Ставки – вниз!

Чуть более двух месяцев прошло после принятия декрета № 7 «О привлечении денежных средств во вклады (депозиты)», который разделил все вклады для населения на две большие группы — отзывные и безотзывные. Чуть более двух месяцев осталось до того времени, когда с доходов по депозитам в белорусских рублях сроком до года и в валюте сроком до двух лет будут взимать подоходный налог.

В соответствии с нормами указа банки пересмотрели линейки вкладов: появились новые продукты, а применявшиеся ранее депозиты либо были упразднены, либо претерпели изменение условий их открытия. Например, 16 января ОАО «Франсабанк» приостановил прием и переоформление на новый срок целой группы отзывных вкладов: «Триумф 90», «Триумф 360», «Быстрее», «Выше», «Сильнее». Соответствующее уведомление опубликовано на сайте банка.

«Зайчик» — на месте. Максимальный доход, который сегодня можно получить по вкладам в белорусских рублях, сохранился на уровне 30 % годовых. Впрочем, подобное предложение «БР» удалось найти лишь по безотзывным вкладам на срок, превышающий шесть месяцев. Так, при размещении денег во вклад «Сливки» ОАО «Альфа-Банк» зафиксирует 30 % годовых на семь месяцев. На аналогичный срок и по той же ставке 30 % годовых ОАО «Белгазпромбанк» предлагает открыть интернет-депозит «ON-Вклад v1.5». Депозит открывается без посещения банка.

«Уверенный 9 плюс» от ОАО «Идея Банк» разбит на два периода, общий срок вклада — девять месяцев. В течение первых трех месяцев ставка (30 % годовых) является фиксированной. С четвертого месяца и до конца срока действия депозита банк может изменить ставку либо в сторону увеличения, либо в сторону уменьшения (процент привязан к ставке рефинансирования).

Гарантированный доход в 30 % имеют вклады на год: «Доход круглый год» от ОАО «Банк Москва — Минск», «МТБелки 370d» от ОАО «МТБанк» и «Стратег» от ОАО «Банк ВТБ» (Беларусь). Проценты по депозиту «МТБелки 370d» капитализируются (причисляются к основной сумме) два раза в месяц, что является несомненным преимуществом, так как они повышают общую доходность вклада. Например, капитализация начисленных процентов по депозиту «Стратег» не предусмотрена, однако эти проценты ежемесячно перечисляются на отдельный счет, открытый для вкладчика. Кроме того, клиенты, разместившие свои сбережения во вклад «Стратег», не могут пополнить его. Впрочем, в отличие от названных выше более коротких вкладов данные продукты имеют одно явное преимущество: доходы по ним не облагаются подоходным налогом (13 %), а значит, принесут вкладчику бóльшую прибыль.

Выгодные проценты по отзывным вкладам в белорусских рублях зафиксированы на уровне ставки рефинансирования Нацбанка (25 %), причем на отзывных условиях банки привлекают средства в основном на короткие сроки. Фиксированные 25 % годовых получит вкладчик, на 60 дней разместивший свои сбережения на депозите «Шкварка» от ОАО «Трастбанк».

Такой же гарантированный процент установлен по трехмесячным отзывным вкладам: «Трио» от ОАО «Технобанк» и «На 3 месяца отзывный» от ОАО «Белгазпромбанк». Если клиент не желает уплачивать налоги с доходов по депозитам, то он может вложиться на 395 дней под 25 % годовых в отзывный вклад «Практик» от ОАО «Банк ВТБ» (Беларусь).

Удивил ОАО «БТА Банк», установивший как по безотзывному «БТА Профит», так и по отзывному «БТА Максима» в белорусских рублях далеко не максимальные 15 % годовых. Возможно, банк, основным акционером которого является крупнейший в СНГ финансовый институт Казахстана — АО «БТА Банк» (доля в уставном фонде — 99,71 %), не нуждается в рублевой ликвидности.

До 3 % годовых упали ставки по сберегательным картам. К слову, еще до 15 января сберегательная карта «МТБанка» более чем на 10 млн руб. приносила 15 % годовых. Сегодня ее доходность снизилась на 12 п. п.

Доход в 3 % платит ОАО «Паритетбанк» за размещение на своей сберегательной карте более 2 млн руб. Такой же процент банк начисляет, если на «пластике» есть более 500 тыс. руб. ОАО «Альфа-Банк» выплачивает 3 % годовых независимо от суммы в «Моем сейфе».

Заработать на долларах и евро. Выгодный процент по валютным депозитам в долларах и евро держится на отметке 5 % годовых. Вклады с такой ставкой отличают длительные сроки размещения сбережений — от года.

Отметим безотзывные депозиты с фиксированной процентной ставкой: «Гадавая шкварка» от ОАО «Трастбанк», «Все по плану» от ОАО «Банк Москва — Минск» на 18 или 24 месяца, «Новый» от ОАО «Технобанк» на 735 дней. Минимальный первоначальный взнос для открытия последнего из отмеченных депозитов довольно велик (1000 евро или долларов), пополнение суммы не допускается.

Многие банки предлагают 5 % годовых, но сохраняют за собой возможность изменения процентной ставки. В частности, это касается таких вкладов, как «Лови мгновение» от ОАО «БНБ-Банк», «Отличный» от ОАО «Технобанк», «ЦЕПТЕР ЭТЮД» от ОАО «Цептер Банк» и «Калядны» от ОАО «Банк БелВЭБ».

С уменьшением срока размещения сбережений снижается и доходность по ним. Депозит на «9 месяцев безотзывный» от ОАО «РРБ-Банк» с фиксированной процентной ставкой принесет 4,5 %, а трехмесячные безотзывные вклады от ОАО «Франсабанк» и ОАО «Белгазпромбанк» — 4 % годовых.

Сбережения в СКВ. Появились безотзывные вклады в российских рублях. Впрочем, как и ранее, лидером является отзывный депозит «Привлекательный» от ОАО «Паритетбанк». По данному продукту установлена плавающая ставка в размере 14 % годовых. Срок размещения средств — два года.

Фиксированную ставку 13 % годовых предусматривает отзывный депозит на 185 дней «Старт 2.0» от ОАО «Белагропромбанк». Стабильные 12 % годовых установил ОАО «Технобанк» по отзывному вкладу «Вершина». Отметим несколько пугающий период размещения депозита — 10 000 дней (более 27 лет!). Впрочем, при досрочном расторжении (до 180 дней) будет начислено 2 % годовых, а свыше 180 дней — ставка по вкладу.

Те же 12 % годовых фиксируют сберегательные счета «Калядны» от ОАО «Банк БелВЭБ», «Лучшее будущее», «Лови мгновение» и «Верное решение» от ОАО «БНБ-Банк». Правда, указанные вклады являются безотзывными, а ставка по ним может меняться по усмотрению банка.

Читайте нас в: