Революция на рынке платежей

В апреле начала работать первая в Беларуси система платежей в Интернете, расчеты в которой можно осуществлять с помощью банковских карточек системы Visa, эмитированных разными банками Беларуси и любой другой страны мира.

Теперь белорусские интернет-магазины могут принимать плату за товар с карточек данной платежной системы 24 часа в сутки на протяжении 7 дней в неделю, а жители Беларуси получили возможность с помощью карточек осуществлять коммунальные платежи, а также рассчитываться за товары и услуги в интернет-магазинах, зарегистрированных в Беларуси.

Подобные платежные системы за рубежом широко распространены начиная примерно с середины 90-х годов прошлого века. Беларусь шла к этому долго. По словам директора компании "Вэб Пэй" Николая Суши, система электронных платежей WEBPAY была разработана давно, но когда  еще в начале 2002 года ее предложили белорусским банкам, то оказалось, что они к работе с ней не готовы. Только в 2007 году началась реализация проекта совместно с Приорбанком, и лишь в апреле 2009 года система начала работать в полную силу.

Это стало возможным после того, как в марте текущего года Приорбанк получил сертификат компании Visa International, предоставляющий ему право проведения интернет-эквайринга, то есть расчетно-кассового обслуживания карточек Visa, выпущенных другими банками, через Интернет. "Мы первые, кто прошел сертификацию с компанией Visa на сегодняшний день в Беларуси. У всех белорусских банков зарплатные проекты, как правило, осуществляются с карточками этого типа, поэтому мы решили начать с них", - подчеркнул директор департамента по работе с карточными продуктами Приорбанка Валерий Бойко.

Проведением платежей занимается Приорбанк, а технические вопросы подключения сайтов к процессинговой системе банка и организации расчетов решает его партнер - ООО "Вэб Пэй" (www.webpay.by).

Товары, услуги и коммунальные платежи.

На сегодняшний день в системе платежей участвуют уже 12 белорусских интернет-магазинов - начиная от интернет-провайдеров и заканчивая магазинами по доставке еды и напитков и торговле стройматериалами. Их список размещен на сайте www.webpay.by. "В первую очередь новая услуга заинтересовала интернет-провайдеров, которые принимают оплату за услуги доступа в Сеть. Им не надо было объяснять, что такое платежи с карточек через Интернет и для чего это надо. Теперь наступила очередь товарных магазинов", - сообщил В. Бойко.

Кроме того, отметил он, существует возможность проводить через Интернет и коммунальные платежи. Тут в качестве магазина выступает сайт www.e-pay.by, на котором использованы данные о коммунальных услугах из системы единого расчетного информационного пространства (ЕРИП), разработанной Национальным банком. На нем можно проводить расчеты не только с карточек Visa разных банков, но и MasterCard, правда, только эмитированных Приорбанком. До создания этого сайта оплачивать коммунальные услуги через Интернет можно было только посредством систем интернет-банкинга.

Пока расчеты за указанные услуги и покупку товаров в интернет-магазинах можно осуществлять с карточек Visa не всех белорусских банков. "У некоторых банков по "зарплатным" карточкам запрещены расчеты в Интернете. С такими банками мы сейчас ведем переговоры о том, чтобы они разрешили платежи на территории белорусского Интернета", - сказал В. Бойко.

Без перерывов, выходных и праздников.

Со стороны интернет-магазинов, по словам В. Бойко, в настоящее время наблюдается большой интерес к новой системе расчетов. Ее выгоды для продавцов очевидны.

Принимать оплату за товары и услуги можно круглосуточно без выходных и праздников. Это особенно актуально для компаний, торгующих интернет-услугами, потребность в которых существует постоянно. Например, любой человек может приобрести интернет-карточки с помощью системы WEBPAY в любое время дня и ночи, затратив на это 10-20 секунд.

Расширяется и география сбыта для магазинов, так как оплатить товар или услугу может владелец карточки из любой точки мира. "Магазины понимают, насколько широка аудитория их покупателей: не только вся Беларусь, но и весь мир. Мы принимаем карточки Visa, эмитированные всеми банками. До получения сертификата Приорбанком мы не могли принимать платежи по карточкам других стран. Теперь это ограничение снято", - сообщил Н. Суша. Многие жители Беларуси ранее сталкивались с проблемой проведения коммунальных платежей во время поездок за границу. Сейчас такой проблемы больше нет.

Плюс можно организовать доставку в пользу третьих лиц. Например, как пояснил Н. Суша, раньше, если держатель карточки находился за пределами Беларуси, то он не имел возможности поздравить любимого человека с праздником и подарить цветы. Сейчас это возможно.

Все это обеспечивает приток новых покупателей в магазины. Уже первые дни работы новой системы платежей показали ее высокую популярность. "Новая услуга очень удобна для физических лиц, и ее разработчики это уже почувствовали. Телефоны у нас обрываются. Люди постоянно звонят с вопросами. Ресурс www.e-pay.by работает с начала апреля, и на нем только за 2 дня зарегистрировалось около 500 кабинетов. Так что клиентов будет очень много", - отметил Н. Суша.

Немаловажно и то, что магазин в случае использования расчетов через Интернет с помощью карточек защищен в большей степени, чем при оплате наличными деньгами. Дело в том, что покупатель фактически проводит предоплату, поэтому встречающиеся на практике ситуации, когда приехавший к клиенту курьер оказывается перед закрытой дверью и не получает денег, исключены. Есть гарантия, что, например, доставленная пицца не испортится. Для отказа от доставленного товара у покупателя должны быть веские основания.

Для магазинов упрощаются документооборот и отчетность, что происходит благодаря использованию возможностей внутреннего кабинета системы WEBPAY - онлайн-офиса webcontrol, к которому они автоматически получают доступ в случае подключения к системе платежей. "Клиент может посмотреть там, какие платежи он делал за последние несколько лет, какие товары и кому были реализованы, воспользоваться системой генерирования отчетов, организовать проведение периодических платежей и т. д.", - рассказал Н. Суша.

Безопасность гарантирует 3D Secure.

Но далеко не каждый интернет-магазин может быть подключен к WEBPAY. "В идеале мы хотели бы, чтобы магазин проработал не менее года, то есть чтобы у него был определенный опыт работы. Мы обязательно проверяем наличие реального товара, складов, офиса, изучаем учредительные документы", - так описал требования к клиентам со стороны Приорбанка В. Бойко.

С технической стороны дела обстоят несколько проще. "У компании должен быть собственный сайт в Интернете с корзиной для покупки товаров и услуг. Фактически других требований нет", - сообщил Н. Суша.

Чтобы магазин получил возможность приема средств в оплату с карточек через Интернет, надо зайти на сайт www.webpay.by и оставить там заявку. После этого группа технических специалистов компании "Вэб Пэй", если это нужно, выезжает к клиенту и подключает его интернет-магазин непосредственно к системе электронных платежей. Оформление всех необходимых документов, проверка магазина службой безопасности Приорбанка и подключение к системе WEBPAY занимают от 3 дней до двух недель.

Тщательный отбор магазинов повышает безопасность проведения расчетов в системе платежей, которая в WEBPAY достаточно высока для того, чтобы не вызывать беспокойства клиентов.

Компания VISA, как сообщил Н. Суша, требует от банка-эквайера использования в расчетах стандарта проведения интернет-платежей 3D Secure, который в принципе исключает возможность несанкционированной трансакции. Пока в Беларуси данная система есть только у Приорбанка, который использует ее при проведении платежей с расчетной системой. Кроме того, связь между Приорбанком и компанией "Вэб Пэй" осуществляется через специально проложенный оптоволоконный канал, на 100% исключающий возможность вмешательства со стороны.

Компании - эмитенты карточек в Беларуси пока применяют стандартные меры защиты. По мнению В. Бойко, на сегодняшний день этого достаточно, так как в Беларуси значительного уровня мошенничества по карточкам нет. Поэтому, считает он, на внутреннем рынке технологию 3D Secure поддерживать пока экономически необоснованно.

Легко и удобно.

Для покупателей осуществление платежей в системе WEBPAY не только легко и удобно, но и обеспечивает дополнительные гарантии защиты их прав при совершении покупок в Интернете.

Сама карточка покупателем, собственно, не используется. Ему нужен только компьютер с выходом в Интернет. Покупателю требуется зайти на сайт интернет-магазина (или сайт www.e-pay.by для оплаты коммунальных платежей), найти требуемый товар, отправить его в корзину и затем выбрать среди способов оплаты расчеты с помощью карты Visa. После этого по защищенным протоколам покупатель переходит на сайт компании "Вэб Пэй" и заполняет специальный бланк, где указывает номер карточки, срок ее действия и CVC2-код (последние три цифры на обратной стороне карточки). Дополнительно он указывает свои реквизиты, чтобы в случае возникновения проблем с ним можно было связаться, после чего дает команду оплатить.

Продавец товара практически в эту же секунду видит, что ему проведена оплата по карточке. Одновременно по электронной почте держателю карточки на указанный им адрес отправляется информация о том, что оплата прошла.

При этом реально деньги с карточного счета еще некоторое время никуда не отправляются. Средства замораживаются, и владелец их не видит. Только через некоторое время, установленное по договоренности банка с магазином, деньги уходят на счет магазина. Этот интервал определяется в зависимости от сроков поставки товара покупателю и размеров платежей и может меняться от нуля до нескольких дней.

Если в то время, когда средства заморожены на карточке, покупатель отказывается от товара по каким-то причинам, то магазин связывается с компанией "Вэб Пэй" и сообщает, что нужно осуществить возврат денег. После этого расчетная система в автоматическом режиме снимает запрет на использование денег с карточки. То есть держателю карточки не придется беспокоиться и предпринимать какие-либо дополнительные усилия по возврату денег.

В случае возникновения проблем с платежами покупателю следует обращаться в службу поддержки клиентов компании "Вэб Пэй", у которой выделено несколько телефонных каналов для консультаций. Все платежи в системе фиксируются, что гарантирует защиту прав покупателя, если он получит некачественные товар или услугу. Это дополнительное преимущество расчетов в Интернете. В случае приобретения товара за наличные средства покупателям иногда бывает сложно доказать, что товар куплен на конкретном сайте у конкретного продавца. "У нас история трансакции хранится довольно долго, и прямые договоры, которые есть у нас с магазинами, позволяют однозначно идентифицировать и плательщика, и продавца", - подчеркнул Н. Суша.



Тел.: (017) 299-70-43
Моб.: (044) 765-29-86
www.webpay.by
"Приорбанк" ОАО, Лицензия НБ РБ № 12
от 28.08.2008. УНП 100220190.

Читайте нас в: