Что происходит с процентными ставками на вкладах

Пока геополитическая напряженность будет оставаться высокой, вполне вероятно дальнейшее падение российского рубля и рост курса доллара в Беларуси. А это один из негативных моментов для рублевых вкладчиков.

Второй из моментов, которые могут отрицательно в дальнейшем сказаться на выгодности срочных депозитов в белорусских рублях, это падение доходности срочных рублевых вкладов. Причем падение идет уже 4 месяца подряд, и без замедления. А это делает срочные рублевые депозиты менее интересными для населения.

Данные Нацбанка по средним процентным ставкам показали, что быстрее всего падает процентная доходность самых выгодных вкладов в рублях – безотзывных.
 
В январе фактически сложившаяся средняя по банковской системе Беларуси процентная ставка по новым срочным депозитам физических лиц в национальной валюте составила:

• по всем: 13,56% годовых, сильно – на 1,36 п.п. – снизилась (декабрь 14,92%)
• по отзывным: 10,83% годовых, чуть-чуть – на 0,09 п.п. – снизилась (декабрь 10,92%)
• по безотзывным: 14,08% годовых, сильно – на 1,29 п.п. – снизилась (декабрь 15,37%).

И теперь, как пишет infobank.by, доходность рублевых вкладов наименьшая с сентября 2020 года.

В разрезе срока действия депозита, фактически сложившаяся средняя по банкам процентная ставка на новых рублевых вкладах физлиц в январе упала только на «коротких» (на срок до 1 года) – но очень сильно. В то время как на «длинных» (на срок свыше 1 года) – заметный рост:

• до востребования: 0,92% годовых
• на срок до 1 года: 13,06% годовых, сильно – на 1,60 п.п. – снизилась (декабрь 14,66%)
• на срок свыше 1 года: 16,46% г-ых, заметно – на 0,44 п.п. – выросла (декабрь 16,02%).

Получается, банки увеличили выгодность длинных депозитов – для привлечения денег на более длительный срок, а доходность коротких – стала наименьшей с сентября 2020-го.

И на валютных вкладах, основная часть которых в Беларуси – в долларах , происходят также не лучшие для вкладчиков изменения процентных ставок.
 
В июле 2021 года Нацбанком было отменено ограничение верхнего предела процентной ставки по срочным депозитам в иностранной валюте. Фактически сложившаяся средняя в банковской системе ставка на новых срочных вкладах физлиц в долларах в январе 2022 года составила:

• на всех – снизилась до 3,54% годовых (на 0,03 п.п. меньше, чем в декабре)
• на отзывных – упала до 1,97% годовых (на 0,07 п.п. меньше, чем в декабре)
• на безотзывных – выросла до 3,91% годовых (на 0,01 п.п. больше, чем в декабре)

То есть, на достигнутом ранее высоком уровне держится доходность только безотзывных долларовых депозитов, а доходность отзывных банками постепенно понижается. А вот в разрезе срока действия депозитного договора доходность долларовых депозитов – чуть повысилась, но больше выросла тех, что более длительные.
 
Фактически сложившаяся, по данным Нацбанка, средняя процентная ставка новых срочных вкладов физлиц в долларах составила в январе 2022-го:

• до востребования – 0,10% годовых
• на срок до 1 года – выросла до 3,24% годовых (на 0,03 п.п. с декабря)
• на срок свыше 1 года – выросла до 4,74% годовых (на 0,06 п.п. с декабря).

 В Беларуси часто большее значение имеет не процентный, а курсовой доход, который может, как создать существенную прибыль, так и ввергнуть вкладчика в серьезные убытки – в зависимости от движения курса доллара.
 
При падении курса доллара рублевые вкладчики могут получить на своих депозитах огромную долларовую прибыль, а при росте курса доллара в большем выигрыше – уже долларовые вкладчики. И наоборот: подъем курса доллара для рублевого вкладчика может обернуться значительными долларовыми потерями, а снижение курса доллара – реальными убытками для валютных вкладчиков.

Читайте нас в: