Правительство и Нацбанк постановлением № 246/4 от 1 апреля 2013 года утвердили план совместных действий госорганов и участников финансового рынка по развитию системы безналичных расчетов по розничным платежам на 2013-2016 годы.
Проект похожего документа в сентябре прошлого года был вывешен на сайте Нацбанка для общественного обсуждения. Несмотря на то что первоначально он назывался более солидно - Госпрограмма развития в РБ системы безналичных расчетов по розничным платежам с использованием современных электронных платежных инструментов и средств платежа на 2012-2015 годы, - целевые показатели в нем были куда более скромными, чем в окончательном варианте.
Если от реализации госпрограммы Нацбанк ожидал увеличения доли безналичного оборота в розничной торговле к 1 января 2016 года до уровня не менее 20%, а в объеме платных услуг населению - не менее 25%, то выполнение плана сулит нашей стране уже 50-процентную долю безналичных платежей в розничном обороте товаров и платных услуг. Нагрузка на один платежный терминал должна уменьшиться со 184 карточек (на 1 января 2013 года) до 160 на 1 января 2016 года.
К слову, страна так и не дотянулась до высот, заданных предыдущей аналогичной программой, согласно которой еще в 2011 году доля безналичных расчетов должна была быть не менее 30%. В реальности даже в 2012 году мы имели 13,2% в розничном товарообороте и 11,8% в объеме платных услуг.
Про 20 миллионов - молчок.
Не совсем понятно, чем вызван всплеск оптимизма в окончательном документе на 2013-2016 годы: перечень мероприятий в нем принципиально не отличается от тех, которые были запланированы изначально.
Он по-прежнему предлагает доработку законодательства, в том числе Закона РБ "О защите прав потребителей", которая предполагает свободу выбора потребителем формы оплаты в случае наличия у продавца обязанности по обеспечению такого права, а также осуществление расчетов с потребителем в случае расторжения договора в том же порядке, в котором производилась оплата.
Количество "безналообязанных" объектов увеличат за счет расширения их перечня и уменьшения норм пороговых значений выручки (в базовых величинах), сверх которых организации обязаны устанавливать платежные терминалы.
Правда, если в проекте документа прямо перечислялись потенциальные "рекруты": торговые объекты, расположенные в торговых центрах и на рынках, автомойки, СТО, кемпинги, агроусадьбы, бассейны, фитнес-клубы, театры, цирки, буфеты, мотели и т. д., то в утвержденном варианте такой конкретики нет.
Нет определенности и в установлении для населения предельного размера платежа наличными. В проект Нацбанк закладывал точную величину - 200 БВ (20 млн. BYR), сверх этой суммы расчет будет возможен только в безналичной форме. В принятой версии этот пункт звучит обтекаемо: "проработка вопроса об установлении предельного размера платежа наличными денежными средствами:" в форме внесения предложений в Совет министров, срок исполнения - 2013 год.
Зарплата - только на "Белкарт".
Самый значимый для населения пункт касается зарплаты. План предусматривает в течение 2013-2015 годов "обеспечение перехода на выплату заработной платы работникам субъектов хозяйствования всех форм собственности, включая организации торговли (сервиса), через счета в банках, к которым выданы карточки внутренней платежной системы". По желанию владельцев счетов могут быть выданы карточки международных платежных систем, добавляется в документе.
То есть организации всех форм собственности обяжут выдавать зарплату только по карточкам, причем с обязательным открытием "Белкарт". Visa и MasterCard в этом случае будут лишь факультативными дублерами белорусской карточки.
Меры по совершенствованию ценовой политики включают проработку вопроса о снижении тарифа межбанковского вознаграждения в международных платежных системах для Республики Беларусь. Запланированная на 2013 год, она выражается в "подготовке предложений" Нацбанка и Ассоциации белорусских банков. Но в целом нет никакой уверенности, что эти предложения будут удовлетворены.
В этом смысле более реалистичным кажется пункт об унификации размеров вознаграждений, уплачиваемых организациями-услугодателями по идентичным услугам, за осуществление платежей, принимаемых банками с использованием системы ЕРИП.
Кстати, под ЕРИП будет создан самостоятельный субъект хозяйствования. Госрегистрация нового акционерного общества намечена Нацбанком уже на 2013 год. Развивать автоматизированную информационную систему планируется за счет подключения новых платежных и расчетных агентов и расширения перечня доступных к оплате услуг. В АИС "Расчет" планируется включить систему обмена электронными документами.
Недовольные могут пожаловаться в налоговую.
О перераспределении межбанковского вознаграждения по операциям с использованием карточек в организациях торговли (сервиса) между банком-эмитентом и банком-эквайером в пользу последнего (мера входила в проект госпрограммы) больше ничего не говорится, зато в документ вошел пункт о дифференцированном подходе к установлению банками тарифов на эквайринг в зависимости от объема безналичного розничного оборота посредством карточек. Соответствующие рекомендации Нацбанк должен направить банкам в этом году. Требования к банкам в части инкассации будут пересмотрены в сторону ужесточения.
Больше всего мероприятий запланировано в главе "популяризация": социальная реклама, акции, обучающие семинары, круглые столы и др. Учить и агитировать население чиновники и банкиры будут в течение 2013-2015 годов.
В документе также декларируются развитие программно-технической инфраструктуры, упрощение бюрократических требований при установке терминалов и банкоматов, а также стимулирование работников торговли и сервиса. Последнее - методом кнута и пряника. С одной стороны, продавцов за использование безналичных форм планируется поощрять деньгами, с другой - на организацию, в которой не приняли карточку, можно будет "настучать" в налоговую.
Мера сформулирована как "использование телефонной справочной системы налоговых органов для взаимодействия с физическими лицами (получение информации от физических лиц, предоставление разъяснений физическим лицам) в целях контроля за исполнением требований нормативных правовых актов по оснащению организаций торговли (сервиса) платежными терминалами и обеспечению непрерывной работы платежных терминалов".
В проекте госпрограммы опции "пожаловаться" не было. Возможно, она появилась в ответ на предложение "БР" регламентировать поведение продавца и покупателя в случае, если платежная система дала сбой.
