Надежды на то, что после введения запрета с 22 января 2013 года на взимание комиссий коммерческими банками при предоставлении кредитов населению все платежи будут ограничены полной ставкой по кредиту, не оправдались: некоторые банки заменили комиссии различными платными услугами. Более того, как оказалось, такие действия не противоречат законодательству РБ.
Это выяснилось после совещания Нацбанка с коммерческими банками, на котором были обсуждены проблемные вопросы розничного кредитования, полной процентной ставки по кредитам и информационной открытости. По его результатам Нацбанк направил в банки письмо, в котором описал способы обхода введенных с 22 января ограничений.
Так, в частности, выяснилось, что предоставление наличных денежных средств является отдельной банковской операцией (осуществление кассового обслуживания клиентов) с возможностью взимания за эту операцию платы в соответствии с тарифами банка. Нацбанк не стал запрещать взимать эту плату, но рекомендовал коммерческим банкам в рамках проводимых мероприятий по увеличению доли безналичных розничных платежей предоставлять клиентам возможность получения кредита в безналичной форме.
Кроме того, отмечено в письме Нацбанка, договоры страхования, поручительства, залога являются отдельными видами обязательств, и взимание платы за компенсацию затрат по их оформлению не относится к дополнительным платежам (комиссиям) за пользование кредитом. То есть подобный вид платы допускается.
Впрочем, Нацбанк рекомендовал банкам расширить линейку розничных банковских кредитных продуктов, предоставив клиентам возможность выбора кредитов с различными способами обеспечения исполнения обязательств по кредиту и минимизации кредитных рисков. То есть клиенты должны иметь право выбора между кредитом с платными услугами и без них.
Нацбанк в своем письме дал еще несколько рекомендаций, которые должны способствовать формированию у банков социально ответственного поведения по отношению к потребителям банковских услуг, созданию прозрачных по стоимости розничных банковских кредитных продуктов, доступных для понимания не обладающих специальными финансовыми знаниями клиентов - физических лиц.
Так, размер процентов за пользование кредитом в информации об условиях кредитования и в кредитном договоре банкам рекомендовано устанавливать исходя из годовой процентной ставки, исключив практику установления часовой, ежедневной, ежемесячной процентной ставки по кредиту.
А информацию по розничным кредитным продуктам на интернет-сайтах банков Нацбанк посоветовал актуализировать, сделав ее, как сказано в его письме, "прозрачной, доступной, полной и достоверной".
Кроме того, банкам рекомендовано в течение года привести договорные отношения по овердрафтным кредитам в соответствие с требованиями Банковского кодекса Беларуси.
