Удобная жизнь без денег

Последние достижения стран — членов Альянса за финансовую доступность (АФД), в частности Беларуси, в области доступа к финансам были рассмотрены в последних числах июня на региональном форуме, организованном Нацбанком РБ совместно с АФД. Участниками форума стали представители 16 стран, а также двух международных организаций (АФД и Всемирного банка).

В 2015 году АФД предстоит провести важные мероприятия, связанные с его преобразованием в независимую международную организацию. Сейчас определяется степень участия и правовые обязанности альянса в каждой стране, включая Беларусь.

Степень охвата. Заместитель председателя правления Нацбанка Сергей Дубков отметил положительный опыт участия Беларуси в деятельности АФД: «Благодаря методологической и финансовой помощи альянса нам удалось организовать ряд очень серьезных мероприятий. В частности, мы провели одно из самых глубоких исследований доступности в нашей стране финансов и уровня финансовой грамотности. Благодаря этим исследованиям мы поняли, какие вопросы нам необходимо решить».

Как свидетельствуют показатели охвата населения Беларуси финансовыми услугами, сегодня значительная часть граждан полностью исключена из жизни финансового рынка страны. Около 15,4 % наших соотечественников вообще не пользуются его услугами. При этом уровень финансовой грамотности населения является достаточно низким. Например, двое из трех белорусов не ориентируются в размере банковских ставок по депозитам и не в состоянии правильно рассчитать причитающиеся проценты по вкладу.

Исходя из этого, Нацбанком и правительством подготовлен совместный план мероприятий по повышению финансовой грамотности населения на 2013—2018 годы, который сегодня активно реализуется. В работу включились органы государственного управления, общественные (в том числе и международные) организации, участники финансового рынка.

Цифровая трансформация. «В обозримом будущем финансовая доступность может быть достигнута только с использованием перспективных цифровых технологий, — убежден начальник Главного управления развития цифровых банковских технологий Нацбанка Александр Сотников. — Другой альтернативы в ближайшей перспективе не видно».

Основным инструментом обеспечения финансовой доступности в Беларуси являются банковские платежные карточки. Практически все экономически активное население страны имеет данный платежный инструмент. Согласно данным Нацбанка, на 1 апреля 2015 года количество банковских платежных карточек, находящихся в обращении, составило 12,3 млн, причем только 20 % из них использовалось в системе интернет-банкинга в качестве канала доступа к финансовым ресурсам.

Представители регулятора прилагают значительные усилия для развития рынка цифровых банковских услуг. Поскольку базой для них являются банковские пластиковые карты, то и основной упор Нацбанк делает именно на «пластик». При этом много внимания уделяется обеспечению безопасности данного инструмента, что укрепит доверие пользователей к финансовой системе в целом.

С другой стороны, по мнению Александра Сотникова, для банковских платежных карт наступил кризисный период: «Мы не говорим, что они умерли, но их будущее непрозрачно». Ведь конкуренцию «пластику» составляет огромное количество других каналов взаимодействия физических и юридических лиц. В первую очередь речь идет о цифровом банкинге, который является базой для перехода на новый уровень финансовой доступности. Благодаря ему должна быть осуществлена не только оцифровка имеющихся финансовых каналов, но и смена самого подхода к взаимодействию клиента и финансового учреждения.

Кроме того, оцифровка откроет новые горизонты перед людьми с ограниченными возможностями, которым гораздо проще работать в виртуальном мире, нежели в мире реальных физических нагрузок. С другой стороны, подключение этой категории клиентов будет способствовать повышению общего уровня финансовой доступности.

Таким образом, основной задачей Нацбанка является формирование основ инфраструктуры для качественного и быстрого перехода к цифровым банковским технологиям, что не просто облегчит доступ граждан к финансовым услугам, но и положительно скажется на качестве этих услуг.

Единая система идентификации. Сегодня в Беларуси отсутствует единая система идентификации физических и юридических лиц: клиент одного банка, который однажды идентифицировался в нем, придя в другой банк, снова вынужден проходить процедуру идентификации. При этом он должен сделать это лично. Безусловно, такой порядок сильно сужает возможности доступа к финансовым услугам людей, живущих за пределами крупных городов, ведь физическая доступность банковских услуг на периферии в разы ниже. «Поэтому важным этапом мы видим создание межбанковской системы идентификации, — рассказал Александр Сотников. — Она позволит клиентам свободно выбирать услуги и приобретать финансовые продукты в любом финансовом учреждении страны, единожды идентифицировавшись в одном из них. Это очень важный момент и то, чего нашей стране очень сильно не хватает, что ощутимо сдерживает рынок».

Поскольку Нацбанк рассматривает финансовую доступность как неотъемлемую часть и существенное условие развития финансового рынка, первостепенное внимание он должен уделять оцифровке своей вотчины. Несмотря на отдельные успехи и достижения в этом направлении, регулятору финансового рынка еще предстоит серьезная работа, значительное содействие в которой могут оказать именно международные организации, в том числе АФД, готовые поделиться опытом передовых стран.

Читайте нас в: