Отключить Россию от международной системы SWIFT сначала призвал премьер-министр Великобритании Дэвид Кэмерон, а потом такое предложение было сделано в резолюции Европарламента. Однако в самой компании SWIFT резолюцию Европарламента посчитали нарушением своих прав как частной компании.
"Наша миссия - быть глобальным и нейтральным поставщиком услуг в финансовой индустрии", - заявили в SWIFT.
Эта компания является частной, не зависит от правительств и международных организаций, ее штаб-квартира находится в Бельгии, и у нее нет отдельных компаний в других странах, с которыми она работает.
Прецеденты были.
Однако отключение банков целой страны от SWIFT ранее уже имело место, в рамках давления США на Иран. Инициатором ограничения доступа иранских банков, в том числе и центрального банка Ирана, к системе была общественная организация United Against Nuclear Iran, которая настаивала, что членство Ирана в SWIFT нарушает американские и европейские финансовые санкции и корпоративные правила самой системы.
В феврале 2012 года банковский комитет сената США единогласно одобрил закон, который должен был заставить SWIFT прекратить обслуживание уже попавших под санкции иранских банков. В принятом законе не было прописано, каким образом власти США планировали заставить бельгийскую компанию следовать его предписаниям. В SWIFT вначале не хотели следовать американскому закону, однако впоследствии ее руководство заявило, что работает с властями США и ЕС, опасаясь, что Иран может использовать ее финансовый сервис для обхода санкций. И в марте 2012 года SWIFT отключила все иранские банки, которые были признаны организациями, нарушавшими санкции ЕС.
Но, по мнению экспертов, отключение России маловероятно, хотя бы потому, что по количеству пользователей SWIFT она занимает второе место после США.
Тем не менее в России начали рассматривать варианты действий в том случае, если отключение все-таки произойдет. Так, Центробанк России объявил о намерении создать национальный аналог SWIFT. Но на это нужен не один месяц, да и говорить о полноценной замене не приходится. Пока же эксперты оценивают возможные последствия разрыва с платежной системой.
"Отключение от SWIFT приведет к тому, что в первое время международные расчеты будут практически полностью парализованы. Только небольшая часть иностранных банков-контрагентов готова работать с российскими банками с помощью альтернативных систем, таких как Telex и "Банк - клиент", - считает председатель правления Банка расчетов и сбережений Олег Барановский. Но международные платежи через Telex и "Банк - клиент" будут осуществляться медленнее, а стоить дороже. Если отключение от SWIFT все-таки произойдет, то быстро и полноценно реанимировать систему международных платежей в России не получится.
Впрочем, и коллапса банковской системы не будет. В соглашениях с системой SWIFT у банков есть пункты, описывающие действия в случае отключения системы. Например, банки смогут использовать факсимильную связь. По мнению экспертов, отключение от платежной системы равносильно отключению мобильной связи: люди найдут, как общаться, включат стационарные телефоны, но это будет неудобно. Особенно будут затруднены операции, требующие проведения оперативных расчетов, в частности операции, связанные с брокерскими и биржевыми расчетами.
Кроме того, возникнут проблемы у физических лиц, имеющих банковские карточки в иностранной валюте. Пока на открытых в зарубежных банках-контрагентах счетах российских банков есть деньги, расчеты по картам за рубежом будут происходить в обычном режиме, но, как только они иссякнут, использовать карты за границей граждане не смогут.
В любом случае, уверены эксперты, какие-то способы осуществления платежей обязательно найдутся. Варианты рассматриваются.
Предложения уже поданы.
В частности, возможен обмен информацией через систему "Банк - клиент", и в настоящее время российские банки уже пытаются использовать ее в этих целях в тестовом режиме, чтобы не было такой спешки, как было с построением межхостовых соединений после отключения ряда банков от Visa и MasterCard.
Но, по мнению исполнительного директора системы электронных платежей "Киберплат" Владимира Кузнецова, взаимодействие через систему "Банк - клиент" не заменит SWIFT. "Банк - клиент" можно установить только между двумя банками. Получается, что каждому банку нужно установить сотни каналов с остальными банками, это создаст большую операционную нагрузку и существенно увеличит затраты банков", - считает В. Кузнецов.
Свои предложения по решению возможных проблем российские банки и компании сырьевого сектора уже передали в Центробанк России. По мнению большинства, необходимо интегрировать создаваемую инфраструктуру с существующими системами обмена финансовыми сообщениями (SWIFT, платежная система Центробанка России, система межведомственного электронного взаимодействия, "Банк - клиент" и т. д.).
Действовать собирается и российский Минфин, который планирует обязать операторов критично значимой инфраструктуры, к которым может быть отнесена система SWIFT, регистрировать юридическое лицо в России. В Минфине считают, что российское юридическое лицо будет связано по российскому законодательству обязательствами, и их нарушение приведет к юридическим последствиям, что удержит SWIFT от резких шагов.
Впрочем, как считают эксперты, эта операция не имеет смысла. "С точки зрения возможности создания дочерней компании SWIFT в России с локализацией системы обработки данных это не сможет защитить российские банки от отключения от системы, находящейся за пределами страны, в случае принятия решения головной структурой SWIFT", - отметил партнер Paragon Advice Group Александр Захаров. Кроме того, SWIFT и так несет финансовую ответственность перед странами, в которых она работает.
Доллару нашли замену.
В России в настоящее время активно ищут замену не только SWIFT, но и доллару США. В связи с этим на прошедшей неделе Московская межбанковская валютно-фондовая биржа объявила о намерении организовать торги с гонконгскими долларами. В последнее время значительно вырос интерес к этой валюте.
Для многих участников российского рынка, которые не хотят иметь американскую валюту на счетах, опасаясь, что операции могут быть ограничены из-за санкций, гонконгский доллар - удобная замена американской валюте, так как их курсы привязаны. Каждый гонконгский доллар, выпущенный в оборот, обеспечен американским долларом, находящимся в резервах Гонконга.
Поэтому еще в августе текущего года крупные российские компании, в частности такие, как "МегаФон" и "Норильский никель", перевели часть своих свободных средств в гонконгские доллары. Так они защищаются от возможных санкций.
Расчеты гонконгским долларом могут заинтересовать государственные банки, которые из-за санкций переводят валюту из западных банков в Национальный клиринговый центр. Сейчас сделки с этой валютой в России заключаются на внебиржевом рынке, но если на Московской межбанковской валютно- фондовой бирже появится валютная пара гонконгский доллар/рубль, то конвертация будет осуществляться там.
На бирже надеются, что упрощение доступа к гонконгскому доллару приведет к росту интереса к этой валюте со стороны профучастников, заинтересованных в диверсификации своих вложений. Именно так произошло с юанями, торги которыми начались на бирже во II квартале 2011 года и в настоящее время достигли значительных объемов.
