Ответственность плюс динамизм

В связи с круглой датой в Минске 25 ноября состоялась рабочая встреча руководителей страховых компаний СНГ, входящих в Международную страховую группу "ИНГО", включая организатора группы и основного акционера белорусской компании - российскую компанию ОСАО "Ингосстрах".

Об истории "БелИнгостраха", достижениях и проблемах, которые ему приходилось решать, корреспонденту "БР" рассказал генеральный директор компании Александр ХОМЯКОВ.

- Александр Константинович, как была образована компания "БелИнгострах"?

- Еще в 1976 году страховая компания "Ингосстрах" учредила свои представительства в Беларуси - в столичном Минске, а также в пограничных городах - Бресте и Гродно. А 25 ноября 1991 года правление "Ингосстраха" приняло решение о создании на базе этих представительств дочерней страховой компании "Белингосстрах", выступив ее учредителем. С этой даты наша компания и отсчитывает свою историю.

В 1992 году белорусская компания была преобразована в акционерное общество "Белингосстрах". Ее акционерами стали российский "Ингосстрах", Белорусское управление гражданской авиации и Государственный комитет Республики Беларусь по внешнеэкономическим связям. А 17 июня 2004 года компания была переименована в ЗСАО "БелИнгострах".

- И чем занималась новая компания в первые годы своей деятельности?

- Исторически "Ингосстрах" занимался страхованием рисков, связанных с международной деятельностью. Во времена СССР это были в основном риски при осуществлении международных перевозок грузов и медицинское страхование. Такие услуги начал оказывать и "Белингосстрах". В 90-х годах компания расширяла региональную сеть, совершенствовала страховые продукты для удовлетворения потребностей клиентов, возникших в новых экономических условиях, наращивала объемы страховых операций, активно заявляла о себе на международном страховом рынке.

Компания была в числе лидеров по предложению клиентам новых продуктов и услуг.

К примеру, в 1994 году "Белингосстрах" стал соучредителем Балтийского страхового пула, в который, помимо нашей компании, вошли также страховщики Литвы, Латвии и Эстонии. Впоследствии, после присоединения к пулу компаний Украины, Молдовы, Румынии, Болгарии, России, он расширился до Черноморско-Балтийского. В результате наш полис страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств ("Синяя карта") действовал на территории стран - членов пула, что позволяло белорусским гражданам, выезжающим в эти страны, получать страховую защиту.

В итоге к 2000 году "Белингосстрах" входил в число лидеров по сборам страховой премии среди белорусских страховых организаций.

Можно с уверенностью сказать, что наша компания внесла весомый вклад в формирование страхового рынка республики.

К сожалению, не избежали мы и ошибок. Во второй половине 90-х годов менеджментом компании был принят ряд неэффективных управленческих решений в области инвестиций, и потребовалось длительное время для восстановления финансовых активов.

Что касается акционеров компании, то в силу различных причин и обстоятельств их состав менялся. Первоначально доля "Ингосстраха" составляла 100%, впоследствии появились новые акционеры, в основном физические лица, и доля "Ингосстраха" сократилась до 20%. Такое положение явилось одной из причин, усложняющих работу компании, снизилась ее управляемость, особенно в принятии стратегических решений.

Российский "Ингосстрах" проявлял интерес к увеличению своей доли и постепенно усиливал свои позиции в уставном капитале "БелИнгостраха", и это приветствовалось, потому что именно в укреплении позиций российского акционера виделся залог будущего компании, ее устойчивости и надежности.

Справка "БР": самые крупные
Самая крупная выплата за историю "БелИнгостраха" была осуществлена 25 сентября 2006 года: по договору перестрахования компания выплатила 486,9 тыс. USD в связи с гибелью первого белорусского космического спутника "БелКА".
В перестраховании риска тогда, помимо ЗСАО "БелИнгострах", приняли участие еще 8 крупных белорусских страховых компаний и 3 зарубежных перестраховщика. "БелИнгострах" первым из них выполнил в полном объеме свои обязательства по перестрахованию.
Самый крупный по страховой сумме договор заключен "БелИнгострахом" с СООО "Джокей Пластик Могилев", застраховавшим свой имущественный комплекс на 55,8 млн. EUR.
Основными акционерами ЗСАО "Бел- Ингострах" являются российские ОСАО "Ингосстрах" и ЗАО "ИнВест-Полис", а также белорусские РУП "НАК "Белавиа" и ООО "БелПолис-Инвест".

- Историю страхового рынка Беларуси нельзя назвать простой. Как преодолевал трудности "БелИнгострах"?

- Дальнейшие события показали, что расчет на привлечение российского инвестора оказался верным, и, если бы за нами не было "Ингосстраха", неизвестно что произошло бы с нашей компанией в 2004-2005 годах, когда негосударственные страховые компании лишились права осуществлять обязательные виды страхования.

Как известно, в 1999 году в республике введено обязательное страхование гражданской ответственности владельцев транспортных средств. Для осуществления такого страхования компания понесла значительные материальные затраты: была расширена сеть представительств, значительно увеличена численность сотрудников, оборудованы рабочие места, разработано и внедрено программное обеспечение и т. д.

Результат не заставил себя ждать: "БелИнгострах" был в числе лидеров по сборам страховой премии по этому виду страхования и лидером страхового пула по проведению пограничного страхования.

Изменения в законодательстве повлекли потерю почти 80% страхового портфеля компании. Ситуация осложнялась тем, что у нас остались обязательства, по которым приходилось осуществлять большие выплаты, притом что доходной части компания лишилась.

Так, только осенью 2010 года мы рассчитались по последнему страховому случаю по нашему полису "Зеленая карта", произошедшему в Бельгии в 2005 году. Белорусский перевозчик тогда совершил наезд на велосипедистку, после которого она долго лечилась, а мы оплачивали ее счета. Первый счет был за шорты, воду и велосипед - то имущество, которое пострадало при столкновении. Затем шло лечение, и в общем итоге мы выплатили около 100 тыс. EUR.

Но как бы то ни было, я считаю, что действия государства в то время можно оправдать, поскольку, на мой взгляд, это была мера, принятая в защиту интересов страхователей. Неустойчивая и низкая капитализация частных страховщиков в то время не гарантировала надежной защиты интересов клиентов. И если государство придало статус социальных продуктов некоторым видам страхования, то, я думаю, оно имело право принять решение о предоставлении преференций страховым компаниям, контрольные пакеты акций которых принадлежат государству.

- И как в этот период вам помог "Ингосстрах"?

- Так совпало, что как раз в 2004 году российский "Ингосстрах" начал реализовывать программу поддержки своих дочерних компаний за рубежом, создав Международную страховую группу "ИНГО". В ее состав вошли страховые общества, а также компании, оказывающие вспомогательные по отношению к страхованию и перестрахованию услуги, управление контрольными пакетами которых осуществлял "Ингосстрах". Это организации из России, Украины, Армении, Беларуси, Кыргызстана, Узбекистана, Австрии, Финляндии и Швейцарии.

Стратегическая цель группы "ИНГО" - построение высоко интегрированного страхового содружества, способного обеспечить достижение компаниями группы лидирующих позиций на страховых рынках, а также расширение сотрудничества в области страховых и перестраховочных операций для предоставления клиентам надежной финансовой защиты их интересов.

После создания группы мы почувствовали сопричастность к чему-то целому и "Ингосстрах" как лидер группы стал продвигать среди своих дочерних компаний отработанные им принципы и стандарты работы, которые, на мой взгляд, являются лучшими на рынке. Таким образом, мы приобрели значительное конкурентное преимущество. "БелИнгострах" получил доступ к лучшим страховым продуктам, технологиям, реальным бизнес-процессам, регламентам, консалтинговой поддержке.

Сотрудничество в рамках группы "ИНГО" продолжается и сейчас и постоянно расширяется. В настоящее время "Ингосстрах" создает собственный университет, в котором будет осуществляться обучение сотрудников компаний группы "ИНГО".

Кроме того, в 2004-2005 годах "Ингосстрах" осуществил значительные вливания капитала в нашу компанию. К этому времени он с помощью аффилированных структур стал контролировать более 60% уставного капитала "БелИгостраха".

Увеличение капитала обеспечило нам финансовую стабильность и возможность принимать большие риски. Важно отметить, что "Ингосстрах" ни разу за все время его нахождения в качестве акционера не попросил выплатить ему дивиденды. Вся прибыль, которая была получена в Беларуси, капитализировалась.

В целом усиление позиций "Ингосстраха" в капитале "БелИнгостраха" принесло нам стабильность, обеспечило расширение деятельности и улучшило перспективы дальнейшего развития. Собственно, поддержка "Ингосстраха" - это то, что сделало нашу компанию такой, какая она есть.

За этот период прослеживается четкая тенденция: растет доля "Ингосстраха" в капитале "БелИнгостраха" и значительно увеличиваются темпы сборов страховой премии.

Справка: наши достижения
С 2005 года "БелИнгострах" практически каждый год удваивал объемы сборов. Наибольший темп роста был в 2009 году по сравнению с предыдущим годом - 215,15%. За 6 лет сборы выросли в 12 раз.
Доля ЗСАО "БелИнгострах" в страховой премии белорусских организаций, осуществляющих страхование иное, чем страхование жизни, увеличилась с 0,4% в 2005 году до 1,6% в 2010 году. По состоянию на 1 ноября 2011 года "БелИнгострах" занимает 3 место по страховой премии среди негосударственных организаций, осуществляющих страхование иное, чем страхование жизни, хотя в 2005 году находился на 6-м месте по данному параметру.

- Как протекал новый этап развития "БелИнгостраха"?

- Когда наш страховой портфель резко сократился, мы задумались, как работать дальше. На тот момент "БелИнгострах" был в основном корпоративным страховщиком, так же как и российский акционер.

Но ситуация изменилась, и мы стали гораздо активнее заниматься розничным бизнесом, в частности АвтоКАСКО.

Мы расширили линейку продуктов для физических лиц, внедрили передовые формы ведения страхового дела, европейские стандарты обслуживания, подразумевающие высокую степень доверия к клиентам и удобство предоставляемых им услуг, в том числе и в отношении порядка урегулирования страховых случаев.

В настоящее время мы предлагаем практически все классические виды страхования для физических и юридических лиц - всего 29.

Это позволяет полностью удовлетворить потребности клиентов в страховании. Независимо от сферы деятельности и финансовых доходов страхователь может выбрать для себя тот вид страхования, который отвечает его интересам.

- Передовые технологии и основные виды страхования есть у многих организаций Беларуси, а в чем особенность поведения "БелИнгостраха" на рынке РБ?

- В отличие от некоторых белорусских страховщиков, мы не занимаемся демпингом, под которым я понимаю необоснованное финансово и экономически уменьшение цены страховых услуг не только в явном, но и в скрытом виде, допустим, как дисконтные программы, ведь такая погоня за клиентами может привести к снижению платежеспособности компании.

Мы идем другим путем, совершенствуя наши продукты, делая их многовариантными. То есть мы предлагаем базовый продукт, но вводим более дорогие  - премиум-класса и более дешевые - эконом-класса, понимая, что бюджетные возможности наших клиентов существенно разнятся.

В частности, такая схема у нас реализована по АвтоКАСКО. Кроме базового продукта, мы предлагаем программу для VIP-клиентов и программу страхования экономкласса, которая предполагает наличие франшиз, исключает отдельные условия базовой программы (например, нет условия мультидрайв, которого для многих страхователей и не требуется).

Такой же подход мы сейчас реализуем и в добровольном страховании медицинских рисков. Специалистами компании подготовлены программы "Престиж", "Бизнес", "Эконом", SOS с разным набором медицинских услуг и, соответственно, с разной стоимостью.

Еще одна особенность "БелИнгостраха" - это сбалансированность страхового портфеля. Для наших продающих структур установлены показатели по структуре портфеля - они даже депремируются, если сборы по самому распространенному виду страхования - АвтоКАСКО - превышают некоторый норматив. Такая система мотивации используется "Ингосстрахом" в России и адаптирована к нашим условиям.

- В начале своей деятельности "БелИнгострах" был новатором среди белорусских страховых компаний. Как обстоят дела сейчас?

- Динамизм развития страховщика, на мой взгляд, проявляется в двух показателях. Во-первых, в собственно финансовых достижениях: росте сборов, активов и т. д. Во-вторых, в том, насколько гибко и быстро он совершенствует свои продукты, расширяет продуктовую линейку, готов адаптироваться к той ситуации, в которой работает и в которой находятся его потенциальные клиенты.

Я считаю, что "БелИнгострах"  динамично развивающаяся компания по обоим направлениям. Подтверждением тому являются рост сборов страховых премий и увеличение количества и повышение качества предлагаемых услуг.

Мы гордимся своей линейкой продуктов по страхованию банковских рисков, которую в ближайшее время планируем пополнить разработанными при методологической поддержке ОСАО "Ингосстрах" новыми продуктами: комплексное имущественное страхование банков (ВВВ) и страхование эмитентов пластиковых карточек.

Хочется отметить также такой наш продукт, как страхование строительно-монтажных рисков. Он разработан с учетом опыта ОСАО "Ингосстрах" и условий страхования, включая оговорки, Мюнхенского перестраховочного общества - признанного мирового лидера в области страхования строительно-монтажных рисков. Наличие в нашем портфеле этого продукта впервые в Беларуси позволяет предложить клиентам услуги, наиболее полно соответствующие международной практике, и полностью удовлетворить потребности в страховании зарубежных инвесторов при осуществлении ими крупных международных инвестиционных проектов на территории республики.

Для физических лиц мы уже почти три года предлагаем коробочные продукты по страхованию имущества граждан "Моя квартира", "Мой дом", "Моя дача", а теперь в дополнение к ним будем предлагать экспресс-программы по страхованию гражданской ответственности владельцев жилых помещений.

- Валютный кризис, возникший в текущем году, доставил неприятности многим белорусским предприятиям. С какими проблемами столкнулся "БелИнгострах"?

- Еще в феврале текущего года, то есть до возникновения проблем на валютном рынке республики, мы начали приводить в соответствие валюту страховых взносов и наших обязательств. Установили правило, согласно которому, если клиент платит взнос рублями, то и страховая сумма в договоре устанавливается в рублях, а для получения страховых выплат в валюте ему взносы нужно уплачивать валютой. Поэтому, когда наступил кризис, "БелИнгострах" отчасти уже был готов к нему.

Для контроля ситуации мы уже в июне внесли изменения в правила страхования наземных транспортных средств, приняли ряд внутренних нормативных документов. Надо отметить, что я благодарен страховому надзору, который осуществлял согласование изменений в правила страхования очень оперативно.

В итоге мы стабилизировали ситуацию по денежным потокам и у нас значительно уменьшилась доля рублевой составляющей во взносах. Фактически мы провели реструктуризацию поступлений и активов, в результате чего у нас сегодня только около 4% активов в белорусских рублях, остальное - в валюте.

Уставный фонд мы также сформировали преимущественно в валюте, и теперь он не подвержен колебаниям курсов. Рублевая составляющая в фонде присутствует, но она свелась к минимуму. Поэтому мы нисколько не потеряли по капитализации за время валютного кризиса, чувствуем себя стабильно, и акционеры отмечают это как плюс компании.

- В 2012 году начнет функционировать единое экономическое пространство Беларуси, России и Казахстана. Ваша компания готова к этому?

- Мы не боимся объединения, поскольку всегда имели тесное сотрудничество с материнской компанией - российским "Ингосстрахом". Наша позиция, наша корпоративная миссия уже сформировалась и останется неизменной: ответственность как перед страхователями, так и перед сотрудниками компании и акционерами.

На первом месте - ответственность перед клиентами. Любые условия о страховых выплатах при разработке правил страхования мы рассматриваем с той точки зрения, насколько они отвечают интересам тех, кто нам доверился. Мы расцениваем страхователей как партнеров, которые доверили нам свои деньги на определенных условиях. Поэтому мы ждем от клиентов отношения и к нам как к партнеру.

Ответственность есть и перед сотрудниками, для которых создана система мотивации. И, наконец, существует ответственность перед акционерами, для которых мы зарабатываем деньги. Именно такое ранжирование ответственности выстроено нашими акционерами и принимается "БелИнгострахом".

ЗСАО "БелИнгострах".
Лицензия № 02200/0447056 от 16.06.2004 г.
продлена до 12.02.2014 г. МФ РБ. УНН 100219645.

Плодотворное сотрудничество
Сергей КОСТЮЧЕНКО, председатель правления "Приорбанк" ОАО:
- Приорбанк долгое время плодотворно сотрудничает со страховой компанией "БелИнгострах". ЗСАО "БелИнгострах" - организация с богатыми традициями и славной историей, которая постоянно находится на пике формы, внедряет новые продукты и реализует успешные проекты. Мы высоко ценим профессиональный уровень и отличную подготовку ее сотрудников.
Желаем уважаемой компании дальнейших успехов и процветания!

С 20-летием!
Руководство и коллектив компании "СМОК ТРЭВЭЛ":
- Поздравляем вашу компанию и ее коллектив с 20-летием! Как приятно поздравлять с днем рождения компанию, которая занята таким хорошим, таким нужным, таким полезным, таким непростым делом - страхованием.
За годы сотрудничества мы достигли понимания в различных вопросах с руководством компании, это говорит о профессионализме как руководства, так и сотрудников. И мы хотим пожелать, чтобы вы не останавливались на достигнутом, - покоряйте новые вершины, завоевывайте всеобщую любовь. Легкого и интересного вам пути!

Качество и ответственность
Дмитрий КУЗЬМИЧ, заместитель председателя правления ОАО "Белгазпромбанк":
- Закрытому страховому акционерному обществу "БелИнгострах" исполняется 20 лет. От имени коллектива ОАО "Белгазпромбанк" хочу поздравить наших надежных деловых партнеров с этой знаменательной датой.
Немалую часть минувших десятилетий мы прошли вместе. И сотрудничество с "БелИнгострахом" было не просто взаимовыгодным, оно удовлетворяло тем высоким критериям качества и ответственности к совместному участию в бизнес-
процессах, которых банк всегда ожидает от своих контрагентов. Мы в полной мере прочувствовали принцип декларируемой бизнес-философии компании: делать работу так, чтобы ее результат становился одной из основ процветания клиента!
Желаю ЗСАО "БелИнгострах" оставаться единой командой, готовой справиться с задачами любой сложности. Дальнейших вам успехов и процветания!

Надежный партнер
Леонид КАХОВСКИЙ, генеральный директор  ООО "Фирма МОКА":
- Наша фирма как крупный автоперевозчик, производитель и переработчик дикорастущей продукции уже многие годы сотрудничает с ЗСАО "БелИнгострах" фактически по всем направлениям нашей работы. Все это время мы находим со стороны руководства и всего коллектива компании взаимопонимание при решении сложных вопросов при страховых случаях, а также в их предупреждении.
Все сказанное, а также 20-летнее лидирующее положение на рынке страховых услуг свидетельствует о том, что ЗСАО "БелИнгострах" - авторитетный и надежный партнер.
Хотелось бы пожелать коллективу ЗСАО "БелИнгострах" всяческих успехов в его непростой и очень нужной работе, не останавливаться на достигнутом, покорять новые вершины, смелее развивать страховую защиту предпринимательской деятельности. Легкого и интересного вам пути!

Уверенность в будущем
Святослав КУПРИЯНЧИК, генеральный директор СООО "Джокей Пластик Могилев":
- Позвольте поздравить вас с замечательным юбилеем: 20-летием со дня основания компании. Такой продолжительный период работы уже говорит о многом, прежде всего о правильном стратегическом выборе партнеров по бизнесу и безупречном исполнении требований законодательства.
Начиная с 2007 года с компанией ЗСАО "БелИнгострах" нас связывают не только профессиональные, но и личные дружеские взаимоотношения на уровне руководства. Нашим взаимным сотрудничеством довольны и немецкие инвесторы - соучредители белорусско-германского СООО "Джокей Пластик Могилев". Для нашего предприятия очень важно иметь взаимовыгодные отношения с такой надежной компанией, как ЗСАО "БелИнго-
страх", потому что благодаря этому мы чувствуем уверенность в своем настоящем и будущем.
Мы всегда видим внимание и отмечаем скорость и качество оказываемых нам услуг. Желаем ЗСАО "БелИнгострах" дальнейших успехов, доминирования на рынке страховых услуг и верим, что совместно отметим еще не один юбилей.

Спокойнее и комфортнее
Игорь ХРАМОГИН, директор СП ООО "КристаллИнтерТранс", член регионального совета БАМАП по Гродненской области:
- Работа крупной транспортной фирмы, как правило, осуществляется в условиях ежедневно возникающих рисков, защиту от которых на протяжении более 13 лет нам обеспечивает ЗСАО "БелИнгострах".
Наше долголетнее и непрерывное сотрудничество приносит свои плоды, и нам значительно спокойнее и комфортнее совместно с ЗСАО "БелИнгострах" развивать международные перевозки и логистику в нынешних непростых условиях.
В течение всего срока сотрудничества ЗСАО "БелИнгострах" оказывает нашему предприятию весь комплекс страховых услуг, связанных с перевозкой грузов за рубеж, такие как CMR-страхование, автоКАСКО и иные виды страхования.

Только хорошее
Антон КЛИМАНТОВИЧ, управляющий группой компаний "Бау-Холдинг":
- Я уже более 10 лет являюсь клиентом ЗСАО "БелИнгострах", и об этой компании мне хочется говорить только хорошее. Лично я и группа компаний, которой я руковожу, всегда ощущали его партнерскую поддержку, как моральную, так и материальную.
Хочется отметить, что ЗСАО "БелИнгострах" зарекомендовало себя как надежный и профессиональный партнер в области страхования. Специалисты компании подтвердили способность решать самые сложные задачи на высоком уровне, особенно хочется отметить работу сотрудников отдела автострахования.
Высокие профессиональные качества сотрудников ЗСАО "БелИнгострах", их готовность всегда пойти навстречу клиенту и совместный положительный опыт работы позволяют строить планы на наше дальнейшее сотрудничество.
Коллективу ЗСАО "БелИнгострах" и его руководству я хотел бы пожелать всего самого лучшего. То, чего они уже добились, - основа их будущих достижений. У компании много энергии, опыта и энтузиазма, а это главный залог успеха.

Читайте нас в: