И в его приближении Альфа-Банк готов играть самую активную роль
О политике банка в отношении средних и малых предприятий мы побеседовали с Виктором АПАНАСИКОМ, директором Департамента среднего и малого бизнеса ЗАО "Альфа-Банк" (Беларусь).
Опыт наиболее развитых европейских государств доказывает, что именно средний и малый бизнес играет основную роль в динамичном развитии экономики, а не производственные и добывающие гиганты, которые, естественно, присутствуют и там. Во многих развитых странах доля среднего и малого бизнеса в ВВП превышает 40%. При этом доля экономически активного населения, задействованного в среднем и малом бизнесе, в отдельных странах свыше 50%.
Как отметил Виктор Апанасик, белорусский средний и малый бизнес продолжает развиваться, несмотря на непростые условия: за год финансового кризиса количество субъектов среднего и малого предпринимательства увеличилось на 13,2 тысячи, количество индивидуальных предпринимателей - на 3,6 тысячи.
Принимая во внимание, что Беларусь обладает большим потенциалом развития средних и малых субъектов хозяйствования, работа с этим клиентским сегментом в
Альфа-Банке была выделена в отдельный блок и закреплена за квалифицированной командой.
- Расскажите, пожалуйста, об услугах, которые предлагает Альфа-Банк малому и среднему бизнесу.
- Мы нацелены на выстраивание долгосрочных эволюционных отношений с нашими клиентами, хотим, чтобы они росли вместе с нами. Сейчас мы предлагаем все базовые услуги, необходимые для развития среднего и малого бизнеса: расчетное и кассовое обслуживание, депозиты, кредиты, зарплатные проекты, корпоративные карты, дистанционное банковское обслуживание.
Значительное внимание уделяется улучшению условий расчетного и кассового обслуживания. С 1 апреля этого года действует акция "Все по 100", предлагающая клиентам бесплатное открытие текущих счетов, а также всего за 100 BYR ведение счета, обслуживание в автоматизированной банковской системе "Клиент-Банк", получение наличных денежных средств на протяжении первых 3 месяцев.
Одновременно мы установили очень привлекательные тарифы на обслуживание предприятий среднего и малого бизнеса.
- Какова доля кредитов субъектам среднего и малого бизнеса в портфеле Альфа-Банка?
- Она пока невелика. Это обусловлено несколькими причинами. Во-первых, линейка кредитных продуктов формируется не очень быстро - чуть более 2 месяцев. Во-вторых, запуск и развитие кредитных продуктов среднего и малого бизнеса совпал с кризисным периодом, когда многие компании предпочли более сдержанное отношение к банковским кредитам.
Но это направление развивается, и количество заявок и сделок растет. Мы активно стремимся обеспечить максимальную доступность финансовых ресурсов в это сложное время: кредитный портфель банка на 1 октября текущего года в сравнении с началом года возрос на 44,9% - до 80,7 млн. USD в эквиваленте, в том числе и за счет активного финансирования среднего и малого бизнеса.
- Какие кредитные продукты и на каких условиях предлагает банк малому и среднему бизнесу?
- Сейчас мы предлагаем своим клиентам два первых кредитных продукта: "Микрокредит" и "Универсальный". Они ориентированы на финансирование текущей деятельности предприятий. Приобретение сырья, материалов, комплектующих, осуществление платежей в бюджет, выдача заработной платы, осуществление текущего ремонта и так далее - это краткий перечень целей, на которые возможно использование кредитных средств.
Финансирование осуществляется в наиболее востребованных валютах: в белорусских рублях, долларах США, евро и российских рублях. Срок финансирования - 12-18 месяцев, по его истечении банком определена упрощенная процедура продления установленного лимита кредитования.
В качестве обеспечения мы рассматриваем залог товаров в обороте, залог движимых вещей (основных средств, включая автотранспорт, оборудование и спецтехнику), залог недвижимости и прочее. Как правило, кредит выдается на текущий счет нашего клиента, но по его желанию кредитные средства могут быть направлены и на счета партнеров.
Если говорить об особенностях, то для продукта "Микрокредит" это применение упрощенного подхода к рассмотрению и мониторингу кредитной сделки. В первую очередь, продукт рассчитан на клиентов, испытывающих незначительную потребность в финансировании текущей деятельности. Максимальная сумма кредита в рамках продукта составляет 7.500 базовых величин, что равняется сегодня 262,5 млн. BYR в эквиваленте. Предусмотрена возможность финансирования без предоставления какого-либо залога, только под поручительство физического лица - руководителя или учредителя предприятия без оценки платежеспособности поручителя. Максимальная сумма такого финансирования - 50 млн. BYR.
Кредитный продукт "Универсальный" позволяет получить финансирование в значительных объемах - до 300% от среднемесячной выручки предприятия. Отношения с клиентом строятся исходя из уровня или объема его сотрудничества с банком. Чем больше бизнеса клиента находится в нашем банке, тем больший объем финансирования мы готовы предоставить.
Необходимо отметить, что в любом случае мы предложим открыть текущий счет в нашем банке. Тем более что действующее законодательство позволяет иметь счета в нескольких банках и процедура их открытия значительно упрощена. При этом нашим банком не ставится каких-либо жестких условий о закрытии текущих счетов в иных банках, а используя услуги нескольких банков, можно определить для себя приемлемый уровень обслуживания по качеству и стоимости.
- На какие моменты вы посоветуете обратить внимание, выбирая банк для получения финансирования?
- Во-первых, при рассмотрении вопроса о финансировании немаловажным является представление о полной процентной ставке по кредиту. Надо подробно разобраться, из чего будут складываться платежи по кредиту, и убедиться, что скрытые комиссии отсутствуют.
Во-вторых, необходимо обратить внимание на иные услуги банка. Возможно, имеется способ существенно сэкономить на комиссиях, начав сотрудничество с банком не только с кредитного продукта, но одновременно и с пользования иными услугами.
В-третьих, нужно принимать во внимание, что в банке для среднего и малого бизнеса предусмотрены те же услуги, что и для корпоративных клиентов. В том числе можно разместить свободные денежные средства в депозит и получить дополнительный доход, можно отказаться от работы с наличными, оформив зарплатный проект с перечислением заработной платы на пластиковые карты сотрудников без потерь в стоимости услуги, или воспользоваться системой электронных платежей "Клиент-Банк", чтобы не посещать банк с каждой платежной инструкцией.
Наши сотрудники готовы ответить на все вопросы и помочь выбрать наиболее подходящий вариант использования банковских услуг. Подробную информацию можно получить в отделениях Альфа-Банка: Минск: (017) 219 88 02, 219 88 06, 219 88 12, 254 43 63. Брест: (0162) 41 74 57, 20 65 18. Гомель: (0232) 79 19 74, 71 90 69. Могилев: (0222) 25 88 57, 25 93 88. Гродно: (0152) 75 82 66. Новополоцк: (0214) 53 14 39. Единый номер: 8 801 100 64 64 - звонок со стационарного телефона бесплатный.
ЗАО "Альфа-Банк". УНП 101541947. Лицензия НБ РБ на осуществление банковской деятельности № 22 от 13.11.2008 г.
