Элитарный карточный клуб

Каждый раз, придя в банк за новой пластиковой карточкой или за продлением (перевыпуском) старой, многие задумываются, какой ее тип выбрать. Банковская пластиковая карта давно перестала быть просто платежным средством: она указывает на статус своего владельца, имеет ряд возможностей и преимуществ, а не только выполняет функции снятия или перечисления денег.

В Беларуси внедрены две международные и одна национальная платежные системы, на базе которых выпускаются и действуют пластиковые карты. В первом случае это Visa и MasterCard, во втором — БЕЛКАРТ. Уточним, что распространенная карточка Maestro принадлежит платежной системе MasterCard.

По двум международным платежным системам осуществляется эквайринг (обслуживание) держателей карт. В частности, обслуживанием карт платежной системы American Express занимается ОАО «БПС-Сбербанк». ОАО «Белгазпромбанк» занимается обслуживанием держателей карт международной системы Union Pay.

По данным Нацбанка, банковские карточки как внутренней, так и международных платежных систем эмитируют 23 банка страны.

Золотые и платиновые. Особую нишу среди банковских пластиковых карточек занимают премиальные карты, которые предоставляют своим владельцам расширенные возможности. По своей сути и предназначению эти карты по умолчанию не могут быть массовыми, хотя, например, Visa Gold и MasterCard Gold вполне доступны на рынке платежных инструментов Беларуси. Сегодня их трудно отнести к нишевым и исключительным продуктам.

Такую ситуацию с картами типа Gold можно объяснить отсутствием в банках жестких требований к клиентам, которые желают их выпустить. Например, достаточно внести на карт-счет небольшой первоначальный взнос, около 100 долларов США (евро), быть клиентом банка или руководителем структурного подразделения, предприятия. Иногда достаточно иметь действительную карточку с положительной историей пользования.

Сегодня платежные карточки Visa Gold эмитируют 19 банков страны, а это почти все банки, которые занимаются выпуском карт. Тех же банковских учреждений, которые работают в Беларуси с платежной системой MasterCard, изначально меньше. Так, карточки MasterCard Gold выпускают всего девять банков страны.

Популярности платежным карточкам типа Gold добавляет и то, что ряд банков выпускает их за относительно небольшую плату — примерно 13—15 долларов в эквиваленте за год обслуживания. Таким образом, золотые карты можно отнести к категории карт для людей со средним достатком.

Помимо того что золотые карты позволяют расплачиваться в любой точке мира, совершать платежи в сети Интернет, они имеют некоторые дополнительные возможности. Преимущества карт Gold платежных систем Visa и MasterCard практически идентичны. В частности, их владельцам предоставляются привилегии и скидки в ряде магазинов, ресторанов, кафе, туристических агентств. Карта Gold позволяет бронировать гостиницы, отели, пользоваться услугой проката автомобилей. Важным пунктом при выборе данного типа карт для многих является добровольное страхование от несчастных случаев и болезней на время поездки за границу — при получении карточки клиенту выдается страховой полис.

Держателям золотых карт предоставляется консьерж-сервис. По сути, это личный банковский помощник, который в любое время суток готов проконсультировать клиента и помочь ему в решении различных вопросов: забронировать номер в отеле, зарегистрировать на мероприятии, предоставить информацию о населенном пункте, сориентировать в поездке, найти какой-либо сувенир и т. п. Ко всему прочему платежная система Visa оказывает услуги по медицинской и юридической поддержке за пределами Беларуси. Еще один бонус от Visa Gold — возможность получить карточку Priority Pass для доступа в VIP-залы аэропортов

Чуть выше по статусу и, следовательно, более привилегированной является Visa Platinum. Она имеет те же преимущества, что и карты типа Gold. Отличительный момент Visa Platinum — программа защиты покупок и продленная гарантия. Первая опция предусматривает возмещение ущерба в случае потери или повреждения покупки в течение 90 дней с момента ее совершения, вторая — автоматически добавляет 24 месяца к гарантии производителя, если действующая гарантия превышает 24 месяца.

Элитные платежные карты. Элитными платежными карточками, выпускаемыми в Беларуси, являются Visa Infinite, а также World Elite и World Black Edition, выпускаемые MasterCard. Они являются эксклюзивными и предлагаются далеко не каждому клиенту. Банки устанавливают высокие критерии и требования к физическим лицам, желающим выпустить их. Ежегодное обслуживание такой карты обойдется клиенту примерно в 1000 долларов США в эквиваленте.

Ко всем преимуществам карт класса Gold и Premium элитные платежные карты добавляют еще больший размер бонусов и скидок, а также мест, где эти бонусы и скидки можно получить. В Беларуси Visa Infinite готовы выпустить: ОАО «БПС-Сбербанк», ОАО «Белгазпромбанк», ОАО «Белинвестбанк», ЗАО «Альфа-Банк» и ОАО «БНБ-Банк». ОАО «БПС-Сбербанк»  выпускает карту Visa Infinite Ultra, которая имеет отличительную программу привилегий. MasterCard World Elite можно заказать в ОАО «Белгазпромбанк». Предложение по выпуску MasterCard World Black Edition было замечено лишь в «БПС-Сбербанке» и «АСБ Беларусбанке».

Очевидно, что различные типы карт имеют общие свойства и преимущества. По этой причине банки разрабатывают и предлагают своим клиентам персональные программы привилегий и оказывают дополнительные услуги держателям премиум-карт. Как следствие, продукт каждого банка приобретает индивидуальность.

При выборе банка-эмитента платежной карточки имеет смысл уточнить наличие дополнительных сервисов, бонусов и услуг по выпускаемым премиальным картам. Следует учитывать стоимость выпуска и обслуживания карточек, которая у банков может существенно различаться.

Премиальные карточки могут быть как сберегательными, так и кредитными. Обладатели премиальных кредитных карт могут рассчитывать на крупную сумму кредитного лимита, длительный грейс-период (например, Platinum Dream от Белорусского народного банка).

Еще одна отличительная черта премиальных, элитных карт — процентное вознаграж­дение за остаток средств на карте. Каждый банк устанавливает его самостоятельно. Как правило, чем престижнее карта, тем выше процентная ставка, чем больше сумма на карточке, тем выше процент. В валюте процент колеблется в среднем от 2 до 4,5 % годовых. В белорусских рублях наиболее выгодная процентная ставка соответствует ставке рефинансирования Нацбанка + 2 п. п.

Белорусский премиум. Не осталась в стороне от премиум-продуктов и национальная платежная система Беларуси. Чуть более года назад ЗАО «Альфа-Банк» выпустило первую премиальную карту БЕЛКАРТ, а буквально полгода спустя ОАО «Белинвестбанк» порадовало клиентов кобейджинговой платежной картой БЕЛКАРТ-ПРЕМИУМ-Maestro «Моцная картка». Обе карты эмитируются в белорусских рублях, однако первая действует только на территории Беларуси. вторая же применяется и за границей, а также позволяет совершать платежи в сети Интернет. К слову, продукты международных платежных систем Visa и MasterCard могут быть выпущены в белорусских рублях, долларах, евро, российских рублях и использованы во всех уголках мира.

На белорусской премиум-карте размещена уникальная голограмма, которая повышает степень ее защиты. К тому же карта обеспечивает дополнительную защиту имущественных интересов клиента: в случае несанкционированного снятия денег с карточки банк полностью вернет их клиенту. Подобно другим премиальным картам БЕЛКАРТ-ПРЕМИУМ также имеет бонусы и скидки, предоставляемые предприятиями и магазинами страны в рамках программы лояльности «Моцная картка». Стоимость карточки совсем невелика:  год обслуживания обойдется клиенту в 20—25 тыс. руб. 

На рынке платежных карт Беларуси представлен достаточно широкий спектр премиальных, в том числе элитных, платежных карт, которые способны удовлетворить любые требования своих владельцев.

Читайте нас в: