Занимается этим Национальный банк при поддержке Международной финансовой корпорации.
Недостаточный доступ к финансовым ресурсам - одна из ключевых проблем, мешающая развитию бизнеса в нашей стране. Как показало исследование Международной финансовой корпорации (IFC) "Деловая среда в Беларуси-2013", 35% опрошенных руководителей фирм считают недостаток внешнего финансирования основным препятствием для развития бизнеса.
Необходимые предприятиям средства, в принципе, можно получить в банках, но далеко не всегда. Банки требуют залог, причем не всякое имущество годится для этого. Большую часть активов компаний обычно составляет движимое имущество (оборудование, дебиторская задолженность, имущественные права и др.), а банки предпочитают недвижимость. Получается, что многие компании обладают значительными объемами мертвого капитала, который невозможно использовать в качестве залога.
Правда, сейчас белорусские банки, пытаясь поддержать малый бизнес, идут навстречу своим клиентам и расширяют перечень имущества, под которое они готовы предоставлять финансирование. В частности, активно увеличивается объем факторинговых операций, в которых залогом выступает дебиторская задолженность. Но этот процесс сдерживается отсутствием в Беларуси единого реестра движимого имущества, без которого одни и те же активы могут быть заложены несколько раз. В связи с этим многие финансовые организации опасаются связываться с такими залогами. Так, согласно исследованию IFC, 28% предприятий, обращавшихся в банк за кредитами, сталкивались с отказом в принятии банком движимого имущества в качестве обеспечения по кредиту.
С целью решения этой проблемы ппланируется создавать специальные реестры - размещаемые в Интернете информационные ресурсы, в которых регистрируются уведомления о существовании обременений движимого имущества. Под обременениями понимается не только залог, но и лизинг с последующим выкупом, рента и другие аналогичные правоотношения (частные обременения), а также аресты, ограничения в отчуждении и другие публичные обременения.
Пользуясь такими реестрами, банки смогут располагать необходимыми сведениями об обременениях имущества, предлагаемого предприятиями в залог, вследствие чего последним будет легче получить финансирование, к тому же по более низким ставкам.
В экономически развитых странах уже давно осознали важность данных инструментов и создали подобные реестры. Есть они уже и у наших соседей, в частности в Польше, Украине, Латвии, а также в Грузии и Казахстане.
По оценкам экспертов Всемирного банка, в странах с развитой системой сделок с обеспечением заемщики получают под залог в 9 раз больше заемных средств, чем при отсутствии такой системы. При этом сроки выплат могут быть в 11 раз более длительными, а процентные ставки на 50% ниже по сравнению с необеспеченными займами. Более того, в этих странах общий объем кредитования составляет около 60% от ВВП - в два раза выше, чем в странах, где подобная система еще не создана.
В текущем году Единый электронный реестр регистрации уведомлений о залогах движимого имущества начинает функционировать и в России. Правда, первоначальной целью его создания было не обеспечение доступности кредитов для бизнеса, а информирование покупателей автомобилей о кредитной истории приобретаемой техники в целях предотвращения случаев продажи машин, находящихся в залоге у банков. Подобная практика в РФ стала настоящей бедой: по оценкам российских банков, в 2012 году в стране неправомерно продавался примерно каждый десятый автомобиль, заложенный в банке по кредиту.
Формированием реестра в РФ занимаются нотариусы, но у банков есть прямая заинтересованность в предоставлении информации, так как взыскать перепроданный третьим лицам залоговый автомобиль можно будет только в том случае, если сведения о залоге есть в реестре.
Информация из реестра является общедоступной, и 1 июля текущего года реестр начнет работу в полном объеме (в тестовом режиме он действует с ноября 2013 года). Любой желающий сможет навести справки об интересующем его автомобиле на специальном сайте Федеральной нотариальной палаты РФ (https://www.reestr-zalogov.ru).
В настоящее время финансовые учреждения России пользуются данными, которые содержатся в базах залоговых автомобилей, созданных частными бюро кредитных историй, но в них нет исчерпывающей информации.
Таким образом, Беларусь оказалась единственной страной в регионе, где нет подобных реестров. Но ситуация может измениться в ближайшее время, так как работа над его созданием уже идет.
Еще в конце прошлого года Нацбанк сообщил о разработке проекта декрета президента РБ "О некоторых вопросах регулирования обременений движимого имущества и имущественных прав", согласно которому в стране предполагается создать реестр уведомлений об обременениях движимого имущества и имущественных прав. В реестре планируется размещать уведомления об обременениях не только автотранспорта, но и любого движимого имущества и имущественных прав. Эти сведения будут открытыми для юридических и физических лиц.
Создание подобного реестра позволит решить многие проблемы, возникающие при предоставлении банками финансирования малым предприятиям. Но не только: как считают специалисты IFC, он может способствовать повышению рейтинга Беларуси в ежегодном исследовании IFC Doing Business и Всемирного банка по показателю "Кредитование". А это имеет важное значение для роста инвестиционной привлекательности нашей страны в целом.
