Андрей Иванкевич: Сегодня клиент ждет, что его удивят

Диджитализация — главный тренд во всех сферах экономики, включая банковскую, считает заместитель председателя правления «Приорбанка» Андрей ИВАНКЕВИЧ.

— Андрей Игнатьевич, «Приорбанк» стал банком года, «максимально эффективно показавшим себя в различных направлениях банковского бизнеса». Помимо того, он победил еще в трех номинациях ежегодной белорусской премии в сфере финансов. Какая из них важнее и точнее отражает стратегию банка?

— На самом деле мы получили даже больше наград по итогам работы в 2018 году.

Например, британский журнал Global Finance назвал нас лучшим банком Беларуси, а EMEA Finance — лучшим инвестиционным банком Беларуси и лучшим белорусским банком с западным капиталом. Европейский банк реконструкции и развития вручил нам награду «Наиболее активный банк-эмитент в Республике Беларусь в 2018 году» за отличную работу в сфере документарного бизнеса.

Какая из этих наград важнее, сказать трудно. «Приорбанк» продолжает придерживаться модели универсального банка, поэтому награда в каждой отрасли по-своему ценна. Безусловно, нам приятны внимание и оценка международных экспертов: мы знаем, что их признание играет не последнюю роль при выборе банка клиентами. Нам также всегда интересно соревноваться с коллегами в рамках белорусских премий. Сравнение с конкурентами позволяет оставаться в тонусе, не расслабляться, двигаться вперед.

— Как вы оцениваете развитие банковской сферы в стране? Какие достижения, ходы, инициативы других банков можете отметить?

— Сейчас все банки стремятся предлагать максимальное количество услуг, которые можно оказать удаленно. Диджитализация — главный тренд во всех сферах, включая банковскую. Если у банка нет хорошего интернет-банка, удобного мобильного приложения, то он вне игры. Большинство белорусских банков понимают это, так что сегодня основной вопрос заключается в том, кто первым выпустит тот или иной продукт или услугу.

Time to market — ключевой параметр в нынешней конкурентной среде. Его минимизация невозможна без отлаженных процессов внутри компании. Многие банки пересматривают свои подходы к работе, становятся менее закрытыми и консервативными. Некоторые активно объединяются со стартапами, вместе дорабатывают хорошие идеи и на выходе получают уникальные предложения. «Приорбанк» тоже движется в этом направлении: второй год подряд вместе с Raiffeisen Bank International мы организуем конкурс стартапов Elevator Lab. Надеемся, таким образом нам удастся взрастить успешные проекты.

Особенность белорусского финансового рынка в том, что банки предоставляют примерно одинаковый набор услуг. Например, в стране нет банка, существующего только онлайн, как в России или Украине. Нет значительных расхождений в стоимости продуктов и услуг, процентных ставках по кредитам и депозитам. Поэтому клиентов нужно привлекать дополнительными опциями, будь то индивидуальный подход, возможность расплачиваться смартфоном или оформлять кредит онлайн. Сегодня клиент ждет, что его удивят.

— В прошлом году «Приорбанк» стал первым белорусским банком, предоставившим возможность оплаты покупок бесконтактными браслетами. Какие инновационные продукты вы предложили физическим и юридическим лицам в нынешнем году?

— В 2019 году мы уделяем много внимания развитию интернет-банка и мобильного приложения как для физических, так и для юридических лиц. В последние месяцы внедрили несколько масштабных доработок. Так, в мобильном приложении для физлиц появилась возможность привязать карточки других банков. Это большое преимущество для клиентов, располагающих карточками сразу нескольких банков. Карты можно объединить в одном приложении и свободно совершать переводы между ними.

Запустили функцию «Переведи мне», позволяющую сформировать запрос на определенную сумму и поделиться им с отправителем перевода. После получения запроса тому нужно просто подтвердить его. Весь процесс максимально быстрый и комфортный. Еще одно нововведение, которым мы можем гордиться, — запуск виртуальной карточки Visa для покупок в Интернете.

Появилась возможность подписания документов юрлицами без использования ЭЦП в мобильном приложении. Это значит, что теперь там доступен весь цикл работы с документом — от его создания и до отправки в банк. Все можно делать удаленно с помощью М-кода — СМС-сообщения с одноразовым кодом, который является альтернативой ЭЦП.

Планируем и дальше развивать цифровые каналы, чтобы предоставить частным клиентам и бизнесу как можно больше возможностей для удаленной работы.

— Когда-то «Приорбанк» стал первым отечественным банком, выделившим бизнес с малыми и средними предприятиями (МСП) в отдельное направление. Он и по сей день остается лидером в работе с МСП. Расскажите, каковы основные тенденции, связанные с банковским обслуживанием частного сектора.

— Действительно, еще в 2005 году мы разделили бизнес по обслуживанию юрлиц и индивидуальных предпринимателей. Просто в один момент поняли, что клиенты МСП похожи между собой и требуют более простых и быстрых решений.

Если говорить об их ожиданиях, то в голову приходит сравнение с производством одежды. Большинству людей требуется одежда, подходящая по размеру и отвечающая их предпочтениям в моде. Далеко не каждый человек готов шить все на заказ. Аналогичный подход прослеживается и в обслуживании бизнес-клиентов: многим необходимо уже готовое решение, проверенное на практике тысячами клиентов, и только некоторым, в основном корпоративным, требуется индивидуальный подход практически на каждом этапе.

Конечно, мы ощущаем обострение конкуренции в банковском секторе. За последние пять лет практически все банки страны повысили компетенции в обслуживании МСП — в таких условиях необходимо выделяться. Однако мы не видим смысла в демпинге. Как правило, привлечение клиентов только ценой дает краткосрочный эффект. Наша миссия в обслуживании бизнес-клиентов заключается в создании простых инновационных решений для управления финансами, помогающих сделать жизнь предпринимателей проще и комфорт­нее, чтобы они могли сфокусироваться на бизнесе, а не на решении финансовых вопросов.

Сегодня важно упрощать взаимодействие между банком и клиентом. Именно по этой причине многие инвестируют в диджитал. Важность физической среды банка нивелируется. Конкуренция переходит из вывесок на зданиях в логотипы банковских приложений. Банки сражаются уже не за то, куда пойдет клиент, а за то, какое приложение скачает. Тем не менее мы не говорим о полном выходе из физической среды — наших центров банковских услуг: пока это невозможно. Мы просто совершенствуем возможности дистанционного обслуживания.

— «Приорбанк» первым в Беларуси провел международную сделку по банковской гарантии с использованием технологии блокчейн. Как развивается проект?

— Он стал настоящим вызовом, но в итоге мы получили бесценный опыт и знания, увидели новые возможности обслуживания клиентов. Технически мы готовы к внедрению данной технологии, но ее дальнейшее коммерческое применение зависит от развития законодательной базы, в том числе в части использования смарт-контрактов банками. В сфере торгового финансирования настоящий успех ждет наднациональные единые платформы с глобальным охватом и возможностью подключения множества участников.

— Как банк выстраивает свою кредитную и депозитную политику?

— Основной задачей при обслуживании физлиц является привлечение ресурсов в национальной валюте. Банк разрабатывает и реализует соответствующие программы и проекты. Например, действуют пенсионная программа обслуживания населения и зарплатные проекты, условия которых подбираются исходя из индивидуальных потребностей субъектов хозяйствования и их сотрудников.

Банк предлагает кредиты на потребительские нужды и финансирование недвижимости. Во втором случае клиенты могут выбрать тип процентной ставки: фиксированная либо переменная. Кроме того, банк готов предложить специальные программы кредитования, кредиты на потребительские нужды с возможностью дистанционного оформления и получения средств, а также кредитные карты с опциями рассрочки и перевода в рассрочку.

— Как скорое вступление нашей страны в ВТО изменит национальную банковскую систему?

— Это неоднозначный процесс. Полностью оценить ситуацию, которая сложится после вступления Беларуси в ВТО, пока нельзя. Все будет зависеть от того, какие обязательства придется взять на себя нашей стране в рамках соглашения.

Будут как плюсы, так и минусы для банковской системы. Основываясь на позитивном опыте «Приорбанка» в качестве участника Raiffeisen Bank International, можно предположить, что вступление Беларуси в ВТО откроет новые возможности для банковской системы и сделает финансовый сервис более привлекательным для потребителей. Благодаря улучшению инвестиционного климата в стране и сближению отечественных правовых норм с международной практикой на рынке могут появиться крупные иностранные финансовые структуры. Из-за обострения конкуренции между «новыми» и «старыми» участниками финансового рынка более активно будут развиваться технологии обслуживания. Возможно, увеличатся объемы и сроки фондирования и снизится стоимость заемных средств в валюте.

— «Приорбанк» — член австрийской группы Raiffeisen Bank International. Как ваши инвесторы оценивают работу белорусского отделения банка? Насколько вы самостоятельны в принятии решений?

— У нас командная работа. Мы самостоятельны в принятии решений, но венский офис, конечно, в курсе того, что мы делаем и в каком направлении движемся. Стратегические решения принимаются на групповом уровне, а вот построение бизнес- процессов лежит на нас.

Что касается оценки нашей работы, то акционеры в целом довольны: уже много лет «Приорбанк» показывает успешные результаты по большинству направлений. Например, в 2018 году нам удалось увеличить объемы бизнеса и укрепить свои позиции на рынке. В конце прошлого года мы занимали уже пятое место по активам, хотя в его начале были на седьмом.

Когда пятнадцать лет назад Raiffeisen пришел в Беларусь, это было абсолютно осознанное решение. Венские коллеги видят потенциал, знают, что происходит модернизация страны, развивается частный бизнес. Сравнивая нас с другими банками группы, акционеры всегда отмечают, что белорусы очень продвинуты в части банковских инновационных решений. Поэтому белорусский рынок интересен. Наши инициативы всегда находят поддержку, и мы можем рассчитывать на разностороннее содействие венских коллег.