяти "пакетов" услуг.

"Пакет" - комплекс услуг за фиксированную ежемесячную плату, включающий определенное количество операций по расчетно-кассовому обслуживанию, а также карточный зарплатный проект для сотрудников клиента. Стоимость пакета услуг значительно ниже, чем сумма расходов по каждой операции, включаемой в пакет. Как говорится, "оптом дешевле". Если говорить о перспективах развития малого бизнеса в нашем банке,  то задачи мы себе поставили очень амбициозные: увеличивать объем как кредитного портфеля, так и привлеченных средств ежегодно в 2 раза.

В 2011 г. мы продолжим увеличивать перечень банковских продуктов, предоставляемых клиентам малого бизнеса, в планах у нас запуск лизинга, факторинга, интернет-банкинга.

В сегменте среднего бизнеса в 2010 году наблюдалось усиление конкуренции за качественных заемщиков, обусловленное высоким уровнем ликвидности в банковском секторе. При этом уровень спроса на кредитные ресурсы со стороны средних клиентов был невысоким на фоне снижения ставок по кредитам банками-конкурентами ввиду неоднократного понижения регулятором ставки рефинансирования. Тем не менее за 2010 год рост кредитного портфеля среднего бизнеса составил 129%.

В целом в сегменте среднего бизнеса мы видим большой потенциал роста, это достаточно маржинальный и технологичный с точки зрения продаж клиентский сегмент. Поэтому мы активно работаем на привлечение средних клиентов как в Минске, так и в регионах. В 2010 году темп роста численности данного клиентского сегмента составил 118%. Мы стремимся к развитию долговременных отношений со средними клиентами по всем направлениям банковского обслуживания.

- Какие инструменты может предложить банк сегодня для оплаты импортных контрактов в связи с введенными ограничениями?

- С введением запрета на проведение авансовых платежей за счет кредитов в иностранной валюте определенное количество открытых валютных кредитных линий, которые предоставлялись банком для осуществления предоплаты за рубеж, оказались невостребованными клиентами. Однако части клиентов, которые в бизнесе давно и заработали положительную репутацию на рынке, удалось договориться с поставщиками на последоплату за товар, поэтому они продолжили пользоваться валютными кредитами нашего банка.

В тех случаях, когда отсрочку платежа поставщик предоставить отказывается, Банк ВТБ может предложить аккредитивную форму расчетов или гарантию исполнения платежа. Финансовая Группа ВТБ очень известна и уважаема в мире, имеет представителей во многих странах, например в Китае, откуда идет большой поток импорта в нашу страну, поэтому нашим гарантиям иностранные поставщики доверяют.

- Дополнительные ограничения на приобретение отдельных категорий импорта были введены совместным постановлением НБ РБ и Совмина "О расчетах по импорту". Готов ли банк предоставлять своим клиентам отсрочку по выплате основного долга? В каком случае может быть предоставлена такая отсрочка?

- В сложившейся ситуации банк в каждом отдельном случае готов рассматривать вопрос о предоставлении финансирования на срок, удовлетворяющий условиям продажи иностранной валюты на цели погашения кредитов, полученных клиентом на приобретение оборудования.

Механизм таких решений может быть реализован двумя способами: путем изменения сроков погашения основного долга в рамках заключенных договоров в пределах общего срока их действия либо путем рефинансирования затрат на приобретение оборудования с установлением нового срока погашения кредита по заключаемому кредитному договору.

В обоих случаях банк при принятии решения исходит из общей оценки финансового состояния должника, анализа прогноза движения денежных потоков должника на период кредитования, а также достаточности и ликвидности предоставленного должником обеспечения исполнения обязательств.

- За счет каких ресурсов сегодня банк имеет возможность предоставлять крупные кредиты в валюте для реализации клиентами своих внешнеторговых контрактов?

- Принадлежность к международной финансовой Группе ВТБ и особенно ее высокий статус на международном рынке позволяет на сегодняшний день предложить нашим клиентам широкий выбор вариантов при организации расчетов и финансирования внешней торговли. Выбор конкретных схем и инструментов определяется спецификой потребности клиента. Наша задача - предложить оптимальный вариант.

Немного раскрывая детали, могу сказать, что в качестве участника Группы ВТБ мы имеем доступ как к прямым внешним заимствованиям, так и к организации структурного финансирования с использованием документарных инструментов краткосрочных и долгосрочных проектов.

По крупным проектам практикуется организация совместного финансирования с иными участниками Группы ВТБ.

Также наши клиенты зачастую заинтересованы в организации долгосрочного финансирования поставок без вовлечения инструментов страхования экспортными агентствами стран экспортеров, и такие возможности тоже предлагаются нами благодаря принадлежности к Группе ВТБ.

- Насколько широко представлен Банк ВТБ (Беларусь) на территории страны?

- По состоянию на 1 января 2011 года в системе ЗАО Банк ВТБ (Беларусь) функционируют 6 региональных дирекций: в Мозыре, Могилеве, Новополоцке, Гродно, Бресте, Гомеле; 19 дополнительных офисов: в Минске, Солигорске, Борисове, Светлогорске, Могилеве, Бобруйске, Орше, Полоцке, Гродно, Бресте, Березе, г. п. Колодищи Минского района.

В 2010 году развитие сети было направлено в основном на завершение начатого в 2009 году процесса централизации операций филиалов и перехода на единый БИК ЗАО Банк ВТБ (Беларусь). В результате все филиалы реорганизованы в региональные дирекции. Кроме того, в прошлом году в целях расширения сферы деятельности и увеличения объемов оказываемых услуг были открыты 6 дополнительных офисов: в Бресте, Полоцке, Борисове, Орше, Бобруйске, Минске.

В 2011 году планируется открыть 14 дополнительных офисов: в Минске, Пинске, Барановичах, Гомеле, Витебске.

- Страна вошла в новую пятилетку, принимаются долгосрочные планы, концепции. Банк ВТБ (Беларусь) в связи с этим корректирует свои планы? Какова концепция развития банка на ближайшие годы?

- Банк ВТБ (Беларусь) приступил к реализации новой стратегии развития на 2011-2013 гг., ориентированной на качественный рост. На ближайшие несколько лет основной задачей в развитии банка, как и в целом Группы ВТБ, и одновременно ключевым средством в достижении целей будет повышение эффективности работы корпоративного бизнеса. В рамках Группы ВТБ под корпоративным бизнесом понимается комплексное обслуживание юридических лиц, относящихся к сегментам крупного и среднего бизнеса. Развитие в этом виде бизнеса будет направлено на рост доли рынка как в портфелях, так и в доходах.

Мы планируем сохранение высокой доли крупного бизнеса в объемах бизнеса банка с одновременным улучшением его структуры и достижением целевых показателей эффективности.

Исторически приоритетными отраслями для банка были и остаются химия и нефтехимия, торговля нефтью и нефтепродуктами. При этом в предстоящие годы мы нацелены на расширение присутствия в энергетике, металлургии и пищевой промышленности, углубление сотрудничества с компаниями, лидирующими в своих отраслях. В ходе организации финансирования крупных проектов мы стараемся максимально использовать уникальные возможности банков Группы ВТБ. Стратегия развития банка предусматривает активизацию кросс-продаж продуктов Группы ВТБ, в том числе документарного и инвестиционного бизнеса.

В ближайшие годы особое внимание будет сконцентрировано на клиентах среднего бизнеса. Мы уже приступили к разработке упрощенных процедур совершения кредитных сделок и специализированной линейки кредитных продуктов для клиентов среднего бизнеса, внедрение которой запланировано в 2011 году. Осуществляется работа по совершенствованию системы бизнес-процессов, направленная на обеспечение высокого уровня их клиентоориентированности, повышение конкурентоспособности банка по ценовым и неценовым параметрам.

Мы стремимся к расширению диапазона продуктов, потребляемых нашими клиентами, и прежде всего транзакционных: платежных, кассовых, конверсионных. Мы нацелены на то, чтобы наши клиенты рассматривали Банк ВТБ в качестве основного расчетного банка.

Тел.: (017) 309-15-24.
www.vtb-bank.by.

ЗАО Банк ВТБ (Беларусь), УНП 101165625. Лицензия  НБ  РБ  на  осуществление  банковской  деятельности  № 23 от 17.05.2010 г.

Читайте нас в: