Вступившее в силу с 16 ноября 2008 года постановление правления Национального банка Республики Беларусь № 165 "О порядке осуществления расчетов по внешнеторговым договорам, предусматривающим импорт" временно приостановило проведение импортерами авансовых платежей в пользу нерезидентов со счетов, открытых в банке Республики Беларусь, в рамках внешнеторговых договоров.
Данное обстоятельство привело в кратковременное замешательство представителей различных слоев бизнеса, как крупных, так и совсем малых компаний, которые в своей хозяйственной деятельности осуществляли авансовые платежи в пользу нерезидентов. Настолько ли неприемлемы для импортеров данные нововведения и что могут предложить в сложившейся ситуации для своих клиентов банки, корреспондент "БР" поинтересовался у главного экономиста управления клиентских отношений ЗАО "АКБ "БЕЛРОСБАНК" Веры АГЕЕНКОВОЙ.
- Вера Александровна, расскажите, пожалуйста, какие услуги готов предложить своим нынешним и потенциальным клиентам ЗАО "АКБ "БЕЛРОСБАНК" в качестве возможной альтернативы предоплате по импортным закупкам?
- Одним из альтернативных вариантов осуществления платежей является проведение операций с использованием в расчетах между сторонами документарного аккредитива с переводом в момент открытия аккредитива денежных средств, необходимых для его исполнения.
Документарный аккредитив - это обязательство банка (покупателя) заплатить поставщику товара определенную сумму денежных средств от имени покупателя после выполнения всех условий, определенных аккредитивом. Как правило, это происходит после представления в банк документов, подтверждающих отгрузку товара в адрес покупателя.
- Можно ли выделить отличительные преимущества данной формы расчетов и для кого именно - экспортера или импортера - она представляет наибольший интерес?
- Аккредитивная форма расчетов учитывает интересы обеих сторон по сделке и обладает рядом преимуществ.
- Минимизация рисков как для поставщика (экспортера), так и для покупателя (импортера). У экспортера нет рисков неплатежа со стороны покупателя, так как обязательство заплатить несет банк, в свою очередь, импортер уверен, что оплата будет произведена только при надлежащем выполнении поставщиком всех условий, оговоренных в условиях аккредитива, в частности, отгрузки товара в адрес покупателя.
В силу максимальной надежности аккредитивной формы расчетов покупатель может добиться от экспортера более выгодных условий сделки (например, снижения цены на товар, услугу).
- Для открытия аккредитива импортеру нет необходимости открывать текущие (расчетные) счета в ЗАО "АКБ "БЕЛРОСБАНК".
- Не требуется перерегистрировать паспорт сделки по внешнеторговому контракту в случае, если он зарегистрирован в одном банке, а открытие аккредитива и расчеты по нему производятся в другом банке.
- Расчеты с использованием аккредитива дают возможность покупателю подтвердить свою репутацию надежного импортера, что особенно важно при установлении новых торговых отношений с потенциальными партнерами.
- Какие условия по открытию документарных аккредитивов установлены в ЗАО "АКБ "БЕЛРОСБАНК"? Насколько сложна и продолжительна данная процедура?
- В ЗАО "АКБ "БЕЛРОСБАНК" выработан слаженный механизм работы по открытию покрытых аккредитивов, позволяющий нашим клиентам оперативно и на конкурентных условиях открывать документарные аккредитивы, в случае необходимости подтвержденные первоклассными европейскими банками.
Можно выделить 5 существенных шагов клиента для осуществления сделки.
1-й шаг. Необходимо представить специалистам банка внешнеэкономический контракт по данной сделке. На основании контракта мы в каждом конкретном случае поможем вам изменить условия расчетов и согласовать их с поставщиком.
2-й шаг. Вы представляете в ЗАО "АКБ "БЕЛРОСБАНК" ходатайство установленной формы об открытии документарного аккредитива с переводом денежных средств, необходимых для исполнения аккредитива, в момент открытия.
3-й шаг. Вы открываете в ЗАО "АКБ "БЕЛРОСБАНК" счет расчетов по аккредитивам. Действующим клиентам банка для открытия данного счета необходимо представить только дубликат УНП.
4-й шаг. Одновременно с передачей банку заявления на аккредитив (специалисты банка помогут вам его заполнить) нужно предоставить денежные средства в валюте платежа по контракту, необходимые для исполнения аккредитива, а также подписанный договор об открытии документарного аккредитива между вами и банком (текст составят специалисты банка).
Открытие аккредитива производится, как правило, в этот же банковский день, но не позже чем через три банковских дня после дня его приема банком к исполнению.
5-й шаг. После отгрузки товара (выполнения услуги/работ) вашим поставщиком и представления в банк надлежаще оформленных отгрузочных и других документов мы производим платеж по аккредитиву (списываем со счета расчетов по аккредитивам денежные средства и перечисляем их на счет поставщика) за товары (услуги, работы).
В случае если аккредитив является подтвержденным, то денежные средства перечисляет поставщику подтверждающий (исполняющий) банк, а ЗАО "АКБ "БЕЛРОСБАНК" возмещает средства подтверждающему (исполняющему) банку, списывая их с вашего счета расчетов по аккредитивам.
Для кредитующихся компаний, не имеющих денежных средств, необходимых для перечисления на счет расчетов по аккредитивам на дату открытия аккредитива, ЗАО "АКБ "БЕЛРОСБАНК" может открыть документарный аккредитив без их перечисления на дату открытия.
- А каковы преимущества от использования услуги по открытию аккредитивов в ЗАО "АКБ "БЕЛРОСБАНК"?
- К нашим основным преимуществам можно отнести:
- широкую корреспондентскую сеть по всему миру;
- большие объемы и длительные сроки кредитных лимитов в иностранных банках, что позволяет подтверждать открытые аккредитивы с достаточно низкой маржей иностранного банка за риск;
- наличие у банка положительного опыта работы и репутации надежного партнера на международном рынке.
Кроме того, ЗАО "АКБ "БЕЛРОСБАНК" оказывает бесплатные консультации по организации внешнеторговых сделок, определению условий контрактов, выбору формы расчетов, а также принимает участие в переговорах при согласовании контрактов с иностранными поставщиками, в том числе с привлечением иностранных банков.
Открытие аккредитивов в рамках заключенного с ЗАО "АКБ "БЕЛРОСБАНК" договора об открытии документарных аккредитивов осуществляется в течение одного дня.
Ну и, конечно же, ЗАО "АКБ "БЕЛРОСБАНК" гарантирует клиентам индивидуальный подход, внимание и богатый профессиональный опыт своих сотрудников.
Ждем вас в нашем банке. Мы будем рады оказаться полезными всем компаниям, заинтересованным в росте собственного бизнеса.
г. Минск, ул. Красная, 7. - Управление клиентских отношений: (017) 289-51-79, - Управление международных расчетов: (017) 289-76-85.
ЗАО "АКБ "БЕЛРОСБАНК". УНП 807000097. Лицензия НБ РБ № 24 от 26.04.2007 г.
