Деньги уходят из банков

В апреле общий объем банковских вкладов уменьшился. Вклады сократили и государственные, и частные компании, а также физлица.

За апрель общий объем депозитов уменьшился на 3,35 %, до 36 530,2 млн руб. Несмотря на это, он увеличился на 10 % по сравнению с аналогичным месяцем прошлого года.

Депозиты сокращаются. На 1 мая 2019 года общий объем депозитов юридических лиц составил 12 674,2 млн руб. Это на 8,5 % меньше, чем на 1 апреля. Он сформировался в основном за счет средств частных компаний: на их долю пришлось 73,7 %. За апрель государственные предприятия уменьшили свои депозиты на 3,8 %, до 3329,9 млн руб., а частные — на 10 %, до 9344,3 млн руб.

За апрель общий объем рублевых депозитов всех предприятий уменьшился на 7,4 %, до 5092,7 млн руб. Несмотря на это, данная сумма на 19,7 % превышает аналогичный показатель, зафиксированный на 1 мая минувшего года.

Государственные предприятия уменьшили свои рублевые депозиты на 1,8 % (на 1 мая они составили 1720,1 млн руб.), а частные — сразу на 10 %, до 3372,6 млн руб. (рис. 1). При этом объем депозитов хозяйствующих субъектов значительно больше, чем на 1 мая 2018 года: государственных — на 26,2 %, частных — на 16,6 %. Однако по сравнению с началом года доля государственных предприятий в структуре руб­левых депозитов уменьшилась. На 1 мая она составила 33,8 % против 34,8 % на 1 января.

Валютные вклады теряют привлекательность. За апрель общая сумма депозитов хозяйствующих субъектов в иностранной валюте уменьшилась еще заметнее — на 9,2 %, до 7581,5 млн руб. в эквиваленте. Правда, объем депозитов все еще существенно больше, чем год назад, — на 7,9 %.

Государственные предприятия уменьшили свои валютные вклады на 5,8 %, до 1609,8 млн руб., частные — на 10,1 %, до 5971,7 млн руб. (рис. 2). Однако они также по-прежнему больше, чем год назад: у госкомпаний — на 8,2 %, у частников — на 7,8 %. Доля государственных субъектов хозяйствования в структуре валютных вкладов увеличилась с 20,8 до 21,8 %.

По состоянию на начало мая рубли и иностранная валюта во вкладах госпредприятий распределились в пропорции 48 : 52 в пользу национальной денежной единицы. Доля валютных вкладов частных компаний значительно больше — 63,9 % на 1 мая 2019 года.

Население верит банкам. Существенных изменений в структуре вкладов населения в апреле не произошло. Их общая сумма уменьшилась совсем незначительно — на 0,2 %, до 22 230 млн руб. Отметим, что депозиты физлиц держатся практически на одном и том же уровне на протяжении всего года.

Правда, наблюдается небольшой переток средств в рублевые вклады. За апрель они увеличились на 0,6 % и на 1 мая достигли 6840,1 млн руб. (рис. 3). Валютные депозиты за этот период уменьшились до 15 389,9 млн руб. в эквиваленте (рис. 4). По сравнению с началом мая прошлого года рублевые депозиты белорусов увеличились на 16,1 %, валютные — на 5,3 %.

На протяжении длительного времени структура вкладов граждан остается практически неизменной. Объем валютных сбережений составляет около 70 %, остальное приходится на рублевые. Прежним остается и разрыв между валютными накоплениями населения и предприятий. Граждане разместили в депозитах в два раза больше инвалюты, чем компании.

Ставки продолжают повышаться. Ползучий рост ставок по рублевым депозитам, наблюдавшийся на протяжении всего 2018 года, продолжился. Средняя ставка по новым банковским вкладам для предприятий увеличилась на 0,19 п. п. и составила 9,48 % годовых.

Ставки для хозяйствующих субъектов подросли как по отзывным, так и по безотзывным вкладам. В апреле ставка по первым увеличилась на 0,17 п. п., до 7,63 % годовых, по вторым — сразу на 0,57 п. п., до 9,25 % годовых.

Наибольшая ставка, под которую субъекты хозяйствования могли разместить свои средства в банках в апреле, — 11,2 % годовых. Данная ставка предлагалась по безотзывным вкладам на срок от одного до двух лет. Она на 0,02 п. п. превышает наибольшую ставку, зафиксированную в марте.

Ставки по некоторым типам вкладов снизились. Например, по сравнению с мартом заметно уменьшились ставки по безотзывным вкладам на год (с 9,34 до 8,3 %), на два — три года (с 10,27 до 9,35 %).

В апреле самыми популярными среди безотзывных были депозиты для предприятий на один — три месяца. На их долю пришлось 73,5 % всех новых депозитов. Средняя ставка по ним составила 8,69 % годовых. На втором месте по популярности находятся депозиты на шесть — двенадцать месяцев: на них пришлось 9,3 % в общей структуре. Ставка по таким депозитам составила 9,97 % годовых.

Долгосрочные и к тому же безотзывные депозиты, несмотря на рост ставок, предприятиям почти неинтересны. Максимальный срок, на который субъекты хозяйствования готовы расстаться с деньгами, — два года. Впрочем, доля даже таких вкладов составляет лишь 0,1 %.

В сегменте отзывных депозитов ситуация несколько иная: удельный вес долгосрочных вкладов — 9 %. Лидер в группе отзывных депозитов — вклады на срок до месяца под 7,4 % годовых. Их доля — 58,94 %. Вторую позицию занимают депозиты на один — три месяца под 7,27 % годовых. В апреле доля таких вкладов составила 21,2 % от общего количества отзывных депозитов. Самая низкая ставка предлагалась по отзывным депозитам со сроком размещения свыше трех лет — всего 1,5 % годовых. Желающих разместить средства под такой процент на столь длительный срок не было.

Хранить в валюте невыгодно. В сегменте валютных вкладов наблюдается снижение доходности. Средняя ставка по депозитам для предприятий на 1 мая составила 1,4 % годовых против 1,54 % месяцем ранее.

Максимальный доход (2,46 %) можно было получить по безотзывным вкладам на один — два года. Желающих разместить денежные средства на таких условиях в апреле оказалось 12,5 %. Среди безотзывных самыми популярными стали валютные вклады на один — три месяца со средней ставкой 1,32 %: на их долю пришлось 50,4 %. Среди отзывных наибольшим спросом пользовались депозиты на срок от одного до двух лет под 1,58 % годовых. Их удельный вес составил 36,1 %. Юридических лиц, желающих разместить денежные средства в депозиты на срок свыше двух лет, не нашлось.

Что касается физических лиц, то в апреле самыми популярными у них были: рублевые отзывные вклады на срок от одного до трех месяцев под 6,3 % годовых (их доля составила 37,7 %); рублевые безотзывные вклады на один — два года под 12,5 % годовых (44,7 %); валютные отзывные вклады на три — шесть месяцев под 0,46 % годовых (28,7 %); валютные безотзывные вклады на два — три года под 2,87 % годовых (27,8 %).