Перепись населения как двигатель "удаленки"

Представители ЕРИП и «Белинвестбанка» заглянули в будущее и рассказали о цифровой трансформации банковского сектора.

О возможностях МСИ мало кто знает. Сегодня в Межбанковскую систему идентификации (МСИ) включены данные примерно о 7,5 млн жителей страны, однако лишь каждый 25-й белорус прошел процедуру саморегистрации. Такие цифры на пресс-конференции назвала начальник отдела межбанковской идентификации и блокчейна ОАО «Небанковская кредитно-финансовая организация «ЕРИП» Ирина Игнатович.

«Из 300 тыс. порядка 200 тыс. входят в каналы дистанционного банковского обслуживания ежедневно, используя именно инструменты МСИ. Свыше 50 % зарегистрированных клиентов делают это два и более раза. Это самый удобный инструментарий для взаимодействия клиентов и банков», — добавила Ирина Игнатович.

Данную информацию подтвердила заместитель председателя правления ОАО «Небанковская кредитно-финансовая организация «ЕРИП» Наталья Штевнина. Она заявила, что МСИ — метод борьбы Национального банка с «зарплатным рабством».

«Я курирую колл-центр, и сегодня мы видим по запросам, что посредством МСИ банки начинают конкурировать с самым крупным банком. Идет отток клиентов, в том числе в удаленных районах: есть запросы из Россон, Сенно о кредитах в банках, не имеющих там своих отделений, потому что дистанционный сервис удобен».

300 тыс. из 7,5 млн — это много или мало? С таким вопросом мы обратились к заместителю председателя правления ОАО «Белгазпромбанк» Александру Сотникову, курирующему в банке развитие цифровых технологий.

«С одной стороны, не так уж мало, с другой — это результат спроса белорусов на банковскую услугу. Значит, большая часть граждан удовлетворена обслуживанием в отделениях банков. Правда, на мой взгляд, цифра могла бы быть и больше. Думаю, причина кроется в слабом информировании клиентов о такой возможности, как регистрация в МСИ. Сегодня далеко не все банковские продукты доступны в МСИ должным образом, поэтому люди вынуждены по старинке идти в отделения банков. Повторю, 300 тыс. — это не так мало. Понятно, что хотелось бы больше. Ясно и то, что возможностями МСИ пользуется наиболее активная часть населения, готовая работать в удаленных каналах и потреблять удаленные банковские продукты», — сказал эксперт.

МСИ открылась для юрлиц. Не менее важным этапом для МСИ, созданной после принятия указа № 478 «О развитии цифровых банковских технологий», станет загрузка в эту систему данных юридических лиц. Как рассказала заместитель председателя правления ОАО «Небанковская кредитно-финансовая организация «ЕРИП» Наталья Штевнина, сегодня в базе лишь 17 тыс. записей, притом что хозяйственную деятельность осуществляют более 355 тыс. субъектов малого и среднего бизнеса.

Третьим этапом станет предоставление всеми банками возможности в полном объеме вести бизнес через МСИ. Первым отечественным банком, который начал обслуживать юридических лиц с помощью Межбанковской системы идентификации, стал «Белинвестбанк».

«Сегодня в нашем банке юрлица могут в онлайн-режиме провести валютообменные операции и открыть депозит без оформления договора. Лишь на основе информации по расчетному счету предприятия и организации могут получить кредит», — сообщил заместитель председателя правления ОАО «Белинвестбанк» Сергей Лунегов.

По словам директора департамента дистанционного банковского обслуживания ОАО «Бел­инвестбанк» Татьяны Казаченок, в банке практически завершена работа над опцией, позволяющей предоставлять клиентам весь пакет документов в электронном виде, необходимый для открытия расчетного счета.

Но будут ли юрлица активнее населения? Станет ли толчком к этому возможность предоставления кредита через МСИ без оформления бумаг и размещения средств на депозите без договора?

«Активность юридических лиц зависит от того, какие банковские продукты будут предлагаться через этот канал. Пока белорусские банки практически не предоставляют сложные кредитные продукты по удаленному каналу. Поэтому, вероятнее всего, будут предложены простые продукты расчетно-кассового обслуживания. Предполагаю, путь юрлиц в МСИ будет аналогичен тому, по которому идут физлица, однако первые пройдут его несколько быстрее, потому что многие руководители и главные бухгалтеры предприятий уже зарегистрированы в МСИ как физические лица», — пояснил Александр Сотников.

Ключ ЭЦП для главбуха. Как рассказала Ирина Игнатович, один из способов повышения активности юридических лиц в МСИ — предоставление ключей электронной цифровой подписи (ЭЦП) двум топ-менеджерам каждого зарегистрированного в системе субъекта хозяйствования.

«Сегодня в МСИ для юрлиц доступны два ключа ЭЦП — на стандартном носителе и с использованием SIM-карты. Оба должны быть выданы на имя директора. В ближайшее время ЕРИП планирует сделать такой же код и для главных бухгалтеров, потому что практика показывает, что не все директора имеют ключ ЭЦП. Появится возможность замены одного руководителя вторым лицом в организации», — сообщила начальник отдела межбанковской идентификации и блокчейна ОАО «Небанковская кредитно-финансовая организация «ЕРИП».

По ее словам, следующим шагом станет возможность гибкого использования МСИ юридическими лицами. Они не только смогут пользоваться системой как каналом входа в банковское приложение, но и будут управлять ролевым доступом: назначать права своим сотрудникам, гибче реагировать на потребности конкретного приложения.

Биометрия и лавинообразный рост. Интригующей новостью стали слова о том, что в 2019 году увидит свет пилотный проект биометрической аутентификации, над которым работают три белорусских банка: «БПС-Сбербанк», «Приорбанк» и «Банк БелВЭБ». «Хотя новую возможность входа в банковское приложение с помощью биометрических данных тестируют лишь три банка, после завершения проекта использовать этот инструмент сможет любой участник МСИ», — заверила Ирина Игнатович.

Она подчеркнула, что МСИ постоянно развивается. В частности, совершенствуются используемые в системе алгоритмы: данные должны быть максимально качественными и проверенными, «чтобы можно было обеспечить надежность и уверенность банка, когда он предоставляет свои данные посредством МСИ».

По словам Александра Сотникова, проект биометрической аутентификации — это «довольно кулуарный» проект и банковская общественность знает о нем мало. «На мой взгляд, объективной необходимости и потребности в биометрической аутентификации сегодня нет. Она будет иметь смысл тогда, когда появится возможность идентифицироваться с чистого листа, то есть когда банкам Беларуси ничего не известно о вас, и вы, пройдя биометрическую аутентификацию, получите доступ к каким-либо банковским услугам. Тогда это будет прорывом», — добавил эксперт.

Заместитель председателя правления «Белгазпромбанка» подверг сомнению и слова Натальи Штевниной о том, что октябрьская перепись населения обеспечит лавинообразный рост белорусов, прошедших процедуру саморегистрации. По словам представительницы ЕРИП, с 4 по 18 октября после регистрации в МСИ все граждане Беларуси смогут посетить разрабатываемый Белстатом специализированный портал и указать в нем данные о своем домохозяйстве. К слову, сегодня численность зарегистрированных увеличивается всего на 20 тыс. человек в месяц.

«Рост будет, но не думаю, что он окажется лавинообразным, потому что перепись — это не потребность человека. Разумеется, кто-то укажет свои данные на портале, чтобы в его квартиру не пришел переписчик. Как бы то ни было, люди должны привыкнуть к новому инструменту. Надо подождать еще около года», — считает Александр Сотников.

Развитие цифровых технологий в национальной банковской системе в целом эксперт оценил положительно. «Мы однозначно находимся в авангарде. Удаленные каналы развиты хорошо, и проблемы кроются не в технологической, а в нормативной части продвижения проектов, а также в восприятии рынком тех или иных технологий. Все, что касается безналичных платежей, у нас на очень высоком уровне, особенно по сравнению с соседями. Сейчас банковский сектор пытается разработать альтернативы традиционной банковской карточке. Не могу сказать, что достигнуты грандиозные успехи, тем не менее довольно большое количество проектов в разных банках находится в той или иной степени тестирования и эксплуатации», — резюмировал заместитель председателя правления «Белгазпромбанка».