Постановлением правления Нацбанка № 577 "О предоставлении кредитов в иностранной валюте" от 13 ноября 2012 года установлено, что кредиты в иностранной валюте банки могут предоставлять только "в безналичном порядке путем перечисления банком иностранной валюты в оплату расчетных документов, представленных кредитополучателем, на счета нерезидентов РБ, а также резидентов РБ в случаях, предусмотренных законодательством".
Таким образом, предприятия лишаются возможности заменять дорогие кредиты в белорусских рублях на дешевые кредиты в валюте.
Председатель правления Нацбанка Надежда Ермакова 21ноября пояснила введение ограничения следующим образом: "Постановление было принято для того, чтобы видеть реальную картину выдачи кредитов и оценивать потребность в приобретении валюты на бирже, чтобы эти кредиты погасить. Учитывая, что ставки по валютным кредитам значительно ниже, потому что и по вкладам ниже, переориентация пошла на выдачу кредитов валютных. А если деньги дешевые, хочется тратить их налево и направо. Чтобы это приостановить, было принято данное постановление, чтобы контролировать ситуацию".
Н. Ермакова надеется, что введенное правило является временной мерой.
Ограничения по выдаче валютных кредитов для юридических лиц не касаются уже открытых кредитных линий, а также кредитов, полученных от банков-нерезидентов, и кредитов, предоставляемых банками РБ за счет связанных с этими кредитами по срокам, суммам и валютам ресурсов нерезидентов РБ. Это Нацбанк разъяснил специальным письмом в коммерческие банки.
Во всех остальных случаях ограничение действует. Более того, Нацбанк сообщил в письме, что после вступления в силу постановления № 577 не применяется предоставленное Нацбанком разрешение субъектам валютных операций - резидентам перечисление иностранной валюты со счетов по учету кредитов при ее продаже или конверсии (письмо от 28 декабря 2011 г. № 31-13/802 "Разрешение на проведение валютно-обменных операций"). За исключением случаев, когда эти средства получены от банков-нерезидентов или по уже заключенным ранее договорам.
Итоги работы банковской системы Беларуси в октябре 2012 года демонстрируют, чем вызвано беспокойство Нацбанка: требования банков к резидентам РБ в иностранной валюте в октябре увеличились на 574,9 млн. USD - до 14.728,7 млн. USD.
В рублевом выражении требования в иностранной валюте за октябрь выросли на 6,2 трлн. BYR - до 125,6 трлн. BYR. А требования банков к резидентам Беларуси в белорусских рублях в октябре выросли лишь на 2,7 трлн. BYR (до 160,8 трлн. BYR). При этом значительную часть прироста рублевых требований обеспечили кредиты физическим лицам: величина требований к ним со стороны банков в октябре выросла на 1 трлн. BYR (до 38,5 трлн. BYR).
То есть в условиях дефицита рублевых ресурсов банки перешли на кредитование предприятий в основном в иностранной валюте. Это действительно создает угрозу увеличения спроса на иностранную валюту при наступлении сроков возврата средств.
Кроме того, пока рост масштабов кредитования в валюте не привел к возникновению дефицита валютных средств у банков, но если объемы кредитования в валюте будут увеличиваться такими же темпами, то это не исключено.
В октябре банки для выдачи кредитов возвращали средства, размещенные за рубежом, а также активно осуществляли новые заимствования за границей. Так, требования банков к нерезидентам в октябре снизились на 578,5 млн. USD - до 1.793,4 млн. USD. Это самое значительное сокращение данных требований, по крайней мере за последние 2 года.
Кроме того, средства нерезидентов в белорусских банках выросли за октябрь на 264,1 млн. USD - до 5.370,5 млн. USD. Но это самый значительный прирост данного параметра с марта 2011 года, то есть с начала финансового кризиса прошлого года.
Конечно, это не говорит о неизбежности нового кризиса, но указывает на серьезность ситуации, сложившейся на валютном рынке страны. Сумма валютных кредитов явно росла слишком быстро, что могло привести к проблемам с возвращением кредитов предприятиями.
