Микрофинансирование как большая опасность для маленького человека - в таком ключе в середине февраля обсуждали услуги микрофинансовых организаций (МФО) участники пресс-конференции, посвященной защите прав потребителей в сфере финансовых услуг.
Выступающие объясняли: "быстрые" и "легкие" деньги, которые МФО предлагают без справок о доходах и поручителей, стоят баснословно дорого. Потому и ставку такие организации называют не годовую, а дневную. Так, в магазинах цены на деликатесы указывают за 100 граммов, чтобы не отпугнуть покупателя.
Достоевскому и не снилось.
"Говорить, что микрофинансовые организации дают выгодные кредиты, - это большое заблуждение. За "быстрыми" деньгами люди идут от отчаяния", - убеждала начальник управления защиты прав потребителей и контроля за рекламой Минторга Ирина Барышникова.
По ее словам, доступность этих займов часто оборачивается раздорами в семьях. Сейчас Минторг рассматривает обращение мужчины, который ранее написал продавцам письмо, чтобы не продавали его сыну-студенту товары в кредит. Тем не менее парень без ведома родителей смог взять "быстрые" деньги и купить телефон.
"Вот я ехала сегодня в метро, там два объявления: "Деньги на дом". Какой это банк принесет вам деньги на дом? А тут предлагают деньги под 2% в день, это 700% годовых! И не надо ни справки о доходах, ни поручителей - только паспорт. Студенты покупают дорогущие телефоны, а родители расплачиваются", - описывала белорусские реалии представитель Минторга.
А председатель правления Конфедерации обществ потребителей стран СНГ (Москва) Дмитрий Янин призывал обратиться к классике: Раскольников платил старухе-процентщице 10 копеек с рубля в месяц, что в год составляло 120%. Сравните с 700% годовых, которые требуют современные ростовщики.
По мнению московского гостя, ситуация с микрофинансированием в Беларуси гораздо менее трагична, чем в России. Одно из важных отличий: в нашей стране не легализовались коллекторские агентства - те, которые выбивают деньги с должников. "В России создание этих компаний не требует лицензии, они могут нанимать сотрудников с достаточно сомнительной репутацией, - рассказал Д. Янин. - Попытка ввести более жесткие ограничения в рамках закона о потребительском кредите была заблокирована, поправки отклонены. Единственное ограничение, которое сейчас ввели для коллекторов: они не имеют права беспокоить людей в ночное время".
Также провалилась попытка узаконить в РФ процедуру банкротства физических лиц, которая позволила бы списать долги человеку, попавшему в тяжелую жизненную ситуацию. По словам Д. Янина, депутаты отклоняют документ, невыгодный финансовым институтам.
Что касается интересов МФО, то, несмотря на приставку "микро-", за ними стоят большие компании, говорит Д. Янин, поэтому так трудно бороться за права потребителя. За МФО, работающими в Беларуси, часто угадывается российский бизнес.
"То, что у вас не легализовались коллекторы, очень хорошо, - считает глава Конфедерации обществ потребителей стран СНГ. - Это связано с тем, что влияние участников рынка на законодательный процесс в Беларуси ниже, чем в России".
Всех - в реестр.
Проект указа президента РБ "О микрофинансовых организациях" вообще-то уже почти год как разработан. Начальник управления регулирования небанковских операций Нацбанка РБ Дмитрий Набздоров напомнил принципы микрофинансирования, согласованные с госорганами.
Во-первых, будет вестись реестр микрофинансовых организаций. Чтобы попасть в него, МФО должна отвечать ряду требований: по размеру уставного капитала, по деловой репутации руководителя (отсутствие судимостей за преступления против собственности, наличие высшего экономического или юридического образования) и т. д. Деятельность по предоставлению займов компаниями, не вошедшими в реестр, будет признаваться незаконной.
Во-вторых, в указе будут прописаны требования к договору микрозайма. В соглашении должна быть указана процентная ставка в годовом исчислении. Причем микрофинансовая организация не имеет права изменить ставку в период действия договора или продлить срок действия договора. В договоре не может быть предусмотрено никаких дополнительных платежей, а размер штрафных санкций должен быть ограничен суммой займа.
"То есть если человек взял 100 тысяч BYR, он не может заплатить штрафов на миллион, - пояснил Д. Набздоров. - Штраф в этом случае будет ограничен суммой 100 тыс. BYR".
Кроме того, Нацбанк предлагает утвердить свое право "в исключительных случаях, если этого требует ситуация, установить верхний предел ставки по микрозайму".
Набор контрольных мер также включает право специалистов Нацбанка проводить проверки МФО и направлять им обязательные для исполнения предписания.
"За конкретные нарушения, прописанные в указе, Нацбанк будет иметь возможность исключить микрофинансовую организацию из реестра", - подытожил Д. Набздоров.
Бриллианты поблекнут.
Вопрос о верхнем пределе ставки вознаграждения остался открытым. Что это за исключительные случаи, когда Нацбанк будет лимитировать ставку, и до какой отметки, представитель финрегулятора не сказал, однако заметил, что ставки "2% в день" не будет.
"Мы с такой ставкой мириться не будем. Такой ставки не будет", - подчеркнул Д. Набздоров. "А какая будет?" - спросил корр. "БР". "Адекватная. Время покажет".
Сейчас, по данным Нацбанка, в Беларуси работает около 300 ломбардов, около 40 коммерческих микрофинансовых организаций, около 25 кооперативов финансовой взаимопомощи, один фонд поддержки сельских территорий и ряд государственных фондов, которые осуществляют предоставление займов за счет государственных средств. С принятием указа все они должны будут пройти процедуру зачисления в реестр.
Проект указа также вводит прямой запрет на привлечение денег юрлицами, не являющимися банками, либо небанковскими кредитно-финансовыми организациями, либо потребительскими кооперативами финансовой взаимопомощи, включенными в реестр Нацбанка.
Это значит, что с принятием указа станет незаконной деятельность по привлечению денег населения организациями вроде ЧТУП "Якутские бриллианты", которое сейчас завлекает белорусов обещаниями высокого вознаграждения - от 72 до 96% годовых.
Пока этот бизнес в нашей стране легален, несмотря на то что глава Нацбанка Надежда Ермакова публично окрестила его "финансовой пирамидой", а Минторг признал рекламу "Якутских бриллиантов" ненадлежащей.
"В рекламе "Якутских бриллиантов" по привлечению займов от населения была указана лицензия на осуществление оптовой торговли драгоценными металлами и камнями, - пояснила на пресс-конференции И. Барышникова. - Такое доведение информации вводило потребителей в заблуждение: будто бы предприятие имеет лицензию на привлечение займов".
Когда материал был готов к печати, стало известно, что, рассмотрев 28 февраля проект указа, президент отправил его на доработку.
