Как составить личный финансовый план. 5 шагов для достижения цели

Составление личного финансового плана является важным шагом к достижению финансовой стабильности и конкретных целей. Такой план поможет организовать свои финансы, определить приоритеты и принять необходимые меры для получения желаемых результатов.

Как же его составить? Свой вариант предлагает «Наш портал».

Этап первый. Определите свои финансовые цели

Прежде чем начать составление личного финансового плана, определите, какие цели вы хотите достичь. Может быть, вы хотите накопить определенную сумму денег на покупку жилья, образование детей или пенсию. Чем более конкретные и измеримые будут ваши цели, тем легче будет составить свой индивидуальный план для их достижения. При этом цель может быть поставлена на несколько месяцев, год, два или какой-то другой временной промежуток.

Пример:

• В следующем месяце купить смартфон – 500 рублей;
• Через год съездить отдохнуть на море – 2500 рублей;
• Через 5 лет приобрести автомобиль – 15000 рублей.

Исходя из примера выше можно понять, что первые две цели личного финансового плана требуют 3000 рублей, которые необходимо накопить в ближайший год. А это значит, что каждый месяц нужно будет откладывать в среднем по 250 рублей.

Этап второй. Оцените свою текущую финансовую ситуацию

Проанализируйте свои доходы, расходы, долги и сбережения (если есть). Это поможет вам понять, сколько денег у вас есть, откуда они идут и куда они уходят. Возможно, вам придется внести некоторые изменения в свой образ жизни или бюджет, чтобы достичь своих финансовых целей.

Для реализации этой задачи создайте файл, например, в excel или любой другой удобной для вас программе (просто в тетради) и ежемесячно записывайте в него все свои доходы и расходы.

Пример такого файла:

С учетом представленных доходов и расходов видно, что за год получится накопить 2650 рублей, в то время как на наши цели нужно 3000 рублей. Таким образом, нам не хватает 350 рублей, а это значит, нужно плотнее поработать над своими расходами.

Этап третий. Проанализируйте расходы

В том же файле excel создайте вторую таблицу и разбейте в ней свои расходы на категории (коммунальные услуги, питание, транспорт и развлечения и т.д.). Это поможет вам понять какие суммы вы тратите на те или иные виды товаров и услуг.

Должен получиться примерно такой вид:

Этап четвертый. Поиск путей достижения целей

Подойдя к этому этапу вы уже почти получили свой индивидуальный готовый личный финансовый план. Осталось только подумать над тем, как достичь поставленных целей в сложившейся ситуации. Решить эту проблему можно несколькими способами:

• Поищите возможности для дополнительного заработка. Если у вас уже есть хобби или дело, которое приносит дополнительный доход, то можно подумать над тем, как его увеличить и/или сделать постоянным. В противном случае стоит заняться поиском подработки. При этом начать «рыть землю» можно с основного места работы: спросите у коллег или начальства, есть ли в организации возможности подзаработать.
• Посмотрите, где можно сократить расходы. Может быть, вы можете отказаться от покупки некоторых видов товаров или найти более дешевые альтернативы. Например, вы можете пересмотреть свои ежемесячные подписки на различные сервисы или снизить затраты на питание, отказавшись от питания в общественных заведениях.

Шаг пятый. Постоянно отслеживайте свой прогресс

Регулярно прогресспроверяйте свой финансовый план и прогресс в достижении финансовых целей. Если необходимо, вносите корректировки и адаптируйте свой план в соответствии с изменениями в вашей жизни или финансовой ситуации. Помните, что составление личного финансового плана требует времени, терпения и самодисциплины. Однако, имея четкий план и следуя ему, вы сможете достичь финансовой стабильности и своих персональных целей.

Читайте нас в: