Ставки приказано снизить

Об этом сообщил председатель правления Национального банка Петр Прокопович на пресс-конференции 30 апреля. По его мнению, уменьшение ставок по депозитам позволит банкам снизить и проценты по кредитам в иностранной валюте. За I квартал текущего года, отметил он, проценты по таким кредитам уже снижены на 1%.

По депозитам в рублях ограничений нет.

"Что касается депозитов в белорусских рублях, то мы никаких ограничений не вводим и рекомендаций банкам не даем. Но банки должны сами регулировать эти вопросы", - отметил П. Прокопович, подчеркнув, что существующий уровень ставок по рублевым депозитам - это максимум того, что возможно. В то же время Нацбанк сделал замечания отдельным банкам, которые установили очень высокие процентные ставки по депозитам. Если в среднем в марте они составили 19,6%, сообщил П. Прокопович, то в отдельных банках имелись факты приема депозитов под 30, 40 и даже 60% годовых.

По его мнению, это говорит о том, что эти банки проводят очень рискованную политику, так как нет таких проектов, в которых можно взять кредит и окупить подобные ставки. Поэтому Нацбанк предупредил эти банки о намерении провести у них проверку.

"Мы считаем, что те процентные ставки, которые имеются сейчас по кредитам и по депозитам, - это максимальные ставки, дальше их повышать мы не должны", - заявил П. Прокопович. Он отметил, что высокие ставки в настоящее время не имеют экономического обоснования. Во-первых, они не стимулируют экономический рост. А во-вторых, являются негативным явлением и для самой банковской системы, потому что увеличивают число проблемных кредитов в связи с тем, что у предприятий возникают сложности.

Кроме того, отметил глава Нацбанка, при высоких процентных ставках маржа банков не увеличивается, а снижается, так как проценты по привлеченным ресурсам увеличиваются в большей степени, чем по кредитам. Он сообщил, что в I квартале текущего года маржа получилась значительно ниже, чем в I квартале прошлого года, но не привел конкретные цифры.

П. Прокопович полагает, что уже к концу III квартала ставки по рублевым кредитам выйдут на тот уровень, который был до кризиса: ставка рефинансирования плюс 3%. Кроме того, он рассчитывает на то, что в начале III квартала уровень инфляции в Беларуси выйдет на 1% в месяц, что даст возможность Нацбанку начать снижение ставки рефинансирования.

Особенности национальной процентной политики.

П. Прокопович особое внимание на пресс-конференции уделил объяснению процентной политики, проводимой Национальным банком в I квартале текущего года. Она, по его словам, имела свои особенности: с одной стороны, была направлена на то, чтобы максимально стимулировать привлечение вкладов предприятий и населения в банковскую сферу, что в условиях оттока депозитов предприятий и населения очень важно. С другой стороны, высокие процентные ставки были единственным монетарным фактором, которым воспользовался Нацбанк для того, чтобы сдерживать "лишний", по мнению П. Прокоповича, импорт товаров в целях уменьшения траты золотовалютных резервов на оплату импорта.

Поэтому, подчеркнул глава Нацбанка, процентные ставки в I квартале были очень высокими. Он отметил, что ставка рефинансирования была повышена до 14% с 10 год назад. В качестве причины такого роста П. Прокопович назвал, кроме отмеченных выше факторов, очень высокий рост инфляции в прошлом году и в I квартале текущего года.

Наиболее высокими ставки по кредитам и депозитам были в марте. По новым кредитам процентные ставки составили 21,3%, по депозитам - 18,8%.

Такая процентная политика, считает П. Прокопович, себя оправдала. Она стимулировала стабильную работу банковской системы, давала возможность максимально бороться с импортом экономическими методами, а также решать вопрос о нормальном развитии экономики.

Рост кредитов обеспечила девальвация.

Процентные ставки имели важное значение в I квартале, отметил глава Нацбанка, но еще важнее было найти ресурсы, чтобы обеспечить нормальную работу экономики страны. Это удалось сделать. Ресурсная база банков достигла на 1 апреля 68,7 трлн. BYR, увеличившись за I квартал на 5,6 трлн. BYR, то есть на 8,4%. На 1 апреля средства населения, составляющие наиболее значительную часть ресурсной базы, выросли до 15,2 трлн. BYR, увеличившись за квартал на 14,3%.

Прибыль банковской системы в I квартале составила 337,8 млрд. BYR. Это значительно больше, подчеркнул глава Нацбанка, чем в I квартале 2008 года. Впрочем, произошла девальвация белорусской валюты, за счет чего и были получены лучшие показатели. "Естественно, во II квартале этого не будет и банкам придется применять дополнительные усилия для того, чтобы сохранить прибыль в запланированных объемах", - подчеркнул П. Прокопович.

Он отметил значительный рост за I квартал текущего года депозитов в иностранной валюте - до 46,6% против 33% от общего объема в начале года. Депозиты населения в белорусских рублях уменьшились на 1,4 трлн. BYR, а предприятий - на 1,7 млрд. BYR.

"Перед нами стоит задача, - заявил глава Нацбанка, - сделать так, чтобы в условиях стабильной ситуации этот процесс пошел в обратном направлении. Уже в апреле мы имеем увеличение депозитов в белорусских рублях и фактически замораживание депозитов в иностранной валюте".

В целом широкая денежная масса за I квартал текущего года увеличилась на 2,7%, а рублевая денежная масса сократилась на 19%.

Наличие ресурсов позволило осуществлять кредитование экономики Беларуси в требуемых объемах. Требования банков к экономике, сообщил П. Прокопович, на 1 апреля составили 52,814 млрд. BYR и выросли за I квартал на 12%. Выдача долгосрочных кредитов в I квартале текущего года составила 4,17 трлн. BYR, увеличившись по сравнению с I кварталом 2008 года на 25,2%.

Тут, пожалуй, стоит заметить, что в целом прирост активов белорусских банков за I квартал текущего года был обеспечен девальвацией белорусского рубля, что привело к росту величины валютных обязательств в пересчете на белорусские рубли.

Если сделать поправку на девальвацию, то окажется, что активы банковской системы страны за I квартал текущего года сократились примерно на 100 млрд. BYR (активы белорусских банков в рублях выросли всего на 693,8 млрд. BYR, а активы в иностранной валюте снизились на 284 млн. USD). В условиях экономического кризиса такое сокращение можно считать незначительным.

Планы не меняются.

Занимаясь вопросом обеспечения банковскими услугами реального сектора экономики, Нацбанк параллельно решал задачу дальнейшего развития банковской системы.

"С одной стороны, мы ужесточили и усовершенствовали наши надзорные функции и сегодня успешно решаем задачу обнаружения малейших недостатков в работе отдельных банков уже на ранней стадии. Мы не допускаем накапливания негативных моментов в банковской системе и в каждом отдельном банке", - сообщил П. Прокопович.

Кроме того, Нацбанк принимал меры для укрепления банковской системы. Уставный фонд белорусских банков в I квартале увеличился на 0,5% (на 41,1 млрд. BYR) с начала года. По сравнению с 1 апреля 2008 года он почти удвоился, достигнув 8,7 трлн. BYR на 1 апреля 2009 года. Нормативный капитал за I квартал вырос на 4,4% (на 0,5 трлн. BYR) - до 11,8 трлн. BYR.

Несмотря на кризис, Нацбанк, как сообщил П. Прокопович, не собирается отказываться от принятых в прошлом году планов развития банковской системы на текущий год.

"Мы с самого начала года на расширенном правлении Национального банка поставили задачу перед банковской системой, что, несмотря на всемирный кризис и сложности, которые есть у нас в экономике в вопросах экспорта нашей продукции, мы должны работать над выполнением Основных направлений денежно-кредитной политики, в которых заложено, что мы должны обеспечить выполнение роста ВВП в пределах 10-12%. Исходя из этого мы работали в I квартале, будем работать во II квартале и до конца года", - заявил глава Нацбанка.

По его мнению, в сложившихся условиях банковская система должна брать на себя больший груз, большую ответственность за все, что делается в экономике страны. "В условиях кризиса мы должны искать дополнительные ресурсы, дополнительные резервы для того, чтобы значительно перевыполнять показатели, которые заложены в основных направлениях", - поставил задачу П. Прокопович.

По кредитованию экономики, сообщил он, в Основных направлениях денежно-кредитной политики на 2009 год ожидается рост на 36-44%. Нацбанк ориентирует банки на 44%, сообщил П. Прокопович, но требуется выходить на более значительную величину. При этом он отметил, что это требование относится не только к государственным, но и к частным банкам.

Кредит МВФ пополнил резервы, российский - израсходован.

Одновременно с ростом кредитов Нацбанк рассчитывает увеличить и золотовалютные резервы страны. В конце года, сообщил П. Прокопович, они должны составить от 5,8 до 7,8 млрд. USD. "Мы будем проводить работу по всем направлениям, чтобы выйти на эти показатели, чтобы создать условия для стабильности нашей валюты не только в этом, но и в следующем году", - отметил он.

Международные резервные активы Беларуси в национальном определении на 1 апреля составили 4.439,1 млн. USD против 3.662,2 млн. на 1 января. "Резервы увеличились почти на 780 млн. USD, или на ту величину, которую мы фактически получили от МВФ в виде кредита в январе 2009 года", - подчеркнул П. Прокопович. На том, что полученный российский кредит был полностью истрачен, глава Нацбанка не стал акцентировать внимание.

Он сообщил, что последнюю часть российского кредита в размере 500 млн. USD Нацбанк рассчитывает получить в мае. Необходимые для этого поправки в бюджет России на 2009 год, по его словам, уже внесены.

Есть надежда и на получение очередного транша кредита от МВФ. П. Прокопович отметил, что в I квартале Нацбанк выполнил все показатели, согласованные с МФВ перед получением от него кредита, "кроме одного с небольшим отклонением". Чистые международные резервы Нацбанка на 1 апреля текущего года оказались недовыполненными на 210 млн. USD. Но на это, отметил П. Прокопович, были объективные причины: "Ни миссия МВФ, ни мы не могли предусмотреть того, что случится в мире в I квартале". Никто не ожидал столь глубокого мирового кризиса. Поэтому глава Нацбанка полагает, что со стороны валютного фонда в связи с этим не будет особенных претензий. Что касается чистых внутренних активов Национального банка, то они даже перевыполнены, а требование создать бездефицитный бюджет обеспечено.