В начале января Национальный банк Беларуси в связи с требованиями Антикризисного фонда ЕврАзЭС взял на себя обязательство ограничить в течение I квартала 2014 года прирост требований коммерческих банков к экономике страны величиной 0,7%. Однако, судя по итогам января, выполнить намеченное Нацбанку не удалось. А именно: в январе требования коммерческих банков (без учета Банка развития) к экономике выросли на 1,1% (на 3,1 трлн. BYR), достигнув 286,5 трлн. BYR. И это притом что в январе Белагропромбанк часть своих активов в размере 192,5 млрд. BYR передал Банку развития.
Реструктуризация в пользу экономики.
При этом в целом активы белорусских коммерческих банков (без учета Банка развития) в январе выросли на 0,4% (1,5 трлн. BYR) и достигли 396,7 трлн. BYR.
В частности, требования коммерческих банков к субъектам хозяйствования поднялись на 1,2% (на 2,7 трлн. BYR), достигнув 231,2 трлн. BYR, а требования к населению увеличились всего на 0,7% (на 377 млрд. BYR) - до 55,2 трлн. BYR.
Впрочем, по сравнению с декабрем 2013 года в январе произошло значительное сокращение темпов роста, ведь в последнем месяце прошлого года требования банков к субъектам хозяйствования увеличились на 1,9%, а требования к населению - на 2,5%. То есть некоторый прогресс в части сокращения коммерческими банками темпов прироста кредитов все же имеется.
У крупнейшего банка страны - Беларусбанка - в январе требования к юридическим лицам выросли на 1 трлн. BYR, достигнув 77 трлн. BYR. Требования банка к физическим лицам увеличились также на 1 трлн. BYR (до 38 трлн. BYR), хотя сумма льготных кредитов осталась без изменений в размере 33 трлн. BYR.
Таким образом, судя по этим приблизительным данным, один только Беларусбанк увеличил свои требования к экономике примерно на 2 трлн. BYR, тогда как все коммерческие банки подняли свои требования на 3,1 трлн. BYR. То есть перевыполнение планов по росту объемов кредитования объясняется действиями крупнейшего банка страны, который, похоже, к рекомендациям Нацбанка не особенно прислушивается.
Как бы то ни было, в сумме прирост требований коммерческих банков к экономике в январе примерно в 2 раза превысил прирост их активов и, соответственно, пассивов. То есть произошла реструктуризация активов банков в пользу кредитования экономики за счет уменьшения некоторых статей активов.
Самому значительному сокращению подверглись требования коммерческих банков к нерезидентам, снизившиеся в январе на 167 млн. USD, до 1.293,3 млн. USD. При этом требования банков к резидентам Беларуси в иностранной валюте выросли на 237,8 млн. USD, до 19,54 млрд. USD.
В то же время требования коммерческих банков к органам государственного управления в январе сократились на 0,06 трлн. BYR, до 24,9 трлн. BYR. В несколько большей степени, на 0,7 трлн. BYR, сократились требования коммерческих банков к Национальному банку и составили на 1 февраля 2014 года 53,8 трлн. BYR. А требования коммерческих банков к самим коммерческим банкам в январе снизились на 0,5 трлн. BYR, до 7,1 трлн. BYR.
Деньги уходят на склад.
Несмотря на невыполнение планов снижения темпов роста кредитования экономики, Нацбанк в январе проводил довольно жесткую денежно-кредитную политику, в результате чего в банковской системе страны сохранялся значительный дефицит рублевых ресурсов.
Пассивы белорусских коммерческих банков в январе выросли, как и активы, всего на 1,5 трлн. BYR, до 396,7 трлн. BYR. При этом пассивы в белорусских рублях за январь сократились на 1,9 трлн. BYR, до 195,6 трлн. BYR. А пассивы в иностранной валюте выросли всего на 72,6 млн. USD, до 20,9 млрд. USD. В то же время за счет роста курса иностранных валют по отношению к белорусскому рублю величина валютных пассивов коммерческих банков в рублевом выражении выросла на 3,4 трлн. BYR, то есть на 1,7%, и достигла 201,1 трлн. BYR.
За месяц белорусские коммерческие банки увеличили объем средств, привлеченных ими из-за рубежа, на 53,6 млн. USD (0,6%), до 8.149,9 млн. USD. Это очередной исторический максимум для данного параметра. В рублевом выражении объем данных средств вырос в январе на 1,6 трлн. BYR и достиг 78,6 трлн. BYR.
В основном рост пассивов белорусской банковской системы обеспечил Беларусбанк, ресурсная база которого за январь увеличилась на 0,8%, или на 1,3 трлн. BYR, и на 1.02.2014 года составила 160 трлн. BYR. А у самого Беларусбанка прирост пассивов обеспечило население: средства физических лиц банка за январь выросли до 51 трлн. BYR с 49 трлн. BYR.
В целом объем средств физических лиц в белорусских коммерческих банках в январе вырос на 4,6 трлн. BYR (4,3%), достигнув 110,9 трлн. BYR. В то же время средства субъектов хозяйствования в коммерческих банках в январе сократились на 6,7 трлн. BYR (7,8%), составив на 1 февраля 2014 года 79,4 трлн. BYR. Похоже, предприятия все в большей степени омертвляют свои финансовые ресурсы, увеличивая запасы товаров на складах.
Средства Национального банка, размещенные в коммерческих банках, в январе сократились на 1,6 трлн. BYR, до 11,2 трлн. BYR. Зато органы государственного управления нарастили свои средства в коммерческих банках на 1,2 трлн. BYR, до 40,3 трлн. BYR.
